鑫如意都有什么产品

这款鑫如意(白金版)是中国人寿推出的一款年金险，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，不少朋友都看中了这一点！

学姐的表弟当时也是心动不已，投保了这款年金险，现在真的是悔不当初。

的确，年金险不仅具有理财功能，还是一款险种，隐藏的坑可不少！

下面就让学姐为大家解开这款年金险的谜题吧~

学姐也给大家整理了一些防坑的方法，投保年金险前一定要了解清楚：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

学姐从它的条款内容出发，归纳了一份较为清晰的产品保障图，一起来研究一下：

从保障图中能够了解到，国寿鑫如意年金保险(白金版)有很多种年金给付方式，例如：生存保险金、年金、满期金这三种方式。

并且投保门槛相较而言还算是比较低的了，最高允许70周岁人群投保，对中老年人也很友好。

不过，通过学姐的认真观察，没扒出这款产品的亮点，反而找到了很多缺点！

1、缴费方式缺少趸交

鑫如意年金保险(白金版)交费期限的方式只有一种，那就是年交，不能选择趸交这一方式。

趸交，也就是相当于一次性把全部保费交清楚，这种交费方式主要是为高收入，但是收入不可以维持相对平衡的人群选择。

年交顾名思义，就是每年缴付保费，保费缴纳完全付清就可以，收入比较稳定的人群可以去选择这一款。

倘若有这两种缴费的方式，这样的话不仅选择多而且选择还自由，无疑对投保人是更为友好的。

国寿鑫如意年金保险(白金版)，在这个方面就做的不是很好！

得出，选择缴费年限还是需要谨慎选择，不知道哪种缴费年限适合自己？不妨看看这篇文章：

《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com

2、万能账户保底利率低

鑫如意年金保险(白金版)的是允许添加万能账户的，这一点本来是值得夸赞的。

然而大家如果要认真对这点进行推敲的话，对于保底利率而言，这两个万能账户居然只有2.5%！的确是非常小气了！

究竟万能账户是如何定义的呢？

对于那些不想立即领取年金的投保人来说，就可以在这个账户里面放入年金来进行复利增值。

万能账户的保底利率是多少呢？大概在3%左右的，与其他产品有了对比之后，鑫如意年金保险(白金版)的万能账户是真的有点上不了台面。

3、身故金不给力

鑫如意年金保险(白金版)的身故金的赔付金是已交保费和现金价值二者选其大。

对于一些年金险是一样的，身故金的给付更加给力：赔付比例都达到了百分之百以上了（可以赔付120%/140%/160%保额）。

对于那些家庭支柱由三四十岁扛的人来说，身故赔付金要越高才越好。

如果是患有疾病死亡了，家庭最大经济就没有了，整个家庭面临巨大的困难，更为严重的就是家庭当真基本的生活都没有办法在继续。

之所以说，赔付的身故金越多的话，就能够给家庭带来更强的保障，至少在维持基础的生活是没有问题的。

而鑫如意年金保险(白金版)就少了对这方面问题的思量，缺少了以被保人的角度思考问题的步骤！

不仅是以上谈论的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有一些藏在背后的一些小缺点，详细的内容学姐都写在下面这篇文章当中了，想接着往下了解的朋友戳戳下面的链接：

《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com

介绍完保障内容，大家还是比较关心这款产品的收益状况，一起来研究一下！

二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

在学姐进行演算收益之前，先带大家研究一下内部收益率IRR的概念：

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入的钱和资金流出的钱是相同的、净现值等于零时的折现率。年金险给大家提供的利益能够有多少，不能只看代理人给大家演算得出的收益率，要看其内部收益率IRR。

为了让大家容易理解，我们就大概说一下，只要内部收益率IRR的数值越高，这款年金险产生的收益也会越高。

{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)会有怎样的表现！

假设一下，30岁的小王选择了鑫如意年金保险(白金版)，年年都交10万保费，这样交5年，年龄到了50岁之后就可以得到年金，基本保额是10130元。

生存保险金：投保后就能到手10000元，小王在30岁到50岁这个阶段里面，年年都有10130元基本保额可以领取。

年金：那么51岁的时候， 会给付110%的基本保额，就是11143元，52-80岁这个年龄阶段，给付百分之一十的基本保额+上年年金。

满期金：那么只要小王80岁时，把保费一次性给弄齐全，那么就是50万元。

根据图我们可以看出，小王年龄到达60岁的时候，年金险收没有提升还是为负值，也就是说，在小王60岁的时候 收益是还没有的！

在小王岁数达到了70岁，内部收益率IRR才达到了1.04%的水平，到了80岁，内部收益率IRR值却是升至3.42%。

这种情况是如何产生的呢？这种情况的前提就是小王在保障期满时，一次性给付了已交的保费，这就是为什么内部收益率有了这么高的飙升了。

也就是说，已经购买了这款年金险，在短期的内部收益不是很理想，只要领取到保障期满后才能得到高收益，真心觉得这个非常坑！

三、学姐总结

总的来说的话，鑫如意年金保险(白金版)在保障内容方面还有着许多不足之处，并且短期收益做的也不咋地，投保前先要谨慎考虑一番！

毕竟市面上优秀的年金险还是很多的，这不，学姐已经给大家归纳在下面的文章里了，感兴趣的朋友可以看看：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "鑫如意都有什么产品"的图文回答，望采纳！