优劣评说 详解鑫如意

鑫如意(白金版)是由中国人寿推出的一款年金险产品，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，这一点让不少朋友都心动了！

这款年金险当时就让学姐的表弟十分看重，投保了这款年金险，现在真的是悔不当初。

的确，年金险不仅具有理财功能，还是一款险种，我们还不是很了解的计谋数不胜数！

下面就让学姐和大家介绍介绍这款年金险的一些神秘之处吧~

学姐也给大家带来了一些要如何避坑的方法，投保年金险前一定要大概地了解一下：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

学姐依据它的有关条款，整出来了一份很好理解的产品保障图，一起来讨论讨论：

由保障图可见，国寿鑫如意年金保险(白金版)有很多种年金给付方式，比如说就有生存保险金、年金和满期金这三种。

并且投保门槛也相对来说比较低，最高的投保人群不超过70周岁就行了，对中老年人非常好。

不过，学姐有认真研究了一下，没找出这款产品做的不错的地方，反而观察到不少做的不是那么优秀的地方！

1、缴费方式缺少趸交

鑫如意年金保险(白金版)的交费期限方面消费者只能选择年交这个选项，不能选择趸交这一方式。

平常我们所说的趸交，就等同于一次把所有的保费都交纳清楚，这种交费方式主要针对于收入高，但是收入不可以维持相对平衡的人群选择。

而年交，就是每年缴付保费，保费缴纳为止就停止缴纳，这种缴纳方式适合那些收入比较稳定的人群。

倘若有这两种缴费的方式，投保人就可以选择自己能够承受得起的那一款进行投保，这样一来对投保人来说挺友好。

国寿鑫如意年金保险(白金版)，它在这方面的话需要改进一下！

由此可知，缴费年限还是需要根据自己的情况选择而不是随意选择的，对自己所选择缴费年限还很模糊的不知道选择哪一款的？来瞧瞧这篇文章：

《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com

2、万能账户保底利率低

鑫如意年金保险(白金版)的是允许添加万能账户的，对于这点来说很值得称赞。

然而大家如果要认真对这点进行推敲的话，这两个万能账户给大家的保底利率居然只有2.5%！简直是不够大度！

那么万能账户的含义是什么呢？

主要是针对那些对于年金没有想要领取想法的投保人来说，年金会在万能账户里不断地复利增值。

万能账户的一个保底利率大概在百分之三这个样子，对比了市面上的其他产品之后，鑫如意年金保险(白金版)的万能账户有点不够吸引人。

3、身故金不给力

鑫如意年金保险(白金版)的身故金赔偿的是这两者（已经保费和现金价值）选择其中最大的。

类型相同的年金险，身故金的赔付更加的给力：可赔付120%/140%/160%保额。

要知道，这对于那些经济来源仅靠三四十岁的家庭来说，身故赔付金要越高才越好。

要是发生了意外残疾或是死亡，整个家庭经济可能就中段，让整个家庭走进了困难，难以想象的是很严重的就是家庭生活都难以保持。

这么看来，赔付的身故金越高，对家庭的保障就更有力一些，至少在维持基础的生活是没有问题的。

而鑫如意年金保险(白金版)在这方面都没有做考虑，没有以被保人为中心思考！

不仅是以上谈论的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有一些不足的地方是我们还不知道的，具体的内容都总结在这篇文章里了，有兴趣了解的伙伴戳下方：

《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com

讨论完保障内容，大家最关心的还是这款产品的收益如何，一起来讨论讨论！

二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

在进行演算收益前，学姐先给大家科普一下有关内部收益率IRR的概念吧：

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），表现出有相等的资金流入现值总额与资金流出现值总额、而且也要求必须是净现值等于零时的折现率。年金险的效益究竟好不好，大家的关注点不能只放在代理人演算出来的的收益率上，还要重视内部收益率IRR。

简单的说，就内部收益率IRR而言，其数值只要有所增长，年金险的收益就会越高。

{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)的优势在哪里！

如果小王投保了鑫如意年金保险(白金版)，他30岁，年年都交10万保费，这样交5年，并将领取年金的年龄选定为50岁，基本保额提供了10130元。

生存保险金：完成投保后就可以领取10000元，小王在这个年龄段30-50，每一年都能够获取到基本保额10130元。

年金：那么51岁的时候， 会给付110%的基本保额，就是11143元，那么在52岁一直到80岁这个范围内，会给付百分之一十的一个基础保额+上年年金。

满期金：小王80周岁的时候 ，一次性把保费交付完，那么就是50万元。

根据图我们可以看出，小王60岁了，这款年金险收益任然是负值，简单的来说，目前为止是还没有任何收益的！

小王有了70岁时，内部收益率IRR仅仅只有1.04%，有点低，但是到了80岁时，内部收益率IRR提高到了3.42%。

为什么会出现这样的情况呢？由于小王在保障期满时，已交的保费一次性付完了，这才让内部收益率飙升了。

简单的来说，选购了这款年金险，在短期的内部收益是不会很高的，如想得到高内部收益只能领取到保障期满，这样设置实在是坑！

三、学姐总结

总结一下，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容真的有很多很多缺点，并且短期收益也不算做的好的，投保前要多考虑考虑！

毕竟市面上做的卓越的年金险不计其数，这不，学姐已经帮大家总结出来了，有兴趣的朋友可以浏览一下：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "优劣评说 详解鑫如意"的图文回答，望采纳！