中国人寿鑫如意年金险可购买的城市

由中国人寿发布了鑫如意(白金版)这款年金险，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，很多朋友对这一点都十分心动！

这款年金险当时就让学姐的表弟十分看重，投保了这款年金险，现在却追悔莫及。

确实，年金险作为一款具有理财功能的险种，我们还不知道的坑有很多！

下面就让学姐将这款年金险较为神秘的地方和你们讲一讲吧~

学姐也为大家总结出了一份防坑指南，投保年金险前一定要先来阅读一下：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

学姐按照条款，给大家整理了一份较为简单的产品保障图，一起来看看：

由保障图能够得知，国寿鑫如意年金保险(白金版)有很多种年金给付方式，有三种：生存保险金、年金、满期金。

并且投保门槛真的不算高的，最高让70周岁人群进行投保，对中老年人的友好程度很高。

不过，经过学姐仔细研究，反而发现了有不少做的不是很好的地方！

1、缴费方式缺少趸交

鑫如意年金保险(白金版)的交费期限只提供给消费者一个年交的选项，没有趸交这种方式。

趸交，也就是相当于一次性把全部保费交清楚，这种交费方式主要是为高收入，但是收入不能维持同一个水平的人群选择。

至于年交，就是每年缴付保费，需要把保费缴纳清楚才可以，那么这个适合哪类人群呢？收入比较稳定的。

倘若有这两种缴费的方式，那么投保人可以选择趸交，也可以选择年交，根据自己的情况来选择，这样的方式对投保人来说更加的好。

国寿鑫如意年金保险(白金版)，在这方面有些欠缺！

由此可知，缴费年限还是需要根据自己的情况选择而不是随意选择的，目前为止自己对缴费年限还很盲目的？不妨就来看看下面这篇文章吧：

《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com

2、万能账户保底利率低

鑫如意年金保险(白金版)的是能够附带万能账户的，这一点本来是值得夸赞的。

但是仔细一看，这两个万能账户的保底利率竟然只有2.5%！简直是不够大度！

那么对于万能账户的定义是什么呢？

如果投保人不想领取年金，年金会在这个账户里复利增值。

万能账户的保底利率一般都是在3%左右的，在与其他产品进行了对比之后，这款鑫如意年金保险(白金版)的万能账户真的是不占优势。

3、身故金不给力

鑫如意年金保险(白金版)的身故金的赔付金是已交保费和现金价值二者选其大。

对于一些年金险是一样的，身故金的给付是非常的给力：可赔付120%、140%、160%这些保额比例。

要知道，这对于那些经济来源仅靠三四十岁的家庭来说，不用多说，身故赔付金越高是越好的。

假如是发生了意外去世了，那么整个家庭最大经济来源就没了，无疑会让整个家庭陷入窘境，比较严重的那就是家庭中最为基本的生活开支都无法继续。

因此，赔付的身故金要赔付的越高，就更给家庭带来更有力的保障，最少都能支撑基础的生活。

而鑫如意年金保险(白金版)就少了对这方面问题的思量，没有换位思考，站在被保人的角度想问题！

除了上面讲到的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还存在一些隐藏的小猫腻，详细的内容在这篇文章里都能找到，感到好奇的朋友戳一戳：

《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com

对保障内容研究完之后，大家最想看到还是这款产品的收益做的怎么样，一起来看看！

二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

在学姐进行演算收益之前，先带大家研究一下内部收益率IRR的概念：

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），表现出有相等的资金流入现值总额与资金流出现值总额、而且也要求必须是净现值等于零时的折现率。年金险能够带给大家的好处是不是有点很多，大家的关注点不能只放在代理人演算出来的的收益率上，还要重视内部收益率IRR。

为了方便大家理解，那么学姐就简单的说一下，但凡内部收益率IRR的的数值在原有基础上提高了，表示这款年金险的收益率更高。

{下面国寿鑫如意年金险-11，}深度剖析鑫如意年金保险(白金版)！

假设小王今年30岁，他投保了鑫如意年金保险(白金版)，每年交10万保费，连续交5年，领取年金的年龄在50岁，基本保额享有10130元。

生存保险金：投保后马上领10000元，小王在这个年龄段30-50，每一年都能够获取到基本保额10130元。

年金：那么51岁的时候， 会给付110%的基本保额，就是11143元，52-80岁时，给付10%基本保额+上年年金。

满期金：在小王80岁的时候 ，一次性的把保费给全部交齐全，即就是50万元。

这种图可以告诉我们，小王60岁了，这款年金险收益任然是负值，也可以说，满了60岁，收益还是没有！

在小王70岁时，内部收益率IRR低至1.04%，在80岁时，内部收益率IRR飙升至3.42%。

这种情况是如何产生的呢？毕竟小王是在保障期满时，就一次性把已交的保费给结清了，最终使内部收益率有了这么大的提高。

也可以说，买了这款年金险，如果在短期想要得到更高的内部收益并不是很可靠，如是领取至保障期满了，便可得到高的收益，这样设置实在是坑！

三、学姐总结

总的来说的话，鑫如意年金保险(白金版)在保障内容方面存在着诸多的不足，并且短期收益也很一般，投保前要想好了！

毕竟市面上大部分的年金险都是做的比较好的，这不，学姐已经给大家归纳在下面的文章里了，想继续了解的朋友可以看看：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险可购买的城市"的图文回答，望采纳！