新华多倍保障重大疾病保险有什么优缺点
时间:2020-06-11 分类:新华多倍保
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新华多倍保是一款多次赔付的重疾险,号称只需“交1次保费,最高可获7重赔付”。新华的多倍保真的如他所说,优惠这么大吗?下面就来详细分析一下,这里主要以成年版为例:
通过图片我们可以知道它有这几个优点:
1、癌症多次赔付:癌症最多可赔付3次
2、患6种特定重疾的人可以得到120%的基本保额
这款产品存在着较大的问题:
1、轻症分组的同时,轻症赔付后,再赔付重疾或身故,都要扣减掉已经赔付的轻症保额,相当于轻症提前给付。市面上较多的重疾险是没有轻症分组的。目前轻症理赔额度平均是在30%,这款重疾险轻症的理赔额度只有20%,且只能赔一次。。
2、用同样的保费完全可以购买保障更全的多次赔付重疾险。
3、赔付年龄限制:85岁前,重疾、轻症可以多次赔付,达到组别的赔付限额,该组保障终止;85岁后,累计赔付金额达到合同基本保额的话,合同就结束了。
由于篇幅限制,我就不在这里一一解释它存在的问题了在这篇文章里有更多关于其不足的分析:《网上都说【新华人寿多倍保】不好,是真的吗?》weixin.qq.275.com
如果你想要购买多次理赔的重疾险,建议你货比三家后再做决定这是一份比较值得买的重疾险名单,价格也比较良心,有需要的可以看看:《十大值得买的热门重疾险大盘点!》weixin.qq.275.com
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保障70种重大疾病,最多可赔付7次,即700%基本保额;50种轻症疾病,最多可赔100%基本保额;6种特定疾病额外给付,前十年赠送重疾/身故保额。
以下是网上的分析:
新华“多倍保”产品介绍
谁能保:
青少年版:30日-18岁(不含周岁)
成年版:男性:18周岁-50周岁 女性:18周岁-55周岁
交多久:5年交、10年交、20年交
保多久:终身
等待期:90天
这里有一个投保10万,20年的例子。
新华“多倍保”优缺点分析:
1、70种重疾:
分为五组分别独立赔付,且同一组疾病可赔付多次:
(1)第一组:癌症——100%基本保额×3次。
(2)第二组:与心血管相关的疾病——100%基本保额。
(3)第三组:与神经系统相关的疾病——100%基本保额。
(4)第四组:与主要器官及功能相关的疾病——100%基本保额。
(5)第五组:其他疾病——100%基本保额。
等待期内患重疾赔付110%已交保费。
优点分析:
(1)重疾种类多,70种重疾保障范围很广。
(2)70种重疾7次赔付,按照癌症、心血管、神经系统、器官和其他分为5组,每组可获赔一次,其中癌症组可以赔三次,最多可赔700%基本保额。
缺点分析:
(1)并不是确诊癌症,就有300%基本保额,而是首次确认理赔100%基本保额后,如不幸再次确诊恶性肿瘤,且后次确诊需满足5年恶性肿瘤等待期,则后次确诊恶性肿瘤视同初次发生,可再次赔付100%基本保额。
(2)第一组癌症和第四组身体主要器官疾病也有5年等待期,其他组别前后项重大疾病确诊初也需满足1年等待期。
2、50种轻症:
分为五组(同上)分别独立赔付,且同一组疾病可赔付多次,每次赔付20%基本保额,每项轻症疾病赔付次数以一次为限,每项轻症疾病保险金额不超过20万元。
优点分析:
(1)50种轻症算是业内最多了,累计最高可赔100%基本保额(20%×5组)。
(2) 轻症保额与重疾保额为独立保额,轻症的赔付不影响重疾赔付。
缺点分析:
(1)轻症分为5组,那么赔付的概率就会降低。
不过比起市面上很多轻症保额占用重疾保额,还只赔一次,多倍保算是开创了内地重疾险产品设计,重疾+癌症多重赔付的新标杆。
3、前10年关爱保险金:
成人客户如果10 年内发生重疾或身故,可获得50% 基本保额的关爱保险金,青少版客户如果10 年内发生重大疾病,可获得100% 基本保额的关爱保险金。
优点分析:前十年有50%-100%的保额赠送,如果前10 年发生重疾或身故,成年人可赔付150%基本保额,未成年人可赔付200%基本保额,特别关爱金,其实就是送了一个十年期的定期重疾含身故保障。
4、特定重疾金:
确诊脑癌、骨癌、白血病、胰腺癌、重大器官移植、冠状动脉搭桥术,再赔付20%基本保额。
优点分析:6种特定重疾有1次额外赔付,除了赔付应赔的保额之外,多给20%,也就是说,遇到这几种病,可以赔120%基本保额。
5、身故金:
赔付基本保额。
优点分析:不管是疾病还是意外身故,都可以赔付,属常规保障。
6、被保险人重疾豁免保费:
被保人一旦确诊重疾,免后期保费,而合同继续有效。
优点分析:
(1)这属于普通重疾险的常规保险责任,在交费期内得了一次重疾,后面的保费就都不用交了,剩下的保障都还有效。
缺点分析:
(1)和目前新上市的一些重疾产品的“轻症豁免”相比,还是不够全面。
(2)无投保人豁免,当大人给孩子买保险,或是家庭经济支柱作为投保人时,投保人豁免就显得非常重要了,身故豁免、重疾豁免、轻症豁免,包含的越多越好,这相当于保障了两个人。不过您可以在投保时,要求附加一份投保人豁免保费。
总结:随着医疗技术的进步,重大疾病的存活率和治愈率越来越高。传统的重疾险产品理赔一次重疾之后,保障就结束,然后也很难甚至无法再购买重疾险了。新华“多倍保”的疾病分组、多次赔付的产品设计,就解决了这一问题。
“多倍保”不仅保障全面,理赔次数多,轻症赔付人性化,而且价格也算是良心价了,与市场上的其他重疾险产品,保障多了很多,价格并没有贵多少,性价比较高。
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