中国人寿鑫如意年金险怎么搞

这款鑫如意(白金版)是中国人寿推出的一款年金险，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，不少朋友都对这一点特别看好！

这款年金险当时就让学姐的表弟十分看重，投保这一款年金险，现在真的是后悔都没办法。

确实，具有理财功能的年金险作为一款险种，我们还不知道的坑有很多！

下面就让学姐带领大家一起来分析一下这款年金险的一些真相吧~

学姐也和大家分享一份避坑小指南，投保年金险前一定要先进行了解：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

学姐依据它的有关条款，整出来了一份很好理解的产品保障图，一起来看看：

从保障图中能够了解到，国寿鑫如意年金保险(白金版)在年金给付方式方面还算是蛮多种的，比如说就有生存保险金、年金和满期金这三种。

并且投保门槛真的没有那么高，最高可以让70周岁人群有机会投保，对中老年人也非常友善。

不过，通过学姐的认真观察，没看到这款产品的优秀之处，反而察觉到很多不足之处！

1、缴费方式缺少趸交

鑫如意年金保险(白金版)的交费期限就只有年交这一个选项，不能选择趸交这一方式。

一次性全部交清保费，也被称为趸交，这种交费方式不适合收入低的家庭，比较适合高收入，但是收入不能维持同一个水平的人群选择。

年交，就是按年度缴付保费的意思，直到保费缴纳完成为止，那么这个适合哪类人群呢？收入比较稳定的。

要是这两种缴费方式都有的话，那么投保人可以选择趸交，也可以选择年交，根据自己的情况来选择，这样一来对投保人来说挺友好。

国寿鑫如意年金保险(白金版)，在这方面有些欠缺！

根据上述可得，缴纳期限不是说选择什么就可以选择什么时候，对自己所选择缴费年限还很模糊的不知道选择哪一款的？不妨看看这篇文章：

《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com

2、万能账户保底利率低

这个鑫如意年金保险(白金版)的是可以额外加万能账户的，本身值得夸赞的一点。

然而大家如果要认真对这点进行推敲的话，这两个万能账户的保底利率竟然只有2.5%！的确是非常小气了！

那么万能账户的含义是什么呢？

如果投保人不想领取年金，就可以在这个账户里面放入年金来进行复利增值。

万能账户的保底利率基本占百分数的百分之三左右，对比了市面上的其他产品之后，鑫如意年金保险(白金版)的万能账户有点不够吸引人。

3、身故金不给力

鑫如意年金保险(白金版)的身故金不是这两种（已经保费和现金价值）都可以选择的，而是选择其中大的进行赔偿。

目前的话对于同类来说的年金险，身故金的赔付简直就是更加的给力了：可赔付120%/140%/160%保额。

这样赔付保额对于那些三四十岁的家庭情况来说，身故赔付金越是高对他们就是越友善的。

如果是患有疾病死亡了，家庭最大经济就没有了，整个家庭面临巨大的困难，更为严重的就是家庭当真基本的生活都没有办法在继续。

这么看来，赔付的身故金越高，就能够给家庭带来更强的保障，最起码能维持基础的生活。

而鑫如意年金保险(白金版)就没有考虑到这个方面，没有从被保人的角度出发！

除了上面提及的这些，鑫如意年金保险(白金版)还有一些我们不太了解的缺陷，详细的内容整理在这篇文章里了，感兴趣的朋友戳：

《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com

讲解完保障内容，大家还是最想了解这款产品的收益是怎么样的，一起来看看！

二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

在学姐进行演算收益之前，先带大家研究一下内部收益率IRR的概念：

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入的钱和资金流出的钱是相同的、甚至这个时候的折现率要求净现值等于零。年金险能够带给大家的好处是不是有点很多，大家不能够只是重视代理人在进行演算后所得到的收益率，此外，就其内部收益率IRR而言大家也要看重。

如果说的通俗点，只要内部收益率IRR的数值越高，表明年金险的效益会越来越好。

{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)的表现如何！

假设30岁的小王投保了鑫如意年金保险(白金版)，年交10万保费，交5年，年龄到了50岁之后就可以得到年金，基本保额是10130元。

生存保险金：签订保险合同后就能领取10000元，小王在30岁到50岁这个阶段里面，年年都有10130元基本保额可以领取。

年金：那么51岁的时候， 会给付110%的基本保额，就是11143元，在52岁到80岁的时候，支出10%基本保额+上年年金+

满期金：在小王满了80周岁时，一次性支付已交保费，即50万元。

由图可以得出，小王60岁了，这款年金险收益任然是负值，所以说，在小王60岁的时候 收益是还没有的！

小王70岁的时候，内部收益率IRR才只有1.04%，但是到了80岁时，内部收益率IRR提高到了3.42%。

这是一种什么样的情况呢？由于小王在保障期满时，就一次性把已交的保费给结清了，所以这样做就让内部收益率得到了明显的提升。

所以说，拥有了这款年金险，在短期的内部收益是不会很高的，如想得到高内部收益只能领取到保障期满，真心觉得这个非常坑！

三、学姐总结

总而言之，鑫如意年金保险(白金版)在保障内容方面存在着诸多的不足，并且短期收益也很一般，投保前一定要想清楚了！

毕竟市面上大部分的年金险都是做的比较好的，这不，学姐已经给大家罗列在下面这篇文章里了，想接着了解的朋友不妨看看：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险怎么搞"的图文回答，望采纳！