鑫如意财富怎么样

鑫如意(白金版)这款年金险产品是由中国人寿推出来的，宣称的是“交了就领，到期即还，安全靠谱”，这一点真的是让不少朋友都十分中意！

学姐的表弟当时就看中了这款年金险，投保了这款年金险，现在真的是悔不当初。

确实，年金险作为一款具有理财功能的险种，不为人知的坑还蛮多的！

下面就让学姐和大家讲解一下这款年金险的一些真相吧~

学姐也给大家带来了一些要如何避坑的方法，投保年金险前一定要了解清楚：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

学姐依据它的有关条款，整出来了一份很好理解的产品保障图，一起来看看：

由保障图可见，国寿鑫如意年金保险(白金版)在年金给付方式方面还算是蛮多种的，比如说就有生存保险金、年金和满期金这三种。

并且投保门槛也相对来说比较低，最高的投保年龄不高于70周岁，对中老年人也非常友善。

不过，经过学姐仔细研究，没看到这款产品的优秀之处，反而找到了很多缺点！

1、缴费方式缺少趸交

鑫如意年金保险(白金版)交费期限的方式只有一种，那就是年交，欠缺了趸交的方式。

趸交，大家可能很陌生，说白了就是一次性把全部的保费都交完，其实这种交费方式很有局限性，仅针对于收入高，但是收入不稳定的人群选择。

而年交，就是每年缴付保费，保费付款交完为止，那么这个适合哪类人群呢？收入比较稳定的。

要是趸交和年交这两种方式都有，这样的话投保人就可以根据自身的情况进行选择了，这么看来对投保人说还是非常的有爱。

在这个方面，国寿鑫如意年金保险(白金版)就做的不够好了！

根据上述可得，缴纳期限不是说选择什么就可以选择什么时候，不清晰该选择哪种？下面这篇文章大家可以去参考一下：

《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com

2、万能账户保底利率低

鑫如意年金保险(白金版)的是可以增加万能账户的，就针对这一点而言是值得得到大家的称赞的。

但是大家如果对于这点仔细地思考的话，就这两个万能账户的保底利率来说，就只有2.5%！委实是吝啬了！

那么对于万能账户的定义是什么呢？

主要就是指对于那些不想领取年金的投保人，只要把年金放到这个账户，就能进行复利增值。

万能账户的保底利率基本都在3%左右，在和其他产品做了比较之后，鑫如意年金保险(白金版)的这款万能账户是处于劣势的。

3、身故金不给力

鑫如意年金保险(白金版)的身故金只选择大的进行赔偿（已交保费和现金价值）取大。

对于一些年金险是一样的，身故金的给付无比的给力：可赔付120%的保额，140%的保额，160%的保额。

对于那些家庭支柱由三四十岁扛的人来说，身故赔付金越好对于他们来说就越好。

那要是不幸受了重伤一辈无法在站起来，从而家庭经济就断了来路，整个家庭面临巨大的困难，严重的就是家庭一日三餐都没有办法保持下来。

之所以说，赔付的身故金越多的话，就更给家庭带来更有力的保障，至少自己的基础的生活还是足以靠它来维持的。

而鑫如意年金保险(白金版)就没有想到这方面的问题，没有把被保人作为第一思考对象！

不止是上面讨论这几点，鑫如意年金保险(白金版)还存在一些我们不知道的缺陷，具体的内容都被学姐整理在这篇文章里了，想看更多内容的朋友可以打开下方链接：

《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com

介绍完保障内容，大家最关心的还是这款产品的收益如何，一起来看看！

二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

学姐先带大家了解一下内部收益率IRR的概念，然后再来进行演算收益：

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），代表了资金流入现值总额=资金流出现值总额、甚至要求折现率是净现值等于零的时候的。年金险的收入是否不菲，不能只看代理人给大家演算得出的收益率，此外，就其内部收益率IRR而言大家也要看重。

说的简单点，但凡内部收益率IRR的的数值在原有基础上提高了，年金险的收益就会越高。

{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)的优势在哪里！

假设30岁的小王投保了鑫如意年金保险(白金版)，每年交10万保费，连续交5年，并将领取年金的年龄选定为50岁，基本保额提供了10130元。

生存保险金：投保完成后立刻领到10000元，那么小王在30-50岁这个年龄范围里，每一年都能够拿到10130元基本保额。

年金：也就是说在小王五十一周岁的时候，赔偿110%的基本保额，即为11143元，52-80岁的时候，会补偿两种：10%的基本保额和上年年金。

满期金：在小王满了80周岁时，一次性支付已交保费，即50万元。

由图片可以得出，小王年龄到达60岁的时候，年金险收没有提升还是为负值，其实简单的说就是，就是到了这个阶段，收益依旧是没有的！

在小王满70岁时，内部收益率IRR才达到了1.04%的水平，可是在80岁时，内部收益率IRR可有3.42%了。

出现这种情况是咋回事呢？由于小王在保障期满时，是一次性给全部付清了已交的保费的，内部收益率的迅速高升原因就在这里了。

其实简单的说就是，买了这款年金险，在短期的内部收益是不会很高的，如是领取至保障期满了，便可得到高的收益，真心觉得这个非常坑！

三、学姐总结

总的来看，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容没那么优秀的地方真的有好多，并且短期收益并乐观，投保前先要谨慎考虑一番！

毕竟市面上还有很多优秀的年金险的，这不，学姐已经为大家归纳出来了，想接着了解的朋友不妨看看：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "鑫如意财富怎么样"的图文回答，望采纳！