商业保险里面的豁免一般是什么意思

豁免是保险里面非常人性化的条款，你发生保险事故的时间，是在合同生效之后，免除后期应缴纳的保费，但是合同的保障功能依旧生效。那豁免到底适用于什么场景？哪些场景下豁免不能生效？购买附加豁免责任的保险需要注意什么呢？今天学姐就跟大家一起聊聊。

时间较赶的朋友可以看一下这篇科普文章，只会占用大家几秒的时间:

《保费豁免好不好，买保险的时候一定要选吗？》weixin.qq.275.com

一、豁免责任适用范围1、被保人豁免

豁免主要分为两种方式，一种是被保人豁免，市面上只有很少一部分重疾险产品需要另外附加被保人豁免的责任，而很大部分都是包含在内了的，患轻症、重疾、身故或全残属于豁免险规定的情况，而当被保人在缴费期内触发时，投保人的后续保费在保险公司批准后可不用缴纳，保险合同的有效性和之前一致。

比如，A先生给自己买了一份重疾险并缴了10年，缴费期是30年，肿瘤检查结果是恶性，且属于合同约定范畴，如果保险公司通过了他的相关材料申请，保险公司承担剩下20年的保费责任，但是合同同样具有自身的保障功能。

2、投保人豁免

投保人和被保人同理，应该有机会有轻症、中症、重疾、全残、身故豁免，但实际还是要看产品的相关规定。关于投保人豁免的问题，这是一个产品的附加选项，需要我们另外缴费，附加投保人豁免的保险，投保人也需要做好健康告知，假如投保人的健康告知没通过，是没法选择投保人豁免责任的。

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二、豁免责任是否要附加社会大众都很关心购买长期或终身险时是否需要附加投保人豁免责任，那么有以下几种情形来阐明。

1、看附加责任后的定价是否可接受

豁免选项到底加不加，具体要看豁免责任的定价而定，投保人的性别、年龄不同，保费自然也是不同的，添加了豁免责任，每年需要缴纳的费用是几十到几百之间。如果这个价格对投保人来说不是太高，购买投保人豁免责任是利大于弊的，如此，就等于是再多了一份保险。

2、为孩童投保

其次，如果父母作为投保人，在被保人没有稳定收入来源的情况下，每年的保费就需要父母进行承担，而身为父母的我们同样具备一定的人身风险系数，如轻症，重疾，意外，身故等。所以，为了给子女足够的保障，特别是附加投保人豁免责任很重要的。保险是买给自己的话，就不需要选择投保人豁免了。

3、夫妻互相投保

其实现在很多人投保时都会选择夫妻互保并添加豁免责任的方式，豁免选项附加后，无论哪方检查出了问题，双方的保费都能豁免了，不用再交保费。避免了夫妇一方检查出了问题还要对后续保费进行缴纳的情况，保障了未来的一个缴费期间，夫妻双方互作投保人还增添了豁免责任，此举非常具有现实意义。

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三、其他注意事项1、附加豁免责任保费缴纳期的选择

在选择附加豁免责任的保险缴费时间的时候，要避开短时间的，如果缴纳费用的时间有30年的选项就尽量不选20年，因为同等金额呢，长期分摊不仅仅会减小保障者的压力，尤其是缴费期间触发豁免责任的话，后面长时间的保费就没有必要交了。

这篇文章中你可以了解关于缴费期限的问题，大家要从自身情况出发选择缴费期长短：

《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com

2、保障责任不全的不需要附加

所有豁免责任目前包括的有重疾、中症、轻症、高残、疾病终末期、身故，豁免的门槛和保障是成反比的，一些产品虽然具有投保人豁免选项是在产品条款中标注了，但是这一类不建议入手，因为保障责任覆盖不是很全面如果不是投保人发生重疾或者身故，是无法享受到保费豁免的保障的，并且较于市场上的附加豁免条款定价偏高，所以，各方面考虑不建议入手这类产品，可以对比投入定期险，性价比大概率会更高。

3、投保人年纪越大，定价越贵

添加豁免责任相当于保险公司额外承担了一份风险，豁免责任的定价由投保人年龄决定，年龄越大价格越高，而投保人的豁免额度就是所需缴纳的总保费金额，并且这个额度不会保持不变，会逐年增加。也就是说投保首年，投保人豁免杠杆是最高的。

考虑股价豁免责任之后所需缴纳的费用数额是多少能更好地帮助我们购买长期险，如果缴费总金额大于我们主险的保额，造成保费倒挂局面怎么办呢？用以投保另外一份保险会不会获得更高的保额。

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买保险的过程中，投保人是否附加责任是结合实际各种情景进行选择的，不过适合自己的才是最重要的，仔细思考，让投保人附加的位置如虎添翼，而不是本末倒置。

以上就是我对 "商业保险里面的豁免一般是什么意思"的图文回答，望采纳！