鑫如意的特点

由中国人寿发布了鑫如意(白金版)这款年金险，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，很多朋友对这一点都十分心动！

学姐的表弟当时也是心动不已，投保了这款年金险，现在真的是悔不当初。

确实，年金险作为一种险种具有理财功能，藏在背后的圈套有点多！

下面就让学姐为大家解开这款年金险的谜题吧~

学姐也和大家分享一份避坑小指南，投保年金险前一定要了解清楚：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

学姐从它的条款内容出发，归纳了一份较为清晰的产品保障图，一起来探讨探讨：

由保障图能够得知，国寿鑫如意年金保险(白金版)在年金给付方式方面还算是蛮多种的，不仅有生存保险金，还有年金和满期金。

并且投保门槛相较而言还算是比较低的了，最高的投保人群不超过70周岁就行了，对中老年人非常好。

不过，学姐有认真研究了一下，反而找到了很多缺点！

1、缴费方式缺少趸交

鑫如意年金保险(白金版)交费期限的方式只有一种，那就是年交，而趸交这一方式是不可选的。

趸交，大家可能很陌生，说白了就是一次性把全部的保费都交完，主要是这种交费方式只适合收入高，但是收入相对来讲不是十分稳定的人群选择。

年交的意思就是说，每年缴付保费，保费付款清楚为止，适合收入稳定的人群选择。

如果两种缴费方式都有，这样的话不仅选择多而且选择还自由，这样一来对投保人来说挺友好。

国寿鑫如意年金保险(白金版)，在这个方面做的不是很好需要改善！

由此可知，缴费年限还是需要根据自己的情况选择而不是随意选择的，目前为止自己对缴费年限还很盲目的？下面有篇文章可以告诉你答案去看看吧：

《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com

2、万能账户保底利率低

鑫如意年金保险(白金版)的是能够另外加万能账户的，就只针对这一点本身来说是很值得表扬的。

但是大家如果对于这点仔细地思考的话，这两个万能账户给大家所提供的基准利率居然只有2.5%！真的是非常不慷慨！

那么究竟什么是万能账户呢？

对于那些不想立即领取年金的投保人来说，就可以把年金放在这个账户里面进行复利增值。

万能账户它的保底利利润基本都是在3%左右，对比之下，鑫如意年金保险(白金版)的万能账户实在是拿不出手。

3、身故金不给力

鑫如意年金保险(白金版)的身故金只能赔付已交保费和现金价值二者取大。

目前的话对于同类来说的年金险，身故金的给付无比的给力：可赔付120%的保额，140%的保额，160%的保额。

这样赔付保额对于那些三四十岁的家庭情况来说，身故赔付金要越高才对他们来说越友好。

要是发生了意外残疾或是死亡，整个家庭经济可能就中段，这让整个家庭瘫痪了，难以想象的是很严重的就是家庭生活都难以保持。

这么看来，赔付的身故金越高，给予家庭的保障就更强更有力，最起码在维持基础的生活方面还是足够的。

而鑫如意年金保险(白金版)就缺少了这方面的思考，没有从被保人的角度出发！

不光是上面说到的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有一些做的不是很好的地方是我们还不太清楚的，下面这篇文章都会一一告诉你的，想看更多内容的朋友可以打开下方链接：

《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com

讲解完保障内容，大家最想看到还是这款产品的收益做的怎么样，一起来探讨探讨！

二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

在进行演算收益前，学姐先给大家科普一下有关内部收益率IRR的概念吧：

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入的钱和资金流出的钱是相同的、而且净现值与零相等的时候的折现率。年金险的收入是否不菲，大家不能只看到代理人演算得到的的收益率，此外，就其内部收益率IRR而言大家也要看重。

简单的说，就内部收益率IRR而言，其数值只要有所增长，那么这款年金险所产生的效益就会越高。

{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)到底是怎样的！

假设一下，30岁的小王选择了鑫如意年金保险(白金版)，年交10万保费，交5年，领取年金的年龄在50岁，基本保额设置为10130元。

生存保险金：签订保险合同后就能领取10000元，小王在这个年龄段30-50，每一年都能够获取到基本保额10130元。

年金：这么说吧，在51岁时，赔偿110%基本保额，且为11143元。52岁到80岁的时候，赔付10%的基本保额再上上年年金。

满期金：小王80周岁的时候 ，一次性把保费交付完，那么就是50万元。

由图可见，小王60岁了，这款年金险收益任然是负值，所以说，小王60岁时，收益任为负值！

在小王满70岁时，内部收益率IRR才达到了1.04%的水平，但是到了80岁时，内部收益率IRR提高到了3.42%。

这是一种什么样的情况呢？这是因为小王在保障期满时，是一次性给全部付清了已交的保费的，内部收益率的迅速高升原因就在这里了。

所以说，买了这款年金险，如果在短期想要得到更高的内部收益并不是很可靠，想要高收益必须领取至保障期满，不得不说这也太坑了吧！

三、学姐总结

总的来看，鑫如意年金保险(白金版)在保障内容上存在着许许多多不尽如人意的地方，并且短期收益并乐观，投保前要想好了！

毕竟市面上做的卓越的年金险不计其数，这不，学姐已经帮大家总结出来了，感兴趣的朋友可以看看：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "鑫如意的特点"的图文回答，望采纳！