鑫如意利息

由中国人寿推出的一款年金险——鑫如意(白金版)，宣传的是“交了立马能领，期满就能返还，保险而且安全”，不少朋友都对这一点特别看好！

学姐的表弟当时就对这款年金险特别中意，现在真的是十分后悔自己投保了这款年金险。

的确，年金险是一款具有理财功能的险种，不为人知的坑还蛮多的！

下面就让学姐和大家介绍介绍这款年金险的一些神秘之处吧~

学姐也寻找了一些避坑的小方法，投保年金险前一定要看看：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

学姐从它的条款内容出发，归纳了一份较为清晰的产品保障图，一起来探讨探讨：

由保障图可以发现，国寿鑫如意年金保险(白金版)给予消费者年金给付方式种类还是挺多的，比如说就有生存保险金、年金和满期金这三种。

并且投保门槛真的不算高的，最高可以让70周岁人群有机会投保，对中老年人也非常友善。

不过，经过学姐里里外外的观察后，没找出这款产品做的不错的地方，反而扒出了不少的缺陷！

1、缴费方式缺少趸交

鑫如意年金保险(白金版)的交费期限就只有年交这一个选项，没有为消费者提供趸交这一方式。

一次性交完所有的保费，也被称为趸交，这种交费方式非常适合收入高，但是收入不能维持同一个水平的人群选择。

年交，就是按年度缴付保费的意思，直到保费缴纳完成为止，适合收入稳定的人群选择。

如果这两种缴费的方式都能够有，那么选择就比较自由了，投保人可以根据自己的实际情况来选择了，这对投保人来说是很好的。

国寿鑫如意年金保险(白金版)，在这方面有些欠缺！

由此可见，缴费期限可不是随便选的，如果到现在你还不知道自己适合哪一种？不妨看看这篇文章：

《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com

2、万能账户保底利率低

鑫如意年金保险(白金版)的是能够另外加万能账户的，这一点原本是很值得被大家赞扬的。

然而如果细究这一点，这两个万能账户提供给大家的保底利率真的很低，只占了2.5%！的确是非常小气了！

究竟万能账户是如何定义的呢？

如果有投保人不想对年进行领取，就可以把年金放在这个账户里面进行复利增值。

万能账户的一个保底利率大概在百分之三这个样子，与其他产品有了对比之后，鑫如意年金保险(白金版)的万能账户是真的有点上不了台面。

3、身故金不给力

鑫如意年金保险(白金版)的身故金的赔付金是已交保费和现金价值二者选其大。

这要是对于那些同类型的年金险，身故金的给付是非常的给力：可赔付120%、140%、160%这些保额比例。

要知道，对三四十岁的家庭经济支柱来说，身故赔付金越高越好。

如果是患有疾病死亡了，家庭最大经济就没有了，直接让整个家庭陷入困境，严重的就是家庭一日三餐都没有办法保持下来。

所以，赔付的身故金越高越多，带给家庭的保障就更有力，最少都能支撑基础的生活。

而鑫如意年金保险(白金版)就少了对这方面问题的思量，没有考虑到被保人这一方面！

除了上面提及的这些，鑫如意年金保险(白金版)还有一些做的不是很好的地方是我们还不太清楚的，详细的内容学姐都写在下面这篇文章当中了，想看更多内容的朋友可以打开下方链接：

《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com

介绍完保障内容，大家还是比较关心这款产品的收益状况，一起来探讨探讨！

二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

学姐先带大家了解一下内部收益率IRR的概念，然后再来进行演算收益：

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入和流出的现值总额一样、净现值等于零时的折现率。年金险的效益究竟好不好，不能只注意到代理人演算时候的得到的收益率的结果，要看其内部收益率IRR。

那么学姐就说的简单一点吧，只要内部收益率IRR的数值越高，就代表着这款年金险的收益越好。

{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)到底是怎样的！

如果小王在30岁投保了该产品，年交保费为10万，持续上缴5年，并将领取年金的年龄选定为50岁，基本保额规定为10130元。

生存保险金：入手保险后就能拿到10000元，在小王30-50岁时，每年可领基本保额10130元。

年金：这么说吧，在51岁时，赔偿110%基本保额，且为11143元。52-80岁的时候，会补偿两种：10%的基本保额和上年年金。

满期金：那么只要小王80岁时，把保费一次性给弄齐全，那么就是50万元。

根据图上面 的信息可以知道，小王60岁了，这款年金险收益任然是负值，也就是说，小王60岁时，收益任为负值！

在小王70岁时，内部收益率IRR数值为1.04%，但是到了80岁时，内部收益率IRR提高到了3.42%。

这到底是怎么回事呢？原因是在保障期满时，一次性便全付完了已交的保费了，所以这样做就让内部收益率得到了明显的提升。

也就是说，投保了这款年金险，内部收益在短期内是不会得到高收益的，只要领取到保障期满后才能得到高收益，这也真的是太坑爹了吧！

三、学姐总结

总的来看，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容缺陷真的还挺多的，并且短期收益做的也不咋地，投保前要多考虑考虑！

毕竟市面上大部分的年金险都是做的比较好的，这不，学姐已经给大家归纳在下面的文章里了，想接着了解的朋友不妨看看：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "鑫如意利息"的图文回答，望采纳！