中国人寿鑫如意年金险保险可靠吗

由中国人寿发布了鑫如意(白金版)这款年金险，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，这一点真的是让不少朋友都十分中意！

特别中意这款年金险的还有学姐的表弟，直到自己投保了这款年金险，现在却后悔都晚了。

的确，年金险是一款具有理财功能的险种，我们还不太清楚的坑真的不计其数！

下面就让学姐和大家介绍介绍这款年金险的一些神秘之处吧~

学姐也给大家带来了一些要如何避坑的方法，投保年金险前一定要做个了解：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

学姐依据条款内容总结了一份相对简单的产品保障图，一起来了解一下：

从保障图中能够了解到，国寿鑫如意年金保险(白金版)在年金给付方式方面还算是蛮多种的，分别是生存保险金、年金、满期金这三种。

并且投保门槛相较而言还算是比较低的了，最高的投保人群不超过70周岁就行了，对中老年人来说真的是利大于弊。

不过，学姐仔细观察了一下，反而扒出了不少的缺陷！

1、缴费方式缺少趸交

鑫如意年金保险(白金版)的交费期限方面消费者只能选择年交这个选项，缺少了趸交这一方式。

趸交，就是一次性交完所有的保费，主要是这种交费方式只适合收入高，但是收入不可以维持相对平衡的人群选择。

年交顾名思义，就是每年缴付保费，保费需要付清截止，这款保险对于那些收入很稳定人群来说比较适合。

若缴费的方式以上这两种都有，那么选择就比较自由了，投保人可以根据自己的实际情况来选择了，这么看来对投保人说还是非常的有爱。

国寿鑫如意年金保险(白金版)，它在这方面的话需要改进一下！

得出，选择缴费年限还是需要谨慎选择，不清晰该选择哪种？那就来看看这篇文章吧：

《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com

2、万能账户保底利率低

鑫如意年金保险(白金版)的是可以附加万能账户的，就只针对这一点本身来说是很值得表扬的。

然而大家如果要认真对这点进行推敲的话，这两个万能账户给大家所提供的基准利率居然只有2.5%！的确是非常小气了！

那么究竟什么是万能账户呢？

如果投保人不想领取年金，年金会进入这个账户并复利增值。

万能账户它的保底利利润基本都是在3%左右，在与其他产品进行了对比之后，这款鑫如意年金保险(白金版)的万能账户真的是不占优势。

3、身故金不给力

鑫如意年金保险(白金版)的身故金的赔付金是已交保费和现金价值二者选其大。

对于那些同类型的年金险，身故金的给付是更加给力了：可赔付120%/140%/160%保额。

这对于那些三四十岁最为奋斗的家庭经济来说，身故赔付金越是高对他们就是越友善的。

如果是患有疾病死亡了，家庭最大经济就没有了，整个家庭面临巨大的困难，情节最严重的那就是家庭中基本生活都不能保持了。

所以说，赔付的身故金要越好，那么家庭就能得到更有力的保障，最起码在维持基础的生活方面还是足够的。

而鑫如意年金保险(白金版)在这方面都没有做考虑，没有考虑到被保人这一方面！

不仅是以上谈论的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有一些我们不太了解的缺陷，具体的内容都总结在这篇文章里了，有兴趣了解的伙伴戳下方：

《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com

分析完保障内容，大家最关注的还是这款产品的收益情况，一起来了解一下！

二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

在进行演算收益前，学姐先给大家科普一下有关内部收益率IRR的概念吧：

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），说的是资金流入与资金流出有相同的现值总额、而且净现值与零相等的时候的折现率。年金险的效益究竟好不好，不能只看代理人给大家演算得出的收益率，还要重视内部收益率IRR。

简便地说就是，只要内部收益率IRR的数值变高了，就代表着这款年金险的收益越好。

{下面国寿鑫如意年金险-11，}深度剖析鑫如意年金保险(白金版)！

假设一下，30岁的小王选择了鑫如意年金保险(白金版)，每年上缴的保费都是10万元，交够5年，能够获得年金的年龄设在了50岁，基本保额是10130元。

生存保险金：投保后马上领10000元，也就是说在小王30-50岁，年年都可以领取到基本保额，保额为10130元。

年金：那么51岁的时候， 会给付110%的基本保额，就是11143元，52-80岁的时候，会补偿两种：10%的基本保额和上年年金。

满期金：也就是说在小王80岁的时候，能够一洗性爸保费给交清楚，即为50万元。

这种图可以告诉我们，小王60岁了，这款年金险收益任然是负值，简单的来说，到了60岁还是没有收益！

在小王70岁时，内部收益率IRR仅仅只有1.04%，有点低，在80岁时，内部收益率IRR飙升至3.42%。

这到底是怎么回事呢？由于小王在保障期满时，已交的保费一次性付完了，最终使内部收益率有了这么大的提高。

简单的来说，拥有了这款年金险，短期的内部收益是比较低的，如想得到高内部收益只能领取到保障期满，这样设置实在是坑！

三、学姐总结

概括一下，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容真的有很多很多缺点，并且短期收益并乐观，投保前要再三考虑！

毕竟市面上大部分的年金险都是做的比较好的，这不，学姐已经为大家归纳出来了，有兴趣往下看的朋友可以点开：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险保险可靠吗"的图文回答，望采纳！