中国人寿鑫如意年金险可以给配偶买吗

鑫如意(白金版)是由中国人寿推出的一款年金险产品，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，这一点真的是让不少朋友都十分中意！

学姐的表弟当时就对这款年金险特别中意，直到自己投保了这款年金险，现在却后悔都晚了。

确实，年金险作为一种险种具有理财功能，我们还不太清楚的坑真的不计其数！

下面就让学姐和大家讲解一下这款年金险的一些真相吧~

学姐也寻找了一些避坑的小方法，投保年金险前一定要做个了解：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

学姐从它的条款内容出发，归纳了一份较为清晰的产品保障图，一起来分析分析：

由保障图可以得出结论，国寿鑫如意年金保险(白金版)在年金给付方式上真的有非常多种，除了生存保险金之外，还有年金和满期金这三种。

并且投保门槛也不高，最高的投保人群不超过70周岁就行了，对中老年人来说真的是利大于弊。

不过，经由学姐的认真阅读，没找出这款产品做的不错的地方，反而扒出了不少的缺陷！

1、缴费方式缺少趸交

鑫如意年金保险(白金版)的交费期限方面消费者只能选择年交这个选项，而趸交这一方式是不可选的。

趸交，大家可能很陌生，说白了就是一次性把全部的保费都交完，这种交费方式非常适合收入高，但是收入相对来讲不是十分稳定的人群选择。

年交顾名思义，就是每年缴付保费，直至保费交清为止，这种缴纳方式适合那些收入比较稳定的人群。

若缴费的方式以上这两种都有，投保人就可以选择自己能够承受得起的那一款进行投保，这么看来对投保人说还是非常的有爱。

在这个方面，国寿鑫如意年金保险(白金版)就做的不够好了！

得出，选择缴费年限还是需要谨慎选择，不知道哪种缴费年限适合自己？下面有篇文章可以告诉你答案去看看吧：

《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com

2、万能账户保底利率低

这个鑫如意年金保险(白金版)的是可以额外加万能账户的，就针对这一点而言是值得得到大家的称赞的。

但是如果大家仔细地来分析的话，这两个万能账户给大家所提供的基准利率居然只有2.5%！简直是不够大度！

那么万能账户的含义是什么呢？

如果有投保人不想对年进行领取，就可以把年金放在这个账户里面进行复利增值。

万能账户它的保底利率大约在3%，在和其他产品做了比较之后，鑫如意年金保险(白金版)的这款万能账户是处于劣势的。

3、身故金不给力

鑫如意年金保险(白金版)的身故金只能赔付已交保费和现金价值二者取大。

对于一些年金险是一样的，身故金的给付是更加给力了：可赔付120%/140%/160%保额。

可要知道，这相比于那些三四十岁的打拼者家庭来说，身故赔付金越是高对他们就是越友善的。

那要是不幸受了重伤一辈无法在站起来，从而家庭经济就断了来路，无疑会让整个家庭陷入窘境，情节最严重的那就是家庭中基本生活都不能保持了。

之所以说，赔付的身故金越多的话，带给家庭的保障就更有力，至少在维持基础的生活是没有问题的。

而鑫如意年金保险(白金版)就没有考虑到这个方面，没有以被保人的角度来思考问题！

除了上面讲到的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有一些不足的地方是我们还不知道的，下面这篇文章都会一一告诉你的，想继续了解的朋友点击下方：

《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com

讲解完保障内容，大家最重视的还是这款产品有着怎么样的收益，一起来分析分析！

二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

在进行演算收益前，学姐先给大家科普一下有关内部收益率IRR的概念吧：

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），说的是资金流入与资金流出有相同的现值总额、并且对于净现值也是有要求的，净现值得等于零折现率。年金险能够带给大家的好处是不是有点很多，不能光看代理人演算的收益率，除此之外，大家还要看重它的内部收益率IRR。

如果说的通俗点，但凡内部收益率IRR的的数值在原有基础上提高了，表明年金险的效益会越来越好。

{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)会有怎样的表现！

假设30岁的小王投保了鑫如意年金保险(白金版)，每年上缴的保费都是10万元，交够5年，在满50岁之后就开始领取年金，基本保额享有10130元。

生存保险金：投保完成后立刻领到10000元，那么这么来算的话 小王在60-50这些年里面，每年都有机会领取到10130元基本保额。

年金：51岁的时候，能够给付110%基本保额，也就是一万一千一百四十三元，52-80岁这个年龄阶段，给付百分之一十的基本保额+上年年金。

满期金：在小王80岁的时候 ，一次性的把保费给全部交齐全，即就是50万元。

由图可见，小王60岁的时候 年金险内部没有增加还是为负值，即言之，就是是到了这个阶段，收益依旧是没有的！

小王年龄有了70岁，内部收益率IRR才只有1.04%，到了80岁，内部收益率IRR值却是升至3.42%。

出现这种情况是咋回事呢？这种情况的前提就是小王在保障期满时，已交的保费一次性付完了，最终使内部收益率有了这么大的提高。

即言之，选购了这款年金险，短期的内部收益是比较低的，如果要想得到高收益，那就得领取到保障期满期，真心觉得这个非常坑！

三、学姐总结

概括一下，鑫如意年金保险(白金版)在保障内容上存在着许许多多不尽如人意的地方，并且在短期收益方面也不是很好，投保前一定要想清楚了！

毕竟市面上比较突出的年金险数不胜数，这不，学姐已经给大家整理出来了，有兴趣往下看的朋友可以点开：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险可以给配偶买吗"的图文回答，望采纳！