鑫如意是怎么回事

由中国人寿推出的一款年金险——鑫如意(白金版)，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，很多朋友都十分看好这一点！

学姐有一个表弟，当时就对这款年金险动心了，现在真的是十分后悔自己投保了这款年金险。

的确，年金险不仅具有理财功能，还是一款险种，藏在背后的圈套有点多！

下面就让学姐揭开这款年金险的神秘面纱吧~

学姐也给大家带来了一些要如何避坑的方法，投保年金险前必须要来浏览一遍：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

学姐按照条款，给大家整理了一份较为简单的产品保障图，一起来看看：

由保障图可见，国寿鑫如意年金保险(白金版)的年金给付方式还挺多样的，例如：生存保险金、年金、满期金这三种方式。

并且投保门槛真的不算高的，最高的投保年龄不高于70周岁，在中老年人群也非常不错。

不过，通过学姐的细心研究分析，没有观察到这款产品做的比较好的地方，反而察觉到很多不足之处！

1、缴费方式缺少趸交

鑫如意年金保险(白金版)的交费期限就只有年交这一个选项，缺少了趸交这一方式。

平常我们所说的趸交，就等同于一次把所有的保费都交纳清楚，主要是这种交费方式只适合收入高，但是收入不能维持同一个水平的人群选择。

年交的意思就是说，每年缴付保费，一直要把保费缴纳清楚为之，收入比较稳定的人群可以去选择这一款。

倘若有这两种缴费的方式，投保人就可以选择自己能够承受得起的那一款进行投保，不用质疑这对投保人来说非常的不错的。

国寿鑫如意年金保险(白金版)，在这个方面做的不是很好需要改善！

以此看来，缴费期不是随便选择的，对缴费年限没有一个标准的，不知道该选择什么的？那就来看看这篇文章吧：

《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com

2、万能账户保底利率低

鑫如意年金保险(白金版)的是能够附带万能账户的，本身值得夸赞的一点。

但是如果仔细推敲的话，这两个万能账户提供给大家的保底利率真的很低，只占了2.5%！简直是不够大度！

怎样什么是真正的是万能账户呢？

主要是针对那些对于年金没有想要领取想法的投保人来说，年金会在万能账户里不断地复利增值。

万能账户的保底利率是多少呢？大概在3%左右的，与其他产品有了对比之后，鑫如意年金保险(白金版)的万能账户是真的有点上不了台面。

3、身故金不给力

鑫如意年金保险(白金版)的身故金不是这两种（已经保费和现金价值）都可以选择的，而是选择其中大的进行赔偿。

目前的话对于同类来说的年金险，身故金的给付更加给力：赔付比例都达到了百分之百以上了（可以赔付120%/140%/160%保额）。

我们要知道的是，对于那些三四十岁的家庭来经济来源的人来说，身故赔付金无疑是越高越好的。

假如是发生了意外去世了，那么整个家庭最大经济来源就没了，这让整个家庭瘫痪了，至于更加严重的就是基本生活都没有办法开启。

所以，赔付的身故金越多，给予家庭的保障就更强更有力，至少自己的基础的生活还是足以靠它来维持的。

而鑫如意年金保险(白金版)就缺少了这方面的思考，缺少了以被保人的角度思考问题的步骤！

除了上面提及的这些，鑫如意年金保险(白金版)还有一些我们不太了解的缺陷，具体的内容都总结在这篇文章里了，感兴趣的小伙伴就继续往下看吧：

《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com

对保障内容做了了解之后，大家还是最想了解这款产品的收益是怎么样的，一起来看看！

二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

在学姐带领大家进行演算收益前，就先给大家分析一下什么是内部收益率IRR：

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），指的是现值总额在资金流入和流出时是一样的、而且净现值与零相等的时候的折现率。年金险的效益究竟好不好，不能光看代理人演算的收益率，还要注重它的内部收益率IRR。

为了让大家容易理解，我们就大概说一下，就内部收益率IRR的数值而言，它但凡有提高，就代表着这款年金险的收益越好。

{下面国寿鑫如意年金险-11，}快来看看鑫如意年金保险(白金版)的表现如何！

假设一下，30岁的小王选择了鑫如意年金保险(白金版)，年年都交10万保费，这样交5年，选择在50岁领取年金，基本保额是10130元。

生存保险金：签订保险合同后就能领取10000元，在小王30-50岁时，每年可领基本保额10130元。

年金：51岁的时候，能够给付110%基本保额，也就是一万一千一百四十三元，52岁到80岁的时候，赔付10%的基本保额再上上年年金。

满期金：在小王80岁的时候，把保费一次性给付清，是50万元。

由图片可以得出，小王60岁了，这款年金险收益任然是负值，也就是说，到了60岁还是没有收益！

小王有了70岁时，内部收益率IRR数值为1.04%，在80岁时，内部收益率IRR飙升至3.42%。

为什么会出现这样的情况呢？由于小王在保障期满时，就一次性把已交的保费给结清了，最终使内部收益率有了这么大的提高。

也就是说，已经购买了这款年金险，短期的内部收益是比较低的，想要高收益必须领取至保障期满，真心觉得这个非常坑！

三、学姐总结

概括一下，鑫如意年金保险(白金版)在保障内容方面还有着许多不足之处，并且短期收益也不是很优秀，投保前要多考虑考虑！

毕竟市面上比较突出的年金险数不胜数，这不，学姐已经给大家罗列在下面这篇文章里了，感到好奇的朋友就来看看：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "鑫如意是怎么回事"的图文回答，望采纳！