中国人寿鑫如意年金险可以更改领取年龄吗

由中国人寿发布了鑫如意(白金版)这款年金险，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，不少朋友都对这一点特别看好！

学姐的表弟当时就对这款年金险特别中意，投保这一款年金险，现在真的是后悔都没办法。

确实，年金险作为一款具有理财功能的险种，有很多的陷阱都被隐藏起来了！

下面就让学姐和大家介绍介绍这款年金险的一些神秘之处吧~

学姐也整理了一份防坑指南，投保年金险前一定要看看：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

学姐依据它的有关条款，整出来了一份很好理解的产品保障图，一起来讨论讨论：

由保障图可以得出结论，国寿鑫如意年金保险(白金版)在年金给付方式方面还算是蛮多种的，例如：生存保险金、年金、满期金这三种方式。

并且投保门槛也没有很高，最高为70周岁人群提供投保服务，在中老年人群也非常不错。

不过，通过学姐的认真观察，没有观察到这款产品做的比较好的地方，反而发现了有不少做的不是很好的地方！

1、缴费方式缺少趸交

鑫如意年金保险(白金版)的交费期限就只有年交这一个选项，而趸交这一方式是不可选的。

一次性全部交清保费，也被称为趸交，这种交费方式不适合收入低的家庭，比较适合高收入，但是收入相对来讲不是十分稳定的人群选择。

而年交，就是每年缴付保费，需要把保费缴纳清楚才可以，这种缴纳方式适合那些收入比较稳定的人群。

如果两种缴费方式都有，投保人就可以灵活的根据自身的经济情况选择了，这对投保人来说是很好的。

在这方面， 国寿鑫如意年金保险(白金版)还需要更加的提升一下！

根据上述可得，缴纳期限不是说选择什么就可以选择什么时候，如果到现在你还不知道自己适合哪一种？那就来看看这篇文章吧：

《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com

2、万能账户保底利率低

鑫如意年金保险(白金版)的是可以增加万能账户的，就针对这一点而言是值得得到大家的称赞的。

然而大家如果要认真对这点进行推敲的话，这两个万能账户提供给大家的保底利率真的很低，只占了2.5%！真的是非常不慷慨！

到底怎样才是万能账户呢？

主要是指投保人如果没有领取年金的想法，就可以把年金放在这个账户里面进行复利增值。

万能账户的保底利率一般都是在3%左右的，在与其他产品进行了对比之后，这款鑫如意年金保险(白金版)的万能账户真的是不占优势。

3、身故金不给力

鑫如意年金保险(白金版)的身故金赔偿的是这两者（已经保费和现金价值）选择其中最大的。

类型相同的年金险，身故金的给付更加给力：可赔付120%/140%/160%保额。

这对于那些三四十岁最为奋斗的家庭经济来说，身故赔付金越好对于他们来说就越好。

假如是发生了意外去世了，那么整个家庭最大经济来源就没了，这让整个家庭瘫痪了，至于更加严重的就是基本生活都没有办法开启。

因此，赔付的身故金要赔付的越高，带给家庭的保障就更有力，在维持基础的生活方面不成问题。

而鑫如意年金保险(白金版)就欠缺了这方面的一个考虑，没有从被保人的角度出发！

不光是上面说到的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有一些我们不太了解的缺陷，详细的内容整理在这篇文章里了，感兴趣的小伙伴就继续往下看吧：

《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com

对保障内容研究完之后，大家最想看到还是这款产品的收益做的怎么样，一起来讨论讨论！

二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

在学姐带领大家进行演算收益前，就先给大家分析一下什么是内部收益率IRR：

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），指的是现值总额在资金流入和流出时是一样的、净现值等于零时的折现率。年金险能够让大家获益多少，不能光看代理人演算的收益率，而且对于其内部收益率IRR来说，也需要多注意。

那么学姐就说的简单一点吧，针对内部收益率IRR的数值而言，只要变高了，这款年金险产生的收益也会越高。

{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)的表现如何！

假设一下，30岁的小王选择了鑫如意年金保险(白金版)，年交的保费就是10万元，总共上缴5年就行了，能够获得年金的年龄设在了50岁，基本保额提供了10130元。

生存保险金：投保完成后立刻领到10000元，在小王30-50岁时，每年可领基本保额10130元。

年金：51岁时，给付110%基本保额，即11143元，52-80周岁的时候，给付10%基本保额另外还有上年年金。

满期金：在小王80岁的时候，把保费一次性给付清，是50万元。

由图片可以得出，小王60岁时，这款年金险的内部收益率还是负值，也可以说，在小王60岁的时候 收益已经是还没有的！

在小王70岁时，内部收益率IRR数值为1.04%，当小王到80岁时，内部收益率IRR已高达到3.42%。

这是一种什么样的情况呢？这种情况的前提就是小王在保障期满时，一次性给付了已交的保费，内部收益率的迅速高升原因就在这里了。

也可以说，要是已经投保了这款年金险，在短期的内部收益不是很理想，如想得到高内部收益只能领取到保障期满，这样做未免也太坑了！

三、学姐总结

综上，鑫如意年金保险(白金版)在保障内容上存在着许许多多不尽如人意的地方，并且短期收益也很一般，投保前要认真考虑一下！

毕竟市面上大部分的年金险都是做的比较好的，这不，学姐已经写在下面这篇文章里了，有兴趣的朋友可以浏览一下：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险可以更改领取年龄吗"的图文回答，望采纳！