中国人寿鑫如意年金险可靠吗年

这款鑫如意(白金版)年金险是由中国人寿发布的，宣传说“立交立领，到期返还，稳妥靠谱”，不少朋友都看中了这一点！

学姐的表弟当时就看中了这款年金险，现在真的是十分后悔自己投保了这款年金险。

确实，年金险作为一种险种具有理财功能，藏在背后的圈套有点多！

下面就让学姐和大家讲解一下这款年金险的一些真相吧~

学姐也给大家整理了一些防坑的方法，投保年金险前一定要先进行了解：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

学姐根据条款，整理了一份简洁的产品保障图，一起来了解一下：

从保障图这里得出，国寿鑫如意年金保险(白金版)有很多种年金给付方式，有三种：生存保险金、年金、满期金。

并且投保门槛也相对来说比较低，不大于70周岁人群都可以投保，对中老年人非常好。

不过，学姐仔细观察了一下，没找出这款产品做的不错的地方，反而挖掘出了非常多没那么优秀的地方！

1、缴费方式缺少趸交

鑫如意年金保险(白金版)的交费期限仅有年交可选，欠缺了趸交的方式。

趸交，就是一次交清全部保费，这种交费方式主要是为高收入，但是收入不可以维持相对平衡的人群选择。

对于年交来说，就是按年度缴付保费，需要把保费缴纳付清才可以，适合收入稳定的人群选择。

倘若有这两种缴费的方式，投保人就可以选择自己能够承受得起的那一款进行投保，无疑对投保人是更为友好的。

在这方面， 国寿鑫如意年金保险(白金版)还需要更加的提升一下！

由此可知，缴费年限还是需要根据自己的情况选择而不是随意选择的，如果到现在你还不知道自己适合哪一种？这样吧，来看一看这一篇文章：

《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com

2、万能账户保底利率低

鑫如意年金保险(白金版)的是能够另外加万能账户的，对于这点来说很值得称赞。

然而大家如果要认真对这点进行推敲的话，这两个万能账户给大家的保底利率居然只有2.5%！委实是吝啬了！

那么万能账户的含义是什么呢？

主要就是指对于那些不想领取年金的投保人，又想进行复利增值，就可以把年金放在这个账户里面。

万能账户的一个保底利率大概在百分之三这个样子，与其他产品有了对比之后，鑫如意年金保险(白金版)的万能账户是真的有点上不了台面。

3、身故金不给力

鑫如意年金保险(白金版)的身故金只能是赔偿这两者已经保费和现金价值当中的一个并且这个是最大的。

目前同类型的年金险，身故金的给付是非常的给力：可赔付120%、140%、160%这些保额比例。

这对于那些三四十岁最为奋斗的家庭经济来说，身故赔付金越好对于他们来说就越好。

那要是不幸受了重伤一辈无法在站起来，从而家庭经济就断了来路，让整个家庭走进了困难，比较严重的那就是家庭中最为基本的生活开支都无法继续。

所以说，赔付的身故金要越好，那么家庭就能得到更有力的保障，在维持基础的生活方面不成问题。

而鑫如意年金保险(白金版)就没有考虑到这个方面，没有从被保人的角度出发！

不仅是以上谈论的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还存在一些我们不知道的缺陷，详细的内容都被罗列在这篇文章里了，想接着往下了解的朋友戳戳下面的链接：

《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com

了解完保障内容，大家还是最想了解这款产品的收益是怎么样的，一起来了解一下！

二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

学姐在给大家进行演算收益前，先和大家探究一下有关内部收益率IRR的概念：

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），代表了资金流入现值总额=资金流出现值总额、并且对于净现值也是有要求的，净现值得等于零折现率。年金险能给带给大家的收益是否乐观，不能光看代理人演算的收益率，要看其内部收益率IRR。

那么学姐就说的简单一点吧，针对内部收益率IRR的数值而言，只要变高了，年金险的收益就越好。

{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)到底是怎样的！

假设30岁的小王投保了鑫如意年金保险(白金版)，年交保费为10万，持续上缴5年，选择在50岁领取年金，基本保额为10130元。

生存保险金：投保后马上领10000元，那么这么来算的话 小王在60-50这些年里面，每年都有机会领取到10130元基本保额。

年金：这么说吧，在51岁时，赔偿110%基本保额，且为11143元。52-80岁这个年龄阶段，给付百分之一十的基本保额+上年年金。

满期金：小王80周岁的时候 ，一次性把保费交付完，那么就是50万元。

根据图我们可以看出，在小王60岁时 这款年金险的一个内部收益率没有涨还是负值，其实简单的说就是，小王60岁时，收益任为负值！

小王有了70岁时，内部收益率IRR低至1.04%，在80岁时，内部收益率IRR飙升至3.42%。

怎么会有这种情况出现呢？原因是在保障期满时，一次性就把已交的保费全部付完了，内部收益率的迅速高升原因就在这里了。

其实简单的说就是，要是已经投保了这款年金险，短期的内部收益是比较低的，如想得到高内部收益只能领取到保障期满，这样设置实在是坑！

三、学姐总结

总的来看，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容还是有很多做的不是很好的地方，并且在短期收益方面也不是很好，投保前要想好了！

毕竟市面上比较突出的年金险数不胜数，这不，学姐已经给大家整理出来了，有兴趣的朋友可以浏览一下：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险可靠吗年"的图文回答，望采纳！