鑫如意附加医疗

由中国人寿发布了鑫如意(白金版)这款年金险，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，不少朋友都看中了这一点！

特别中意这款年金险的还有学姐的表弟，现在真的是十分后悔自己投保了这款年金险。

的确，年金险不仅具有理财功能，还是一款险种，我们还不太清楚的坑真的不计其数！

下面就让学姐为大家解开这款年金险的谜题吧~

学姐也给大家带来了一些要如何避坑的方法，投保年金险前一定要了解清楚：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

学姐从它的条款内容出发，归纳了一份较为清晰的产品保障图，一起来看看：

从保障图中能够了解到，国寿鑫如意年金保险(白金版)在年金给付方式上真的有非常多种，不仅有生存保险金，还有年金和满期金。

并且投保门槛也不高，最高允许70周岁人群投保，对中老年人非常好。

不过，学姐有认真研究了一下，没有观察到这款产品做的比较好的地方，反而找到了很多缺点！

1、缴费方式缺少趸交

鑫如意年金保险(白金版)的交费期限只提供给消费者一个年交的选项，缺少了趸交这一方式。

趸交，就是一次交清全部保费，这种交费方式非常适合收入高，但是收入不稳定的人群选择。

年交，就是按年度缴付保费的意思，保费需要付清截止，那么这个适合哪类人群呢？收入比较稳定的。

若缴费的方式以上这两种都有，投保人就可以灵活的根据自身的经济情况选择了，这样的方式对投保人来说更加的好。

在这个方面，国寿鑫如意年金保险(白金版)就做的不够好了！

可知，缴费年限不是想怎么选择就选择的，如果到现在你还不知道自己适合哪一种？不妨就来看看下面这篇文章吧：

《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com

2、万能账户保底利率低

鑫如意年金保险(白金版)的是能够附带万能账户的，这一点本来是值得夸赞的。

但是大家如果对于这点仔细地思考的话，保底利率居然只占了这两个万能账户的2.5%！的确是非常小气了！

什么是万能账户呢？

对于那些不想立即领取年金的投保人来说，也可以把年金存进万能账户，这样可以复利增值。

万能账户的保底利率一般都是在3%左右的，在与其他产品进行了对比之后，这款鑫如意年金保险(白金版)的万能账户真的是不占优势。

3、身故金不给力

鑫如意年金保险(白金版)的身故金只选择大的进行赔偿（已交保费和现金价值）取大。

类型相同的年金险，身故金的给付无比的给力：可赔付120%的保额，140%的保额，160%的保额。

这对于那些三四十岁最为奋斗的家庭经济来说，身故赔付金越好对于他们来说就越好。

要是发生了意外残疾或是死亡，整个家庭经济可能就中段，这不用说整个家庭陷入了漩涡，难以想象的是很严重的就是家庭生活都难以保持。

所以说，赔付的身故金要越好，就能提供给家庭更好的保障，在维持基础的生活方面不成问题。

而鑫如意年金保险(白金版)就缺少了这方面的思考，没有从被保人的角度出发！

不仅是以上谈论的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还存在一些隐藏的小猫腻，具体的内容都总结在这篇文章里了，想看更多内容的朋友可以打开下方链接：

《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com

分析完保障内容，大家还是最想了解这款产品的收益是怎么样的，一起来看看！

二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

学姐在给大家进行演算收益前，先和大家探究一下有关内部收益率IRR的概念：

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），指的是现值总额在资金流入和流出时是一样的、而且净现值与零相等的时候的折现率。年金险的收益是否可观，不能光看代理人演算的收益率，还要重视内部收益率IRR。

说的简单点，但凡内部收益率IRR的的数值在原有基础上提高了，就代表着这款年金险的收益越好。

{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)会有怎样的表现！

假设30岁的小王投保了鑫如意年金保险(白金版)，年交保费为10万，持续上缴5年，年龄到了50岁之后就可以得到年金，基本保额在10130元。

生存保险金：投保完成后立刻领到10000元，小王在这个年龄段30-50，每一年都能够获取到基本保额10130元。

年金：那么51岁的时候， 会给付110%的基本保额，就是11143元，52-80岁的时候，会补偿两种：10%的基本保额和上年年金。

满期金：在小王80周岁时，一次性给付已交保费，即50万元。

这种图可以告诉我们，小王60岁的时候 年金险内部没有增加还是为负值，即言之，小王60岁时，收益任为负值！

小王有了70岁时，内部收益率IRR才只有1.04%，到了80岁，内部收益率IRR值却是升至3.42%。

这种情况是如何产生的呢？答案就是因为在保障期满时，就一次性把已交的保费给结清了，最终使内部收益率有了这么大的提高。

即言之，选购了这款年金险，短期的内部收益是比较低的，如果要想得到高收益，那就得领取到保障期满期，这样设置实在是坑！

三、学姐总结

概括一下，鑫如意年金保险(白金版)在保障内容上存在着许许多多不尽如人意的地方，并且短期收益也不是很优秀，投保前要认真考虑一下！

毕竟市面上做的卓越的年金险不计其数，这不，学姐已经写在下面这篇文章里了，有兴趣往下看的朋友可以点开：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "鑫如意附加医疗"的图文回答，望采纳！