鑫如意要具备哪些条件

这款鑫如意(白金版)是中国人寿推出的一款年金险，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，很多朋友对这一点都十分心动！

这款年金险当时就让学姐的表弟十分看重，投保这一款年金险，现在真的是后悔都没办法。

的确，年金险作用是一款能够用来理财的险种，我们还不知道的坑有很多！

下面就让学姐带领大家一起来分析一下这款年金险的一些真相吧~

学姐也和大家分享一份避坑小指南，投保年金险前必须要来浏览一遍：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

学姐依据条款内容总结了一份相对简单的产品保障图，一起来看看：

从保障图这里得出，国寿鑫如意年金保险(白金版)的年金给付方式还挺多样的，例如：生存保险金、年金、满期金这三种方式。

并且投保门槛相较而言还算是比较低的了，不大于70周岁人群都可以投保，对中老年人相对来说就很不错了。

不过，经过学姐里里外外的观察后，没有观察到这款产品做的比较好的地方，反而挖掘出了非常多没那么优秀的地方！

1、缴费方式缺少趸交

鑫如意年金保险(白金版)交费期限的方式只有一种，那就是年交，缺少了趸交这一方式。

趸交，也就是相当于一次性把全部保费交清楚，这种交费方式不适合收入低的家庭，比较适合高收入，但是收入不能保证相对稳定的人群选择。

年交，就是按年度缴付保费的意思，需要把保费缴纳付清才可以，收入比较稳定的人群可以去选择这一款。

如果这两种缴费的方式都能够有，可以二选一投保人就能够根据自己的经济来选择，这对投保人来说是很好的。

国寿鑫如意年金保险(白金版)，在这个方面做的不是很好需要改善！

以此看来，缴费期不是随便选择的，不知道哪种缴费年限适合自己？那就来看看这篇文章吧：

《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com

2、万能账户保底利率低

鑫如意年金保险(白金版)的是可以附加万能账户的，就针对这一点而言是值得得到大家的称赞的。

但是仔细一看，这两个万能账户提供给大家的保底利率真的很低，只占了2.5%！实在是太小气了！

那么对于万能账户的定义是什么呢？

对于那些不想立即领取年金的投保人来说，把不想取出的年金放到此账户里面进行复利增值。

万能账户的保底利率一般都是在3%左右的，与其他产品有了对比之后，鑫如意年金保险(白金版)的万能账户是真的有点上不了台面。

3、身故金不给力

鑫如意年金保险(白金版)的身故金赔偿是从已经保费和现金价值选择其中大的一个进行赔偿。

对于那些同类型的年金险，身故金的给付更加的多：可赔付120%/140%/160%保额。

这对于那些三四十岁最为奋斗的家庭经济来说，身故赔付金无疑是越高越好的。

倘若不幸身故，整个家庭的最大经济来源中断，无疑会让整个家庭陷入窘境，严重的话可能基本的基础生活都难以保持。

由此看来 ，赔付的身故金只要是赔付的越多，给予家庭的保障就更强更有力，在维持基础的生活方面不成问题。

而鑫如意年金保险(白金版)在这方面都没有做考虑，缺少了以被保人的角度思考问题的步骤！

除了这几点，鑫如意年金保险(白金版)还存在一些隐藏的小猫腻，详细的内容整理在这篇文章里了，有兴趣了解的伙伴戳下方：

《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com

讨论完保障内容，大家还是比较关心这款产品的收益状况，一起来看看！

二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

在进行演算收益前，学姐先给大家科普一下有关内部收益率IRR的概念吧：

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），指的是现值总额在资金流入和流出时是一样的、甚至这个时候的折现率要求净现值等于零。年金险的效益究竟好不好，不能只看代理人给大家演算得出的收益率，要看其内部收益率IRR。

那么学姐就说的简单一点吧，只要内部收益率IRR的数值越高，就代表着这款年金险的收益越好。

{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)的优势在哪里！

假设一下，30岁的小王选择了鑫如意年金保险(白金版)，年交10万保费，交5年，在满50岁之后就开始领取年金，基本保额享有10130元。

生存保险金：完成投保后就可以领取10000元，也就是说在小王30-50岁，年年都可以领取到基本保额，保额为10130元。

年金：51周岁的时候， 进行给付110%的基本保额，即人民币为11143元，在52岁到80岁的时候，支出10%基本保额+上年年金+

满期金：那么只要小王80岁时，把保费一次性给弄齐全，那么就是50万元。

由图可以得出，在小王60岁的时候 年金险内部收益没有上涨还是负值，简单的来说，目前为止是还没有任何收益的！

在小王70岁时，内部收益率IRR数值为1.04%，要是小王到了80岁时，内部收益率IRR就可以达到3.42%了。

为什么会出现这样的情况呢？毕竟小王是在保障期满时，是一次性给全部付清了已交的保费的，这就是为什么内部收益率有了这么高的飙升了。

简单的来说，投保了这款年金险，短期的内部收益是比较低的，如想得到高内部收益只能领取到保障期满，可谓是真的坑！

三、学姐总结

概括一下，鑫如意年金保险(白金版)在保障内容方面还有着许多不足之处，并且短期收益做的也不咋地，投保前要多考虑考虑！

毕竟市面上话存在着许多做的不错的年金险，这不，学姐已经整理好了，感到好奇的朋友就来看看：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "鑫如意要具备哪些条件"的图文回答，望采纳！