中国人寿鑫如意年金险保测评

中国人寿发布了一款年金险产品——鑫如意(白金版)，宣称的是“交了就领，到期即还，安全靠谱”，不少朋友都看中了这一点！

学姐有一个表弟，当时就对这款年金险动心了，现在却极度后悔投保了这款年金险。

的确，年金险是一款具有理财功能的险种，藏在背后的圈套有点多！

下面就让学姐和大家讲解一下这款年金险的一些真相吧~

学姐也给大家整理了一些防坑的方法，投保年金险前一定要先来阅读一下：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

学姐按照条款，给大家整理了一份较为简单的产品保障图，一起来研究一下：

由保障图可见，国寿鑫如意年金保险(白金版)的年金给付方式还挺多样的，例如：生存保险金、年金、满期金这三种方式。

并且投保门槛相较而言还算是比较低的了，最高的投保人群不超过70周岁就行了，在中老年人群也非常不错。

不过，学姐仔细观察了一下，没看见这款产品优秀的地方在哪里，反而观察到不少做的不是那么优秀的地方！

1、缴费方式缺少趸交

鑫如意年金保险(白金版)的交费期限仅有年交可选，没有为消费者提供趸交这一方式。

趸交，就是一次性交完所有的保费，其实这种交费方式很有局限性，仅针对于收入高，但是收入不能保证相对稳定的人群选择。

而年交，就是每年缴付保费，保费缴纳完全付清就可以，这种缴纳方式适合那些收入比较稳定的人群。

如果两种缴费方式都有，这样的话不仅选择多而且选择还自由，不用质疑这对投保人来说非常的不错的。

国寿鑫如意年金保险(白金版)，在这个方面就做的不是很好！

由此可见，缴费期限可不是随便选的，对缴费年限没有一个标准的，不知道该选择什么的？这样吧，来看一看这一篇文章：

《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com

2、万能账户保底利率低

鑫如意年金保险(白金版)的是能够另外加万能账户的，本身值得夸赞的一点。

然而大家如果要认真对这点进行推敲的话，这两个万能账户给大家的保底利率居然只有2.5%！确实是不够大方！

那么究竟什么是万能账户呢？

如果有投保人不想对年进行领取，把年金放到这个账户里面来，就可以复利增值。

万能账户它的保底利率大约在3%，在和其他产品做了比较之后，鑫如意年金保险(白金版)的这款万能账户是处于劣势的。

3、身故金不给力

鑫如意年金保险(白金版)的身故金只能是赔偿这两者已经保费和现金价值当中的一个并且这个是最大的。

对于一些年金险是一样的，身故金的赔付简直就是更加的给力了：可赔付120%/140%/160%保额。

我们要知道的是，对于那些三四十岁的家庭来经济来源的人来说，不用多说，身故赔付金越高是越好的。

那要是不幸受了重伤一辈无法在站起来，从而家庭经济就断了来路，让整个家庭走进了困难，严重的话可能基本的基础生活都难以保持。

由此看来 ，赔付的身故金只要是赔付的越多，就能提供给家庭更好的保障，在维持基础的生活方面不成问题。

而鑫如意年金保险(白金版)就缺少了这方面的思考，缺少了以被保人的角度思考问题的步骤！

不止是上面讨论这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有一些做的不是很好的地方是我们还不太清楚的，具体的内容都被学姐整理在这篇文章里了，感到好奇的朋友戳一戳：

《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com

讨论完保障内容，大家最想看到还是这款产品的收益做的怎么样，一起来研究一下！

二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

在学姐进行演算收益之前，先带大家研究一下内部收益率IRR的概念：

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），代表了资金流入现值总额=资金流出现值总额、并且对于净现值也是有要求的，净现值得等于零折现率。年金险能够带给大家的好处是不是有点很多，不能光看代理人演算的收益率，还要重视内部收益率IRR。

那么学姐就说的简单一点吧，就内部收益率IRR而言，其数值只要有所增长，那么这款年金险所产生的效益就会越高。

{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)到底是怎样的！

假设30岁的小王投保了鑫如意年金保险(白金版)，每年上缴10万保费，总共交5年，能够获得年金的年龄设在了50岁，基本保额是10130元。

生存保险金：签订保险合同后就能领取10000元，小王在30岁到50岁这个阶段里面，年年都有10130元基本保额可以领取。

年金：51岁时，给付110%基本保额，即11143元，52-80岁时，给付10%基本保额+上年年金。

满期金：在小王80岁的时候，把保费一次性给付清，是50万元。

根据图上面 的信息可以知道，在小王60岁时 这款年金险的一个内部收益率没有涨还是负值，所以说，就是到了这个阶段，收益依旧是没有的！

在小王有70岁的时候，内部收益率IRR比较低，为1.04%，要是小王到了80岁时，内部收益率IRR就可以达到3.42%了。

这种情况是如何产生的呢？由于小王在保障期满时，是一次性给全部付清了已交的保费的，最终使内部收益率有了这么大的提高。

所以说，拥有了这款年金险，内部收益在短期内是不会得到高收益的，如是领取至保障期满了，便可得到高的收益，这样做未免也太坑了！

三、学姐总结

总的来说的话，鑫如意年金保险(白金版)在保障内容方面存在着诸多的不足，并且短期收益也很一般，投保前要再三考虑！

毕竟市面上还有很多优秀的年金险的，这不，学姐已经给大家罗列在下面这篇文章里了，想继续了解的朋友可以看看：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险保测评"的图文回答，望采纳！