优劣评说详解中国人寿鑫如意年金险

这款鑫如意(白金版)年金险是由中国人寿发布的，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，不少朋友都看中了这一点！

学姐表弟也是就十分心动，投保了这款年金险，现在却追悔莫及。

确实，年金险具有理财功能，同时它也是一种险种，我们还不是很了解的计谋数不胜数！

下面就让学姐带领大家一起来分析一下这款年金险的一些真相吧~

学姐也整理了一份防坑指南，投保年金险前一定要先来阅读一下：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

学姐从它的条款内容出发，归纳了一份较为清晰的产品保障图，一起来浏览一下：

从保障图中能够了解到，国寿鑫如意年金保险(白金版)给消费者提供的年金给付方式真的是各种各样，比如说就有生存保险金、年金和满期金这三种。

并且投保门槛也没有很高，最高为70周岁人群提供投保服务，在中老年人群也非常不错。

不过，学姐有认真研究了一下，没扒出这款产品的亮点，反而察觉到很多不足之处！

1、缴费方式缺少趸交

鑫如意年金保险(白金版)的交费期限方面消费者只能选择年交这个选项，缺少了趸交这一方式。

趸交，就是一次性交完所有的保费，主要是这种交费方式只适合收入高，但是收入相对来讲不是十分稳定的人群选择。

对于年交来说，就是按年度缴付保费，保费需要付清截止，收入比较稳定的人群可以去选择这一款。

如果两种缴费方式都有，投保人就可以灵活的根据自身的经济情况选择了，对投保人来说非常的友善。

国寿鑫如意年金保险(白金版)，在这方面有些欠缺！

以此看来，缴费期不是随便选择的，如果到现在你还不知道自己适合哪一种？下面有篇文章可以告诉你答案去看看吧：

《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com

2、万能账户保底利率低

鑫如意年金保险(白金版)的是可以增加万能账户的，对于这点来说很值得称赞。

然而大家如果仔细地来琢磨这一点的话，这两个万能账户提供给大家的保底利率真的很低，只占了2.5%！简直是不够大度！

那么究竟什么是万能账户呢？

就是说如果投保人不太想领取年金，也可以把年金存进万能账户，这样可以复利增值。

万能账户的保底利率基本都在3%左右，在与其他产品进行了对比之后，这款鑫如意年金保险(白金版)的万能账户真的是不占优势。

3、身故金不给力

鑫如意年金保险(白金版)的身故金只选择大的进行赔偿（已交保费和现金价值）取大。

当前同类型的一个年金险，身故金的给付更加给力：可赔付120%/140%/160%保额。

可要知道，这相比于那些三四十岁的打拼者家庭来说，身故赔付金越好对于他们来说就越好。

那要是不幸受了重伤一辈无法在站起来，从而家庭经济就断了来路，不用怀疑整个家庭都会很崩溃的，难以想象的是很严重的就是家庭生活都难以保持。

由此看来 ，赔付的身故金只要是赔付的越多，那么家庭就能得到更有力的保障，最起码在维持基础的生活方面还是足够的。

而鑫如意年金保险(白金版)就少了对这方面问题的思量，没有考虑到被保人这一方面！

除了这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有着一些猫腻是我们不是很了解的，下面这篇文章都会一一告诉你的，想看更多内容的朋友可以打开下方链接：

《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com

对保障内容做了了解之后，大家最关注的还是这款产品的收益情况，一起来浏览一下！

二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

学姐先带大家了解一下内部收益率IRR的概念，然后再来进行演算收益：

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），代表了资金流入现值总额=资金流出现值总额、而且也要求必须是净现值等于零时的折现率。年金险能够让大家获益多少，我们不能够只是去关注代理人给大家演算出来的收益率，还要重视内部收益率IRR。

说的简单点，但凡内部收益率IRR的的数值在原有基础上提高了，就代表着这款年金险的收益越好。

{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)的优势在哪里！

假设小王今年30岁，他投保了鑫如意年金保险(白金版)，年交保费为10万，持续上缴5年，年龄到了50岁之后就可以得到年金，基本保额为10130元。

生存保险金：投保完成后立刻领到10000元，小王在这个年龄段30-50，每一年都能够获取到基本保额10130元。

年金：这么说吧，在51岁时，赔偿110%基本保额，且为11143元。52岁到80岁的时候，赔付10%的基本保额再上上年年金。

满期金：在小王80周岁时，一次性给付已交保费，即50万元。

根据图可知，小王60岁的时候 年金险内部没有增加还是为负值，也可以说，就是是到了这个阶段，收益依旧是没有的！

在小王有70岁的时候，内部收益率IRR比较低，为1.04%，当小王到80岁时，内部收益率IRR已高达到3.42%。

这到底是怎么回事呢？由于小王在保障期满时，就一次性把已交的保费给结清了，最终使内部收益率有了这么大的提高。

也可以说，投保了这款年金险，内部收益在短期内是不会得到高收益的，如想得到高内部收益只能领取到保障期满，不得不说这也太坑了吧！

三、学姐总结

概括一下，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容真的有很多很多缺点，并且短期收益不是很乐观，投保前一定要想清楚了！

毕竟市面上大部分的年金险都是做的比较好的，这不，学姐已经给大家罗列在下面这篇文章里了，感到好奇的朋友就来看看：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "优劣评说详解中国人寿鑫如意年金险"的图文回答，望采纳！