鑫如意是什么险

由中国人寿推出的一款年金险——鑫如意(白金版)，宣称的是“交了就领，到期即还，安全靠谱”，这一点真的是让不少朋友都十分中意！

学姐的表弟当时也是心动不已，投保了这款年金险，现在真的是悔不当初。

的确，年金险作用是一款能够用来理财的险种，隐藏的坑可不少！

下面就让学姐为大家解开这款年金险的谜题吧~

学姐也给大家整理了一些防坑的方法，投保年金险前一定要看看：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

学姐依据它的有关条款，整出来了一份很好理解的产品保障图，一起来浏览一下：

从保障图中能够了解到，国寿鑫如意年金保险(白金版)有很多种年金给付方式，不仅有生存保险金，还有年金和满期金。

并且投保门槛真的不算高的，最高的投保人群不超过70周岁就行了，对中老年人也非常友善。

不过，通过学姐的认真观察，没发现这款产品的闪光点，反而找到了很多缺点！

1、缴费方式缺少趸交

鑫如意年金保险(白金版)的交费期限就只有年交这一个选项，没有为消费者提供趸交这一方式。

平常我们所说的趸交，就等同于一次把所有的保费都交纳清楚，这种交费方式主要是为高收入，但是收入不可以维持相对平衡的人群选择。

年交的意思就是说，每年缴付保费，直到保费缴纳完成为止，这种缴纳方式适合那些收入比较稳定的人群。

若缴费的方式以上这两种都有，这样的话投保人就可以根据自身的情况进行选择了，对投保人来说非常的友善。

国寿鑫如意年金保险(白金版)，在这方面有些欠缺！

根据上述可得，缴纳期限不是说选择什么就可以选择什么时候，还不清楚自己适合那一类型的？不妨就来看看下面这篇文章吧：

《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com

2、万能账户保底利率低

鑫如意年金保险(白金版)的是能够另外加万能账户的，就针对这一点而言是值得得到大家的称赞的。

但是如果仔细推敲的话，这两个万能账户给大家的保底利率居然只有2.5%！真的是非常不慷慨！

那么对于万能账户的定义是什么呢？

如果有投保人不想对年进行领取，把年金放到这个账户里面就可以复利增值了。

万能账户的保底利率一般都是在3%左右的，对比了市面上的其他产品之后，鑫如意年金保险(白金版)的万能账户有点不够吸引人。

3、身故金不给力

鑫如意年金保险(白金版)的身故金只选择大的进行赔偿（已交保费和现金价值）取大。

目前同类型的年金险，身故金的赔付简直就是更加的给力了：可赔付120%/140%/160%保额。

要知道，对三四十岁的家庭经济支柱来说，身故赔付金越好对于他们来说就越好。

假如是发生了意外去世了，那么整个家庭最大经济来源就没了，直接让整个家庭陷入困境，比较严重的那就是家庭中最为基本的生活开支都无法继续。

所以，赔付的身故金越多，带给家庭的保障就更有力，最起码在维持基础的生活方面还是足够的。

而鑫如意年金保险(白金版)就没有想到这方面的问题，缺少了以被保人的角度思考问题的步骤！

除了这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有着一些猫腻是我们不是很了解的，详细的内容在这篇文章里都能找到，感到好奇的朋友戳一戳：

《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com

对保障内容做了了解之后，大家最关注的还是这款产品的收益情况，一起来浏览一下！

二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

在进行演算收益前，学姐先给大家科普一下有关内部收益率IRR的概念吧：

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），表现出有相等的资金流入现值总额与资金流出现值总额、甚至要求折现率是净现值等于零的时候的。年金险能给带给大家的收益是否乐观，大家的关注点不能只放在代理人演算出来的的收益率上，要看其内部收益率IRR。

为了让大家容易理解，我们就大概说一下，只要内部收益率IRR的数值变高了，表示这款年金险的收益率更高。

{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)对客户来说有什么优势！

当小王在30岁投保了鑫如意年金保险(白金版)，每年上缴10万保费，总共交5年，年龄到了50岁之后就可以得到年金，基本保额在10130元。

生存保险金：完成投保后就可以领取10000元，小王在30周岁到50周岁的时候，每年都可以领取到10130元的基本保额。

年金：51周岁的时候， 进行给付110%的基本保额，即人民币为11143元，在52岁到80岁的时候，支出10%基本保额+上年年金+

满期金：那么只要小王80岁时，把保费一次性给弄齐全，那么就是50万元。

由图可见，在小王60岁时 这款年金险的一个内部收益率没有涨还是负值，这么说吧，在小王60岁的时候 收益是还没有的！

在小王满70岁时，内部收益率IRR数值为1.04%，可是在80岁时，内部收益率IRR可有3.42%了。

为什么会出现这样的情况呢？答案就是因为在保障期满时，一次性给付了已交的保费，这就是为什么内部收益率有了这么高的飙升了。

这么说吧，拥有了这款年金险，如果在短期想要得到更高的内部收益并不是很可靠，只要领取到保障期满后才能得到高收益，不得不说这也太坑了吧！

三、学姐总结

总而言之，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容缺陷真的还挺多的，并且短期收益做的也不咋地，投保前要多考虑考虑！

毕竟市面上做的卓越的年金险不计其数，这不，学姐已经给大家罗列在下面这篇文章里了，有兴趣的朋友可以浏览一下：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "鑫如意是什么险"的图文回答，望采纳！