鑫如意可以吗

这款鑫如意(白金版)是中国人寿推出的一款年金险，说的是“交后就能领，到期就返还，安心又安全”，不少朋友都看中了这一点！

学姐的表弟当时就看中了这款年金险，直到自己投保了这款年金险，现在却后悔都晚了。

确实，年金险作为一种险种具有理财功能，隐藏的坑可不少！

下面就让学姐把这款年金险的一些真相告诉你们吧~

学姐也为大家总结出了一份防坑指南，投保年金险前必须要来浏览一遍：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

学姐依据条款内容总结了一份相对简单的产品保障图，一起来研究一下：

由保障图可以发现，国寿鑫如意年金保险(白金版)提供了非常多年金给付方式可选择，例如：生存保险金、年金、满期金这三种方式。

并且投保门槛一点也不高，最高的投保年龄不高于70周岁，对中老年人也很友好。

不过，学姐仔细观察了一下，没发现这款产品的闪光点，反而挖掘出了非常多没那么优秀的地方！

1、缴费方式缺少趸交

鑫如意年金保险(白金版)的交费期限就只有年交这一个选项，没有趸交这一方式可选。

平常我们所说的趸交，就等同于一次把所有的保费都交纳清楚，其实这种交费方式很单一，针对的只是高收入，但是收入不是十分的稳定的人群参考。

而年交，就是每年缴付保费，一直要把保费缴纳付清就截止，对于收入不怎么稳定的就不建议选择了，这款比较适合收入稳定的人群选择。

如果这两种缴费的方式都能够有，那么投保人可以选择趸交，也可以选择年交，根据自己的情况来选择，对投保人来说非常的友善。

在这个方面，国寿鑫如意年金保险(白金版)就做的不够好了！

由此可见，缴费期限可不是随便选的，目前为止自己对缴费年限还很盲目的？下面有篇文章可以告诉你答案去看看吧：

《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com

2、万能账户保底利率低

鑫如意年金保险(白金版)的是可以增加万能账户的，这一点原本是很值得被大家赞扬的。

然而大家如果要认真对这点进行推敲的话，这两个万能账户提供给大家的保底利率真的很低，只占了2.5%！真的是非常不慷慨！

那么究竟什么是万能账户呢？

就是说如果投保人不太想领取年金，把不想取出的年金放到此账户里面进行复利增值。

万能账户的保底利率是多少呢？大概在3%左右的，对比了市面上的其他产品之后，鑫如意年金保险(白金版)的万能账户有点不够吸引人。

3、身故金不给力

鑫如意年金保险(白金版)的身故金的赔付金是已交保费和现金价值二者选其大。

对于那些同类型的年金险，身故金的给付更加给力：可赔付120%/140%/160%保额。

可要知道，这相比于那些三四十岁的打拼者家庭来说，身故赔付金要越高才越好。

那要是不幸受了重伤一辈无法在站起来，从而家庭经济就断了来路，这不用说整个家庭陷入了漩涡，更为严重的就是家庭当真基本的生活都没有办法在继续。

之所以说，赔付的身故金越多的话，带给家庭的保障就更有力，最少最少也能支撑我们基础的生活。

而鑫如意年金保险(白金版)在这方面都没有做考虑，没有考虑到被保人这一方面！

不仅是以上谈论的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有一些藏在背后的一些小缺点，详细的内容在这篇文章里都能找到，感兴趣的小伙伴就继续往下看吧：

《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com

了解完保障内容，大家还是最关注这款产品的实际收益情况好不好，一起来研究一下！

二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

演算收益前，先和大家科普内部收益率IRR的概念：

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入和流出的现值总额一样、并且对于净现值也是有要求的，净现值得等于零折现率。年金险能够让大家获益多少，我们不能够只是去关注代理人给大家演算出来的收益率，除此之外，大家还要看重它的内部收益率IRR。

说的简单点，就内部收益率IRR而言，其数值只要有所增长，年金险的收益就会越高。

{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)的表现如何！

如果小王投保了鑫如意年金保险(白金版)，他30岁，年交10万保费，交5年，年龄到了50岁之后就可以得到年金，基本保额在10130元。

生存保险金：投保后就能到手10000元，那么小王在30-50岁这个年龄范围里，每一年都能够拿到10130元基本保额。

年金：在小王51岁的时候，会赔付110%的基本保额，算下来就是1113元，52岁到80岁的时候，赔付10%的基本保额再上上年年金。

满期金：也就是说在小王80岁的时候，能够一洗性爸保费给交清楚，即为50万元。

根据图上面 的信息可以知道，在小王满60岁的时候 这款年金险内部收益没有增加还是停留在负值，即言之，到了这个阶段，还没有收益！

小王70岁的时候，内部收益率IRR才只有1.04%，当小王到80岁时，内部收益率IRR已高达到3.42%。

为什么会出现这样的情况呢？这是因为小王在保障期满时，已交的保费是通过一次性的方式给付了的，内部收益率的迅速高升原因就在这里了。

即言之，选购了这款年金险，想要在短期的内部收益得到更多是不现实的，如是领取至保障期满了，便可得到高的收益，这个设定真的太坑了点！

三、学姐总结

概括一下，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容还是有很多做的不是很好的地方，并且短期收益也不是很优秀，投保前一定要想清楚了！

毕竟市面上大部分的年金险都是做的比较好的，这不，学姐已经给大家归纳在下面的文章里了，感兴趣的朋友可以看看：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "鑫如意可以吗"的图文回答，望采纳！