鑫如意优缺

中国人寿发布了一款年金险产品——鑫如意(白金版)，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，这一点真的是让不少朋友都十分中意！

学姐表弟也是就十分心动，现在真的是十分后悔自己投保了这款年金险。

的确，年金险作用是一款能够用来理财的险种，隐藏的坑可不少！

下面就让学姐和大家讲解一下这款年金险的一些真相吧~

学姐也整理了一份防坑指南，投保年金险前一定要看看：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

学姐依据它的有关条款，整出来了一份很好理解的产品保障图，一起来浏览一下：

由保障图可以得出结论，国寿鑫如意年金保险(白金版)给予消费者年金给付方式种类还是挺多的，有三种：生存保险金、年金、满期金。

并且投保门槛也没有很高，不大于70周岁人群都可以投保，对中老年人的友好程度很高。

不过，学姐有认真研究了一下，没找出这款产品做的不错的地方，反而观察到不少做的不是那么优秀的地方！

1、缴费方式缺少趸交

鑫如意年金保险(白金版)的交费期限只允许人们选择年交这种方式，欠缺了趸交的方式。

趸交，就是一次交清全部保费，其实这种交费方式很有局限性，仅针对于收入高，但是收入不稳定的人群选择。

年交的意思就是说，每年缴付保费，一直要把保费缴纳清楚为之，适合收入稳定的人群选择。

若缴费的方式以上这两种都有，那么选择就比较自由了，投保人可以根据自己的实际情况来选择了，这对投保人来说是很好的。

国寿鑫如意年金保险(白金版)，在这方面有些欠缺！

由此可知，缴费年限还是需要根据自己的情况选择而不是随意选择的，还不清楚自己适合那一类型的？不妨看看这篇文章：

《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com

2、万能账户保底利率低

鑫如意年金保险(白金版)的是可以增加万能账户的，就针对这一点而言是值得得到大家的称赞的。

然而大家如果仔细地来琢磨这一点的话，保底利率居然只占了这两个万能账户的2.5%！确实是不够大方！

怎样什么是真正的是万能账户呢？

就是说如果投保人不太想领取年金，年金会进入这个账户并复利增值。

万能账户它的保底利率大约在3%，在与其他产品进行了对比之后，这款鑫如意年金保险(白金版)的万能账户真的是不占优势。

3、身故金不给力

鑫如意年金保险(白金版)的身故金只能赔付已交保费和现金价值二者取大。

目前的话对于同类来说的年金险，身故金的给付是非常的给力：可赔付120%、140%、160%这些保额比例。

这样赔付保额对于那些三四十岁的家庭情况来说，身故赔付金要越高才对他们来说越友好。

若是发生了幸运的事情车祸身亡，家庭最大经济从此没有了，这不用说整个家庭陷入了漩涡，情节最严重的那就是家庭中基本生活都不能保持了。

由此看来 ，赔付的身故金只要是赔付的越多，给予家庭的保障就更强更有力，最少最少也能支撑我们基础的生活。

而鑫如意年金保险(白金版)就少了对这方面问题的思量，缺少了以被保人的角度思考问题的步骤！

不止是上面讨论这几点，鑫如意年金保险(白金版)还存在一些我们不知道的缺陷，具体的内容都总结在这篇文章里了，想继续了解的朋友点击下方：

《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com

讨论完保障内容，大家还是最关注这款产品的实际收益情况好不好，一起来浏览一下！

二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

演算收益前，先和大家科普内部收益率IRR的概念：

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），表现出有相等的资金流入现值总额与资金流出现值总额、净现值等于零时的折现率。年金险的收入是否不菲，不能只看代理人给大家演算得出的收益率，而且大家还着重来看它的内部收益率IRR。

简便地说就是，只要内部收益率IRR的数值变高了，表示这款年金险的收益率更高。

{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)会有怎样的表现！

假设一下，30岁的小王选择了鑫如意年金保险(白金版)，年年都交10万保费，这样交5年，选择在50岁领取年金，基本保额在10130元。

生存保险金：投保后马上领10000元，那么这么来算的话 小王在60-50这些年里面，每年都有机会领取到10130元基本保额。

年金：51周岁的时候， 进行给付110%的基本保额，即人民币为11143元，52-80周岁的时候，给付10%基本保额另外还有上年年金。

满期金：在小王80岁的时候，把保费一次性给付清，是50万元。

由图可以得出，在小王60岁时 这款年金险的一个内部收益率没有涨还是负值，简单的来说，到了60岁还是没有收益！

在小王满70岁时，内部收益率IRR低至1.04%，然后在80岁时，内部收益率IRR值便可有3.42%之多。

怎么会有这种情况出现呢？这种情况的前提就是小王在保障期满时，一次性便全付完了已交的保费了，最终使内部收益率有了这么大的提高。

简单的来说，如果购买了这款这款年金险，短期的内的收益并不乐观，如想得到高内部收益只能领取到保障期满，这样设置实在是坑！

三、学姐总结

总结一下，鑫如意年金保险(白金版)在保障内容上存在着许许多多不尽如人意的地方，并且短期收益做的也不咋地，投保前一定要想清楚了！

毕竟市面上话存在着许多做的不错的年金险，这不，学姐已经给大家归纳在下面的文章里了，想继续了解的朋友可以看看：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "鑫如意优缺"的图文回答，望采纳！