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重疾豁免的实质

时间:2021-07-25 分类:豁免是什么意思

优质回答

学霸说保险-莱丹

豁免充分维护被保人的利益,十分人性化,如果保险事故是发生在合同生效之后,就可以免除剩下的应缴保费,但是合同依旧具有其保障功能,合同依旧有效。那豁免在哪种情况才会有效呢?哪些场景下豁免不能生效?有些保险会有豁免责任条款,在购买时这会是一个值得关注的问题吗?现在我们一起来探究吧。

下面这篇科普文章语言精简,朋友们可以花几秒阅读一下:

《买保险的时候要选保费豁免吗?保费豁免到底好不好?》weixin.qq.275.com

一、豁免责任适用范围1、被保人豁免

豁免主要分为两种方式,一种是被保人豁免,市面上大多重疾险产品不需要另外附加被保人豁免的责任,因为都包含在内了,患轻症、重疾、身故或全残属于豁免险规定的情况,而当被保人在缴费期内触发时,投保人在保险公司批准后就可以不用缴纳后续保费,保险合同的有效性不会受影响。

例如,A先生给自己买了一份缴费期为30年的重疾险,在缴费10年之后,意外检查出患有合同约定的恶性肿瘤,如果他向保险公司提交相关证明并审核通过后,剩下的保费就可以不用缴了,但是合同的保障功能一如既往有效。

2、投保人豁免

投保人同理,可能会有轻症、中症、重疾、全残、身故豁免,具体看产品条款的豁免设计而定。投保人豁免这个选项通常是以产品的附加选项的形式出现,这是需要对我们另外收费的,投保人有豁免保险的能力但是要在投保人做好健康告知的情况下,假若投保人没有通过健康告知,这是不能进行选择投保人豁免责任。

学姐花了不少心思挑选了十款相对来说比较好的重疾险产品,有兴趣的朋友可以了解一下这些产品,对被保人和投保人豁免责任都是很不错:

《新定义重疾险大评比,最好的竟然是下面十款!》weixin.qq.275.com

二、豁免责任是否要附加关于购买长期或终身险时是否需要附加投保人豁免责任这个复杂的问题,我们有三点意见。

1、看附加责任后的定价是否可接受

豁免选项到底加不加,具体要看豁免责任的定价而定,投保人不同的性别、年龄,也会直接影响保费的多少,加了豁免责任的,每年缴费在几十到几百不等。假如这个价格对投保人来说还能接受,购买投保人豁免责任是利大于弊的,除之前的保险,你等于额外再买了一份保险。

2、为孩童投保

其次,如果父母作为投保人,在被保人没有任何经济收入来源的情况下,就需要由父母承担起支付保费的责任,生活中总会有轻症,重疾,意外,身故等一系列人身风险系数,父母同样会有遇到的可能性。所以,为防止子女的保障失效,附加投保人豁免责任尤其具有现实意义。如果自己给自己投保,还能少花选择投保人豁免的费用。

3、夫妻互相投保

夫妻互保并添加豁免责任是当下很流行的方式,添加豁免选项之后,只要任何一方出现问题,豁免的是两份保费,都不再缴纳,未来的缴费就能受到保障了,夫妇一方遭遇了风险还仍要缴纳后续保费,夫妻双方互作投保人而且增加了豁免责任,这点对夫妻来说都是很有利的。

学姐整理了一份关于夫妻互保的知识内容科普,大家可以点击阅读下文来了解更多哦:

买保险还不懂夫妻互保?那你可亏大了!weixin.qq.275.com

三、其他注意事项1、附加豁免责任保费缴纳期的选择

首先,附加豁免责任的保险缴费时间我们要择长而选,时间越长越好,缴纳费用的时间能选30年不选20年,缴纳时间越长,产生保费的负担压力会越小,在缴费的期间,被保人或者投保人要是触发豁免责任后续长时间的保费我们都不需要再缴纳。

这篇文章讲的是关于怎么选择缴费期限的,大家可以结合自身实际来判断:

《缴费年限怎样挑选不会吃亏?》weixin.qq.275.com

2、保障责任不全的不需要附加

豁免责任目前范围广泛,轻则轻症、重则身故,总共6类,保障越全,豁免的门槛也就越低。大多产品条款虽然具有投保人豁免选项,但是这类产品的保障责任还是有待完善的,投保人重疾或者身故,是使用保费豁免的前提条件它们的附加豁免条款的定价比市场上的更高,碰到这类产品,定期险的选择可能比这类产品更合适,将用最少的投资获得最大的收益。

3、投保人年纪越大,定价越贵

添加豁免责任无疑是给保险公司自身增加了一份风险。投保人附加豁免责任的定价根据年龄而不同,年龄越小价格越低,如何判断投保人的豁免额度,其实就是所缴纳总保费的金额,与此同时会随年递减你的额度。可以通过投保时长来判断投保人的豁免力度,投保时间长豁免力度低。

如果购买短期险,我们不必考虑附加豁免的问题,反之购买长期险则需要考虑附加豁免责任之后所需缴纳的费用数额是多少,与保费总额相加大于主险保额的话,保费倒挂现象更应该引起我们的关注。这部分多出来的保费,如果用以投保另外一份的保险会不会更好。

既想花较少的金钱,又想获得周全的保障,不要错过这一份投保的方案:

《什么方法可以花费比较少的金额买保险?》weixin.qq.275.com

买保险的过程中,投保人是否附加责任是结合实际各种情景进行选择的,不过适合自己的才是最重要的,分清主次,投保人附加最好的位置是锦上添花,而非喧宾夺主。

以上就是我对 "重疾豁免的实质"的图文回答,望采纳!

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