中国人寿鑫如意年金险投保地约束

这款鑫如意(白金版)是中国人寿推出的一款年金险，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，很多朋友对这一点都十分心动！

特别中意这款年金险的还有学姐的表弟，投保了这款年金险，现在真的是悔不当初。

的确，年金险是一款具有理财功能的险种，藏在背后的圈套有点多！

下面就让学姐和大家讲解一下这款年金险的一些真相吧~

学姐也寻找了一些避坑的小方法，投保年金险前必须要来浏览一遍：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

学姐从它的条款内容出发，归纳了一份较为清晰的产品保障图，一起来讨论讨论：

从保障图这里得出，国寿鑫如意年金保险(白金版)给消费者提供的年金给付方式真的是各种各样，有三种：生存保险金、年金、满期金。

并且投保门槛也不高，最高允许70周岁人群投保，对中老年人相对来说就很不错了。

不过，经由学姐的认真阅读，反而发现了有不少做的不是很好的地方！

1、缴费方式缺少趸交

鑫如意年金保险(白金版)交费期限的方式只有一种，那就是年交，没有趸交这种方式。

趸交，大家可能很陌生，说白了就是一次性把全部的保费都交完，其实这种交费方式很有局限性，仅针对于收入高，但是收入不可以维持相对平衡的人群选择。

对于年交来说，就是按年度缴付保费，一直要把保费缴纳清楚为之，收入比较稳定的人群可以去选择这一款。

缴费方式若是有这两种的话，那么投保人可以选择趸交，也可以选择年交，根据自己的情况来选择，无疑对投保人是更为友好的。

在这方面， 国寿鑫如意年金保险(白金版)还需要更加的提升一下！

得出，选择缴费年限还是需要谨慎选择，对自己所选择缴费年限还很模糊的不知道选择哪一款的？下面这篇文章大家可以去参考一下：

《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com

2、万能账户保底利率低

鑫如意年金保险(白金版)的是可以附加万能账户的，这点本来是可以被大众欣赏的。

但是如果仔细推敲的话，就这两个万能账户的保底利率来说，就只有2.5%！着实是很抠门了！

那么万能账户的含义是什么呢？

就是说如果投保人不太想领取年金，年金会在这个账户里复利增值。

万能账户它的保底利利润基本都是在3%左右，在和其他产品做了比较之后，鑫如意年金保险(白金版)的这款万能账户是处于劣势的。

3、身故金不给力

鑫如意年金保险(白金版)的身故金赔偿的是这两者（已经保费和现金价值）选择其中最大的。

这要是对于那些同类型的年金险，身故金的赔付更加的给力：可赔付120%/140%/160%保额。

这样赔付保额对于那些三四十岁的家庭情况来说，不用多说，身故赔付金越高是越好的。

若是发生了幸运的事情车祸身亡，家庭最大经济从此没有了，这让整个家庭瘫痪了，比较严重的那就是家庭中最为基本的生活开支都无法继续。

所以，赔付的身故金越高越多，就能提供给家庭更好的保障，最起码在维持基础的生活方面还是足够的。

而鑫如意年金保险(白金版)在这方面就没有考虑到了，没有把被保人作为第一思考对象！

除了以上说的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有一些我们不太了解的缺陷，详细的内容学姐都写在下面这篇文章当中了，有兴趣了解的伙伴戳下方：

《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com

对保障内容研究完之后，大家最关注的还是这款产品的收益情况，一起来讨论讨论！

二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

学姐在给大家进行演算收益前，先和大家探究一下有关内部收益率IRR的概念：

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），指的是现值总额在资金流入和流出时是一样的、而且也要求必须是净现值等于零时的折现率。年金险的收益是否可观，大家不能够只是重视代理人在进行演算后所得到的收益率，此外，就其内部收益率IRR而言大家也要看重。

为了让大家容易理解，我们就大概说一下，只要内部收益率IRR的数值越高，就代表着这款年金险的收益越好。

{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)到底是怎样的！

如果小王投保了鑫如意年金保险(白金版)，他30岁，每年上缴10万保费，总共交5年，能够获得年金的年龄设在了50岁，基本保额提供了10130元。

生存保险金：成功投保后就会获得10000元，那么这么来算的话 小王在60-50这些年里面，每年都有机会领取到10130元基本保额。

年金：那么51岁的时候， 会给付110%的基本保额，就是11143元，在52岁到80岁的时候，支出10%基本保额+上年年金+

满期金：在小王80岁的时候，把保费一次性给付清，是50万元。

由图可见，小王60岁了，这款年金险收益任然是负值，所以说，到了60岁还是没有收益！

在小王岁数达到了70岁，内部收益率IRR才只有1.04%，在80岁时，内部收益率IRR飙升至3.42%。

为什么会出现这样的情况呢？这种情况的前提就是小王在保障期满时，是一次性给全部付清了已交的保费的，这就是为什么内部收益率有了这么高的飙升了。

所以说，选购了这款年金险，在短期的内部收益是不会很高的，只要领取到保障期满后才能得到高收益，这个设定真的太坑了点！

三、学姐总结

总的来说的话，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容还是有很多做的不是很好的地方，并且短期收益也很一般，投保前一定要想清楚了！

毕竟市面上优秀的年金险还是很多的，这不，学姐已经为大家归纳出来了，感兴趣的朋友可以看看：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险投保地约束"的图文回答，望采纳！