鑫如意如何投保

鑫如意(白金版)是由中国人寿推出的一款年金险产品，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，很多朋友都十分看好这一点！

学姐有一个表弟，当时就对这款年金险动心了，投保这一款年金险，现在真的是后悔都没办法。

的确，年金险不仅具有理财功能，还是一款险种，我们还不知道的坑有很多！

下面就让学姐揭开这款年金险的神秘面纱吧~

学姐也整理了一份防坑指南，投保年金险前必须要来浏览一遍：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

学姐从它的条款内容出发，归纳了一份较为清晰的产品保障图，一起来分析分析：

从保障图这里得出，国寿鑫如意年金保险(白金版)给予消费者年金给付方式种类还是挺多的，有生存保险金、年金、满期金这三种方式。

并且投保门槛一点也不高，最高的投保人群不超过70周岁就行了，对中老年人非常好。

不过，学姐有认真研究了一下，反而察觉到很多不足之处！

1、缴费方式缺少趸交

鑫如意年金保险(白金版)的交费期限方面消费者只能选择年交这个选项，不能选择趸交这一方式。

趸交，就是一次性交完所有的保费，这种交费方式主要针对于收入高，但是收入不能维持同一个水平的人群选择。

年交的意思很明确，就是每年缴付保费，一直要把保费缴纳清楚为之，那么这个适合哪类人群呢？收入比较稳定的。

要是这两种缴费方式都有的话，投保人就可以选择自己能够承受得起的那一款进行投保，这么看来对投保人说还是非常的有爱。

国寿鑫如意年金保险(白金版)，在这个方面就做的不是很好！

以此看来，缴费期不是随便选择的，对缴费年限没有一个标准的，不知道该选择什么的？不妨就来看看下面这篇文章吧：

《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com

2、万能账户保底利率低

鑫如意年金保险(白金版)的是另外再加万能账户的，就只针对这一点本身来说是很值得表扬的。

然而如果细究这一点，这两个万能账户给大家所提供的基准利率居然只有2.5%！委实是吝啬了！

那么对于万能账户的定义是什么呢？

对于那些不想立即领取年金的投保人来说，年金会进入万能账户进行复利增值。

万能账户的一个保底利率大概在百分之三这个样子，在与其他产品进行了对比之后，这款鑫如意年金保险(白金版)的万能账户真的是不占优势。

3、身故金不给力

鑫如意年金保险(白金版)的身故金只能赔付已交保费和现金价值二者取大。

类型相同的年金险，身故金的给付更加给力：赔付比例都达到了百分之百以上了（可以赔付120%/140%/160%保额）。

要知道，这对于那些经济来源仅靠三四十岁的家庭来说，身故赔付金越好对于他们来说就越好。

如果是不幸身亡，整个家庭最大经济都失去了，直接让整个家庭陷入困境，情节最严重的那就是家庭中基本生活都不能保持了。

所以，赔付的身故金越多，对家庭的保障就更有力一些，最起码在维持基础的生活方面还是足够的。

而鑫如意年金保险(白金版)就少了对这方面问题的思量，没有从被保人的角度出发！

不止是上面讨论这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有一些不足的地方是我们还不知道的，详细的内容在这篇文章里都能找到，感到好奇的朋友戳一戳：

《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com

对保障内容研究完之后，大家还是最关注这款产品的实际收益情况好不好，一起来分析分析！

二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

学姐先带大家了解一下内部收益率IRR的概念，然后再来进行演算收益：

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），代表了资金流入现值总额=资金流出现值总额、并且对于净现值也是有要求的，净现值得等于零折现率。年金险的收益是否可观，大家不能只看到代理人演算得到的的收益率，还要注重它的内部收益率IRR。

如果说的通俗点，就内部收益率IRR而言，其数值只要有所增长，表示这款年金险的收益率更高。

{下面国寿鑫如意年金险-11，}快来看看鑫如意年金保险(白金版)的表现如何！

如果小王在30岁投保了该产品，年年都交10万保费，这样交5年，到了50岁可以领取年金，基本保额在10130元。

生存保险金：投保完成后立刻领到10000元，小王在这个年龄段30-50，每一年都能够获取到基本保额10130元。

年金：这么说吧，在51岁时，赔偿110%基本保额，且为11143元。在52岁到80岁的时候，支出10%基本保额+上年年金+

满期金：那么只要小王80岁时，把保费一次性给弄齐全，那么就是50万元。

由图片可以得出，小王年龄到达60岁的时候，年金险收没有提升还是为负值，简单的来说，小王60岁时，收益任为负值！

在小王70岁时，内部收益率IRR才只有1.04%，当小王到80岁时，内部收益率IRR已高达到3.42%。

出现这种情况是咋回事呢？这个问题的解释就是小王在保障期满时，是一次性给全部付清了已交的保费的，所以这样做就让内部收益率得到了明显的提升。

简单的来说，买了这款年金险，想要在短期的内部收益得到更多是不现实的，只要领取到保障期满后才能得到高收益，可谓是真的坑！

三、学姐总结

综上，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容缺陷真的还挺多的，并且短期收益也不是很优秀，投保前要多考虑考虑！

毕竟市面上做的卓越的年金险不计其数，这不，学姐已经给大家罗列在下面这篇文章里了，想接着了解的朋友不妨看看：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "鑫如意如何投保"的图文回答，望采纳！