豁免条款的概念

豁免的人性化指数在保险里面是非常直观的，你发生保险事故的时间，是在合同生效之后，就可以把后期的应缴保费免除，但是合同依旧具有保障功能，合同的有效性不会受到影响。豁免适用的场景有哪些呢？豁免不适用哪些场景呢？有些保险会有豁免责任条款，在购买时这会是一个值得关注的问题吗？今天跟随学姐的步伐，来解开大家的疑问吧。

下面这篇科普文章语言精简，朋友们可以花几秒阅读一下:

《保费豁免众说纷纭，买保险时一定要选吗？》weixin.qq.275.com

一、豁免责任适用范围1、被保人豁免

豁免主要分为两种方式，一种是被保人豁免，市面上大多的重疾险产品都内含了被保人豁免的责任，不需要另外附加，在缴费期内，不管患轻症、重症还是身故、全残，只要是豁免险规定的情况被被保人触发时，经过保险公司的审核批准，投保人就可以不用缴纳后续保费，保险合同的有效性不会受影响。

比如，A先生给自己买了一份重疾险并缴了10年，缴费期是30年，被检查出患有恶性肿瘤且在合同约定内，如果他向保险公司提交相关证明并审核通过后，就可以不用缴纳剩下的20年保费，但是合同依旧具备保障功能。

2、投保人豁免

投保人同理，可能会有轻症、中症、重疾、全残、身故豁免，具体情况还是要看产品在豁免这方面的相关规定而定。投保人豁免一般以产品的附加选项出现，是需要另外缴费的，附加投保人豁免的保险，投保人也需要做好健康告知，要是健康告知没有通过，是不能选择投保人豁免责任的。

学姐仔细找了十款比较好的重疾险产品，感兴趣的可以看看，对被保人与投保人豁免责任都相对友好：

《新定义重疾险大评比，最好的竟然是下面十款!》weixin.qq.275.com

二、豁免责任是否要附加我们在购买长期或终身险时需不需要附加投保人豁免责任，可以分为三种情况来进行阐述。

1、看附加责任后的定价是否可接受

选不选择豁免选项，可以先看豁免责任的价格再做决定，投保人的性别、年龄，是保费多少的直接影响因素，选了豁免责任应该按年交费，每年几十到几百之间。如果投保人看得上这个价格，添加投保人豁免无疑是最好的选择，相当于双保险了。

2、为孩童投保

其次，如果被保人没有任何经济收入来源，父母作为投保人的情况，每年都由父母来投保并履行支付义务，作为父母，同样会有轻症，重疾，意外，身故等一系列人身风险系数。所以，为防止子女的保障失效，尤其是附加投保人豁免责任这一点是十分重要的。保险是买给自己的话，就不需要因为选择投保人豁免而产生更多的费用。

3、夫妻互相投保

夫妻互保并添加豁免责任是大家选择比较多的方式，添加豁免选项之后，只要任何一方出现问题，两份保费就都能够进行豁免，不需要缴纳保费。避免了夫妇一方检查出了问题还要对后续保费进行缴纳的情况，保障了未来的一个缴费期间，夫妻两方互相作为投保人而且附加了豁免责任显得非常实际。

学姐整理了一份关于夫妻互保的知识内容科普，点击阅读下文可以让你了解更多的知识：

《了解夫妻互保的规则有助于你投保》weixin.qq.275.com

三、其他注意事项1、附加豁免责任保费缴纳期的选择

附加豁免责任的保险缴费时间一般越长越好，最好选择能30年缴纳费用的而不是20年的，因为同等金额呢，长期分摊不仅仅会减小保障者的压力，在缴费的期间，被保人或者投保人要是触发豁免责任我们后续的保费就可以不用交了。

这有一份关于缴费选择期限的文章，大家根据自己的情况判断缴费期的时间：

《缴费年限怎么挑选比较好？》weixin.qq.275.com

2、保障责任不全的不需要附加

豁免责任目前范围广泛，轻则轻症、重则身故，总共6类，保障的不断全面意味着豁免的门槛也就越低，人们享受到的越多，部分产品条即使具有投保人豁免选项，但是保障责任覆盖不是很全面，如果不是投保人发生重疾或者身故，是无法享受到保费豁免的保障的，有的产品附加豁免条款定价偏高，如果继续选择并不是一个明智的决定，碰到这类产品，定期险的选择可能比这类产品更合适，将用最少的投资获得最大的收益。

3、投保人年纪越大，定价越贵

添加豁免责任相当于保险公司额外承担了一份风险，豁免责任的定价由投保人年龄决定，年龄越大价格越高，所需缴纳的总保费额度决定了投保人豁免的额度，并且这个额度变化的趋势是逐年递减。可以通过投保时长来判断投保人的豁免力度，投保时间长豁免力度低。

假如你打算购买长期险，应该考虑附加豁免责任之后所需缴纳保费的总额是多少，加上总保费，会不会比主险的保额还要高,造成保费倒挂的局面？这部分多出来的保费，是否可以用来购买更加适合的保险产品。

花同样的钱，肯定想要相对全面的保障，为大家献上这份投保秘籍：

《经费有限时怎么选择保险？》weixin.qq.275.com

我们购买保险时，投保人是否附加责任真的需要慎重考虑各种情况，不过不管是哪种情况下都坚持适合自己为核心仔细思考，让投保人附加的位置如虎添翼，而不是本末倒置。

以上就是我对 "豁免条款的概念"的图文回答，望采纳！