鑫如意 wwwtbtcc

由中国人寿发布了鑫如意(白金版)这款年金险，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，这一点让不少朋友都心动了！

学姐的表弟当时就看中了这款年金险，投保了这款年金险，现在真的是悔不当初。

确实，年金险具有理财功能，同时它也是一种险种，我们还不是很了解的计谋数不胜数！

下面就让学姐和大家介绍介绍这款年金险的一些神秘之处吧~

学姐也给大家带来了一些要如何避坑的方法，投保年金险前必须要来浏览一遍：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

学姐依据条款内容总结了一份相对简单的产品保障图，一起来看看：

从保障图中会知道，国寿鑫如意年金保险(白金版)给予消费者年金给付方式种类还是挺多的，有生存保险金、年金、满期金这三种方式。

并且投保门槛也不高，最高让70周岁人群进行投保，对中老年人也很友好。

不过，经过学姐里里外外的观察后，没有观察到这款产品做的比较好的地方，反而扒出好多做的比较差劲的地方！

1、缴费方式缺少趸交

鑫如意年金保险(白金版)的交费期限只提供给消费者一个年交的选项，不能选择趸交这一方式。

一次性交完所有的保费，也被称为趸交，主要是这种交费方式只适合收入高，但是收入不稳定的人群选择。

年交的意思就是说，每年缴付保费，直至保费交清为止，收入比较稳定的人群可以去选择这一款。

缴费方式若是有这两种的话，那么投保人可以选择趸交，也可以选择年交，根据自己的情况来选择，

国寿鑫如意年金保险(白金版)，在这个方面就做的不是很好！

得出，选择缴费年限还是需要谨慎选择，对自己所选择缴费年限还很模糊的不知道选择哪一款的？那就来看看这篇文章吧：

《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com

2、万能账户保底利率低

鑫如意年金保险(白金版)的是能够另外加万能账户的，对于这点来说很值得称赞。

然而如果细究这一点，这两个万能账户的保底利率竟然只有2.5%！实在是太小气了！

那么究竟什么是万能账户呢？

如果投保人不想领取年金，也可以把年金存进万能账户，这样可以复利增值。

万能账户它的保底利利润基本都是在3%左右，对比了其它产品之后，这款名叫鑫如意年金保险(白金版)的万能账户有很多不足之处。

3、身故金不给力

鑫如意年金保险(白金版)的身故金的赔付金是已交保费和现金价值二者选其大。

目前的话对于同类来说的年金险，身故金的给付无比的给力：可赔付120%的保额，140%的保额，160%的保额。

要知道，对三四十岁的家庭经济支柱来说，身故赔付金无疑是越高越好的。

若是发生了幸运的事情车祸身亡，家庭最大经济从此没有了，这让整个家庭瘫痪了，严重的就是家庭一日三餐都没有办法保持下来。

由此看来 ，赔付的身故金只要是赔付的越多，就更给家庭带来更有力的保障，至少自己的基础的生活还是足以靠它来维持的。

而鑫如意年金保险(白金版)就少了对这方面问题的思量，没有从被保人的角度出发！

除了以上说的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有一些不足的地方是我们还不知道的，下面这篇文章都会一一告诉你的，感到好奇的朋友戳一戳：

《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com

对保障内容研究完之后，大家还是最关注这款产品的实际收益情况好不好，一起来看看！

二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

在学姐带领大家进行演算收益前，就先给大家分析一下什么是内部收益率IRR：

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、而且也要求必须是净现值等于零时的折现率。年金险的收入是否不菲，不能光看代理人演算的收益率，而且大家还着重来看它的内部收益率IRR。

为了让大家容易理解，我们就大概说一下，只要内部收益率IRR的数值有所增长，年金险的收益就越好。

{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)到底是怎样的！

假设一下，30岁的小王选择了鑫如意年金保险(白金版)，年交的保费就是10万元，总共上缴5年就行了，到了50岁可以领取年金，基本保额设置为10130元。

生存保险金：投保后马上领10000元，小王在30岁到50岁这个阶段里面，年年都有10130元基本保额可以领取。

年金：这么说吧，在51岁时，赔偿110%基本保额，且为11143元。在52岁到80岁的时候，支出10%基本保额+上年年金+

满期金：在小王80周岁时，一次性给付已交保费，即50万元。

根据图可知，在小王满60岁的时候 这款年金险内部收益没有增加还是停留在负值，也可以说，就是是到了这个阶段，收益依旧是没有的！

在小王岁数达到了70岁，内部收益率IRR仅仅只有1.04%，有点低，到了80岁，内部收益率IRR值却是升至3.42%。

这种情况是由什么原因造成的呢？这种情况的前提就是小王在保障期满时，一次性就把已交的保费全部付完了，最终使内部收益率有了这么大的提高。

也可以说，拥有了这款年金险，在短期的内部收益是不会很高的，只要领取到保障期满后才能得到高收益，不得不说这也太坑了吧！

三、学姐总结

总的来看，鑫如意年金保险(白金版)在保障内容上存在着许许多多不尽如人意的地方，并且短期收益并乐观，投保前要多考虑考虑！

毕竟市面上优秀的年金险还是很多的，这不，学姐已经整理好了，想接着了解的朋友不妨看看：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "鑫如意 wwwtbtcc"的图文回答，望采纳！