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保险里的豁免的实质

时间:2021-06-01 分类:豁免是什么意思

优质回答

学霸说保险-雪莉

保险里很人性化的条款当属豁免了,就是保险事故发生在合同生效之后,就可以不用缴剩下的保费了,但是合同依旧具有有效性,其保障功能依旧生效。豁免适用的场景有哪些呢?什么情况下豁免不能生效?人们对附加了豁免责任的保险会有什么疑虑吗?现在我们一起来探究吧。

时间较赶的朋友,可以快速地浏览一下这篇较为精简的科普文章:

《保费豁免众说纷纭,买保险时一定要选吗?》weixin.qq.275.com

一、豁免责任适用范围1、被保人豁免

豁免主要分为两种方式,一种是被保人豁免,不需要另外附加被保险人的豁免责任,因为在市面上大多的重疾险产品都自带被保险人豁免了,当被保人在缴费期内触发豁免险规定的情况时,比如患轻症、重疾、身故或全残,投保人的后续保费在保险公司批准后可不用缴纳,保险合同依旧具有有效性。

比如,一份重疾险缴费期是30年,A先生为自己购买并在缴费10年之后,被检查出患有恶性肿瘤且在合同约定内,他提交了合同中需要的证明材料并得到通过后,剩下的保费就可以不用缴了,但是合同的保障功能依旧存在。

2、投保人豁免

投保人同理,可能会有轻症、中症、重疾、全残、身故豁免,具体情况还是要看产品在豁免这方面的相关规定而定。投保人豁免一般以产品的附加选项出现,是需要另外缴费的,投保人有豁免保险的能力但是要在投保人做好健康告知的情况下,要是健康告知没有通过,是不能选择投保人豁免责任的。

学姐精挑细选了十款性价比较高的重疾险产品,有兴趣的朋友可以了解一下这些产品,针对豁免责任来说,对被保人和投保人是相当好的选择:

《新定义重疾险排名,最值得信赖的却是以下十款!》weixin.qq.275.com

二、豁免责任是否要附加以下有三种情况是关于购买长期或终身险时是否需要附加投保人豁免责任。

1、看附加责任后的定价是否可接受

豁免选项到底加不加,具体要看豁免责任的定价而定,投保人的性别、年龄,是保费多少的直接影响因素,选了豁免责任应该按年交费,每年几十到几百之间。假设这个价格是投保人看来不太高,建议选择投保人豁免责任,这等于再买了一份保险。

2、为孩童投保

其次,如果父母作为投保人,在被保人没有稳定收入来源的情况下,每年支付保费的任务,就交到了父母身上,而轻症,重疾,意外,身故等一系列人身风险系数几乎是难以避免的,不论是父母还是孩子。所以,为给子女一个保障,特别是附加投保人豁免责任很重要的。另外如果这份保险是买给自己的,还能少花选择投保人豁免的费用。

3、夫妻互相投保

当下比较流行的投保方式之一就是夫妻互保并添加豁免责任,要是增加了豁免选项,不管谁出了问题,双方的保费都能豁免了,不用再交保费。为的是保障未来缴费期间,一方出现风险而导致后续保费依然要照常支付,夫妻两方互相作为投保人而且附加了豁免责任显得非常实际。

学姐准备了一份关于夫妻互保的知识小科普,有想进一步了解的可以点击阅读下文:

《投保之前要了解夫妻互保哦,不然你就亏大啦》weixin.qq.275.com

三、其他注意事项1、附加豁免责任保费缴纳期的选择

附加豁免责任的保险缴费时间还是长点的更好,首选项是30年缴纳费用的,第二才是20年,缴纳时间越长,平摊同时期金额越少,我们负担的保费压力就越小,在缴费的期间,被保人或者投保人要是触发豁免责任后续的保费就不用交了。

这篇文章主要讲的内容就是关于缴费期限怎么选择的,大家可以结合自身实际来判断:

《挑缴费年限想选的好要怎么选?》weixin.qq.275.com

2、保障责任不全的不需要附加

重疾、中症、轻症、高残、疾病终末期、身故目前都是包括在豁免责任中,而且豁免的门槛的不断降低也意味着保障体系的健全,虽然部分产品的条款中标注具有投保人豁免选项,但是这类产品最大的缺点就是保障责任覆盖不很全面,只有在投保人受到侵害,发生重疾或者身故的时候,才能触发保费豁免它们的附加豁免条款的定价比市场上的更高,碰到这类产品,定期险的选择可能比这类产品更合适,使得投入的资金发挥最大的功效。

3、投保人年纪越大,定价越贵

添加豁免责任后就等于保险公司承担的风险将变大,附加豁免责任的价格与投保人年纪成正相关,而投保人的豁免额等同于所需缴纳的总保费,每年都将减少相应额度。也就是说如果时间越久,投保人豁免力度就越低。

考虑附加豁免责任之后所需缴纳的费用金额多少是购买长期险的前提条件,与总保费金额相加,若比主险保额还要高,便造成保费倒挂的局面。投保另一份保险可能更能发挥保险的杠杆作用。

既想花较少的金钱,又想获得周全的保障,快来看看这一份投保的策划:

怎么买保险最便宜?weixin.qq.275.com

在买保险期间,我们要仔细思考了各种情形后决定投保人是否附加责任,然则情境不管怎么变化都是坚持我们的需求在第一位,分清主次,投保人附加最好的位置是锦上添花,而非喧宾夺主。

以上就是我对 "保险里的豁免的实质"的图文回答,望采纳!

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