鑫如意年金值得买吗
时间:2021-07-23 分类:国寿鑫如意年金险
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学霸说保险-珑文
由中国人寿发布了鑫如意(白金版)这款年金险,宣传“即交即领,满期返还,稳健安全”,很多朋友都十分看好这一点!
学姐的表弟当时就对这款年金险特别中意,现在却极度后悔投保了这款年金险。
确实,年金险具有理财功能,同时它也是一种险种,我们还不是很了解的计谋数不胜数!
下面就让学姐把这款年金险的一些真相告诉你们吧~
学姐也为大家总结出了一份防坑指南,投保年金险前一定要了解清楚:
《学会这招,远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开!
学姐依照它的条款,概括了如下的一份比较简洁明了的产品保障图,一起来分析分析:
由保障图可见,国寿鑫如意年金保险(白金版)给消费者提供的年金给付方式真的是各种各样,有三种:生存保险金、年金、满期金。
并且投保门槛也没有很高,最高允许70周岁人群投保,对中老年人也很友好。
不过,学姐仔细观察了一下,没发现这款产品的闪光点,反而扒出了不少的缺陷!
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)的交费期限只允许人们选择年交这种方式,没有趸交这种方式。
趸交,也就是相当于一次性把全部保费交清楚,这种交费方式不适合收入低的家庭,比较适合高收入,但是收入相对来讲不是十分稳定的人群选择。
而年交,就是每年缴付保费,直到保费缴纳完成为止,收入比较稳定的人群可以去选择这一款。
如果这两种缴费的方式都能够有,可以二选一投保人就能够根据自己的经济来选择,
国寿鑫如意年金保险(白金版),在这个方面就做的不是很好!
由此可见,缴费期限可不是随便选的,如果到现在你还不知道自己适合哪一种?来瞧瞧这篇文章:
《缴费年限怎么选才不会亏?》weixin.qq.275.com
2、万能账户保底利率低
这个鑫如意年金保险(白金版)的是可以额外加万能账户的,对于这点来说很值得称赞。
但是大家如果对于这点仔细地思考的话,保底利率居然只占了这两个万能账户的2.5%!着实是很抠门了!
什么是万能账户呢?
主要就是指对于那些不想领取年金的投保人,年金会在这个账户里复利增值。
万能账户它的保底利利润基本都是在3%左右,与其他产品有了对比之后,鑫如意年金保险(白金版)的万能账户是真的有点上不了台面。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金不是这两种(已经保费和现金价值)都可以选择的,而是选择其中大的进行赔偿。
目前同类型的年金险,身故金的给付更加给力:赔付比例都达到了百分之百以上了(可以赔付120%/140%/160%保额)。
我们要知道的是,对于那些三四十岁的家庭来经济来源的人来说,身故赔付金越好对于他们来说就越好。
那要是不幸受了重伤一辈无法在站起来,从而家庭经济就断了来路,直接让整个家庭陷入困境,更为严重的就是家庭当真基本的生活都没有办法在继续。
所以,赔付的身故金越多,就更给家庭带来更有力的保障,最起码在维持基础的生活方面还是足够的。
而鑫如意年金保险(白金版)就没有考虑到这个方面,没有以被保人为中心思考!
除了这几点,鑫如意年金保险(白金版)还有着一些猫腻是我们不是很了解的,下面这篇文章都会一一告诉你的,感到好奇的朋友戳一戳:
《国寿「鑫如意」收益高?看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com
分析完保障内容,大家还是最关注这款产品的实际收益情况好不好,一起来分析分析!
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘!
在学姐进行演算收益之前,先带大家研究一下内部收益率IRR的概念:
内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),指的是现值总额在资金流入和流出时是一样的、甚至要求折现率是净现值等于零的时候的。年金险的收益是否可观,大家不能够只是重视代理人在进行演算后所得到的收益率,而且大家还着重来看它的内部收益率IRR。
简单的说,针对内部收益率IRR的数值而言,只要变高了,那么这款年金险所产生的效益就会越高。
{下面国寿鑫如意年金险-11,}鑫如意年金保险(白金版)到底是怎样的!
假设30岁的小王投保了鑫如意年金保险(白金版),每年上缴10万保费,总共交5年,并将领取年金的年龄选定为50岁,基本保额规定为10130元。
生存保险金:投保后就能到手10000元,小王在30岁到50岁这个阶段里面,年年都有10130元基本保额可以领取。
年金:也就是说在小王五十一周岁的时候,赔偿110%的基本保额,即为11143元,那么在52岁一直到80岁这个范围内,会给付百分之一十的一个基础保额+上年年金。
满期金:那么只要小王80岁时,把保费一次性给弄齐全,那么就是50万元。
根据图上面 的信息可以知道,在小王60岁时 这款年金险的一个内部收益率没有涨还是负值,这么说吧,目前为止是还没有任何收益的!
小王70岁的时候,内部收益率IRR才达到了1.04%的水平,到了80岁,内部收益率IRR值却是升至3.42%。
为什么会出现这样的情况呢?原因是在保障期满时,就一次性把已交的保费给结清了,内部收益率的迅速高升原因就在这里了。
这么说吧,买了这款年金险,在短期的内部收益不是很理想,为了得到高收益,必须在保障期内全部领取,可谓是真的坑!
三、学姐总结
总结一下,鑫如意年金保险(白金版)的保障内容还是有很多做的不是很好的地方,并且在短期收益方面也不是很好,投保前要认真考虑一下!
毕竟市面上还有很多优秀的年金险的,这不,学姐已经给大家整理出来了,有兴趣往下看的朋友可以点开:
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险?这10款别再错过了!》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "鑫如意年金值得买吗"的图文回答,望采纳!
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