鑫如意费率表

由中国人寿推出的一款年金险——鑫如意(白金版)，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，有许多的朋友都对这一点心动不已！

学姐的表弟当时就对这款年金险特别中意，直到自己投保了这款年金险，现在却后悔都晚了。

确实，具有理财功能的年金险作为一款险种，藏在背后的圈套有点多！

下面就让学姐带领大家一起来分析一下这款年金险的一些真相吧~

学姐也整理了一份防坑指南，投保年金险前一定要先来阅读一下：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

学姐按照条款，给大家整理了一份较为简单的产品保障图，一起来研究一下：

由保障图可以得出结论，国寿鑫如意年金保险(白金版)提供了非常多年金给付方式可选择，除了生存保险金之外，还有年金和满期金这三种。

并且投保门槛真的不算高的，最高可以让70周岁人群有机会投保，对中老年人非常好。

不过，学姐有认真研究了一下，没看见这款产品优秀的地方在哪里，反而发现了有不少做的不是很好的地方！

1、缴费方式缺少趸交

鑫如意年金保险(白金版)的交费期限仅有年交可选，不能选择趸交这一方式。

一次性交完所有的保费，也被称为趸交，这种交费方式主要是为高收入，但是收入不稳定的人群选择。

至于年交，就是每年缴付保费，保费需要付清截止，经济来源比较稳定的人群建议选择。

若缴费的方式以上这两种都有，这样的话投保人就可以根据自身的情况进行选择了，这样一来对投保人来说挺友好。

国寿鑫如意年金保险(白金版)，在这方面有些欠缺！

由此可见，缴费期限可不是随便选的，不清晰该选择哪种？来瞧瞧这篇文章：

《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com

2、万能账户保底利率低

鑫如意年金保险(白金版)的是可以附加万能账户的，本身值得夸赞的一点。

但是如果大家仔细地来分析的话，这两个万能账户给大家的保底利率居然只有2.5%！确实是不够大方！

究竟万能账户是如何定义的呢？

主要就是指对于那些不想领取年金的投保人，年金会进入这个账户并复利增值。

万能账户的保底利率基本都在3%左右，在与其他产品进行了对比之后，这款鑫如意年金保险(白金版)的万能账户真的是不占优势。

3、身故金不给力

鑫如意年金保险(白金版)的身故金不是这两种（已经保费和现金价值）都可以选择的，而是选择其中大的进行赔偿。

对于一些年金险是一样的，身故金的给付无比的给力：可赔付120%的保额，140%的保额，160%的保额。

要知道，对三四十岁的家庭经济支柱来说，不用多说，身故赔付金越高是越好的。

那要是不幸受了重伤一辈无法在站起来，从而家庭经济就断了来路，无疑会让整个家庭陷入窘境，难以想象的是很严重的就是家庭生活都难以保持。

所以说，赔付的身故金要越好，给予家庭的保障就更强更有力，在维持基础的生活方面不成问题。

而鑫如意年金保险(白金版)就没有考虑到这个方面，没有把被保人作为第一思考对象！

除了以上说的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还存在一些我们不知道的缺陷，具体的内容都被学姐整理在这篇文章里了，感兴趣的朋友戳：

《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com

讨论完保障内容，大家最想看到还是这款产品的收益做的怎么样，一起来研究一下！

二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

学姐先带大家了解一下内部收益率IRR的概念，然后再来进行演算收益：

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入和流出的现值总额一样、而且净现值与零相等的时候的折现率。年金险能给带给大家的收益是否乐观，大家不能够只是重视代理人在进行演算后所得到的收益率，而且对于其内部收益率IRR来说，也需要多注意。

说的简单点，只要内部收益率IRR的数值变高了，表明年金险的效益会越来越好。

{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)的优势在哪里！

假设一下，30岁的小王选择了鑫如意年金保险(白金版)，年交的保费就是10万元，总共上缴5年就行了，选择在50岁领取年金，基本保额为10130元。

生存保险金：投保后马上领10000元，也就是说在小王30-50岁，年年都可以领取到基本保额，保额为10130元。

年金：这么说吧，在51岁时，赔偿110%基本保额，且为11143元。52-80岁时，给付10%基本保额+上年年金。

满期金：在小王80周岁时，一次性给付已交保费，即50万元。

根据图上面 的信息可以知道，小王60岁时，这款年金险的内部收益率还是负值，这么说吧，小王60岁时，收益任为负值！

在小王满70岁时，内部收益率IRR比较低，为1.04%，要是小王到了80岁时，内部收益率IRR就可以达到3.42%了。

这种情况是如何产生的呢？毕竟小王是在保障期满时，是一次性给全部付清了已交的保费的，这就是内部收益率快速提高的原因了。

这么说吧，拥有了这款年金险，内部收益在短期内是不会得到高收益的，只要领取到保障期满后才能得到高收益，真心觉得这个非常坑！

三、学姐总结

总结一下，鑫如意年金保险(白金版)在保障内容方面存在着诸多的不足，并且短期收益并乐观，投保前一定要想清楚了！

毕竟市面上大部分的年金险都是做的比较好的，这不，学姐已经为大家归纳出来了，想继续了解的朋友可以看看：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "鑫如意费率表"的图文回答，望采纳！