入手鑫如意怎样
时间:2021-07-30 分类:国寿鑫如意年金险
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学霸说保险-维恩
中国人寿发布了一款年金险产品——鑫如意(白金版),宣传“即交即领,满期返还,稳健安全”,这一点真的是让不少朋友都十分中意!
学姐的表弟当时就对这款年金险特别中意,投保了这款年金险,现在却追悔莫及。
确实,年金险具有理财功能,同时它也是一种险种,隐藏的坑可不少!
下面就让学姐和大家介绍介绍这款年金险的一些神秘之处吧~
学姐也为大家总结出了一份防坑指南,投保年金险前一定要了解清楚:
《学会这招,远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开!
学姐根据条款,整理了一份简洁的产品保障图,一起来浏览一下:
从保障图这里得出,国寿鑫如意年金保险(白金版)提供了非常多年金给付方式可选择,比如说就有生存保险金、年金和满期金这三种。
并且投保门槛相较而言还算是比较低的了,最高可以让70周岁人群有机会投保,对中老年人来说真的是利大于弊。
不过,通过学姐的细心研究分析,没扒出这款产品的亮点,反而发现了有不少做的不是很好的地方!
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)的交费期限就只有年交这一个选项,没有为消费者提供趸交这一方式。
平常我们所说的趸交,就等同于一次把所有的保费都交纳清楚,主要是这种交费方式只适合收入高,但是收入不能保证相对稳定的人群选择。
而年交,就是每年缴付保费,直到保费缴纳完成为止,对于收入不怎么稳定的就不建议选择了,这款比较适合收入稳定的人群选择。
若缴费的方式以上这两种都有,可以二选一投保人就能够根据自己的经济来选择,这样一来对投保人来说挺友好。
国寿鑫如意年金保险(白金版),在这个方面做的不是很好需要改善!
这么看来,缴费年限不能随意选择的,不清晰该选择哪种?下面这篇文章大家可以去参考一下:
《缴费年限怎么选才不会亏?》weixin.qq.275.com
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是可以附加万能账户的,这一点本来是值得夸赞的。
但是大家如果对于这点仔细地思考的话,这两个万能账户给大家的保底利率居然只有2.5%!的确是非常小气了!
怎样什么是真正的是万能账户呢?
对于那些不想立即领取年金的投保人来说,年金会在万能账户里不断地复利增值。
万能账户的保底利率基本都在3%左右,与其他产品有了对比之后,鑫如意年金保险(白金版)的万能账户是真的有点上不了台面。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金只选择大的进行赔偿(已交保费和现金价值)取大。
这要是对于那些同类型的年金险,身故金的赔付更加的给力:可赔付120%/140%/160%保额。
要知道,这对于那些经济来源仅靠三四十岁的家庭来说,身故赔付金越是高对他们就是越友善的。
要是发生了意外残疾或是死亡,整个家庭经济可能就中段,不用怀疑整个家庭都会很崩溃的,更为严重的就是家庭当真基本的生活都没有办法在继续。
之所以说,赔付的身故金越多的话,那么家庭就能得到更有力的保障,最少最少也能支撑我们基础的生活。
而鑫如意年金保险(白金版)在这方面都没有做考虑,没有换位思考,站在被保人的角度想问题!
除了上面讲到的这几点,鑫如意年金保险(白金版)还有一些我们不太了解的缺陷,具体的内容都总结在这篇文章里了,有兴趣了解的伙伴戳下方:
《国寿「鑫如意」收益高?看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com
讲解完保障内容,大家还是最关注这款产品的实际收益情况好不好,一起来浏览一下!
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘!
在学姐进行演算收益之前,先带大家研究一下内部收益率IRR的概念:
内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、甚至这个时候的折现率要求净现值等于零。年金险能够让大家获益多少,不能只注意到代理人演算时候的得到的收益率的结果,此外,就其内部收益率IRR而言大家也要看重。
如果说的通俗点,只要内部收益率IRR的数值有所增长,这款年金险产生的收益也会越高。
{下面国寿鑫如意年金险-11,}快来看看鑫如意年金保险(白金版)的表现如何!
假设小王今年30岁,他投保了鑫如意年金保险(白金版),每年上缴的保费都是10万元,交够5年,在满50岁之后就开始领取年金,基本保额为10130元。
生存保险金:完成投保后就可以领取10000元,那么这么来算的话 小王在60-50这些年里面,每年都有机会领取到10130元基本保额。
年金:这么说吧,在51岁时,赔偿110%基本保额,且为11143元。52岁到80岁的时候,赔付10%的基本保额再上上年年金。
满期金:在小王80周岁时,一次性给付已交保费,即50万元。
根据图可知,在小王满60岁的时候 这款年金险内部收益没有增加还是停留在负值,也就是说,在小王60岁的时候 收益已经是还没有的!
在小王满70岁时,内部收益率IRR才达到了1.04%的水平,当小王到80岁时,内部收益率IRR已高达到3.42%。
这种情况是由什么原因造成的呢?原因是在保障期满时,就一次性把已交的保费给结清了,这就是内部收益率快速提高的原因了。
也就是说,买了这款年金险,在短期的内部收益是不会很高的,如果要想得到高收益,那就得领取到保障期满期,这也真的是太坑爹了吧!
三、学姐总结
综上所述,鑫如意年金保险(白金版)的保障内容缺陷真的还挺多的,并且短期收益也不是很优秀,投保前要再三考虑!
毕竟市面上优秀的年金险还是很多的,这不,学姐已经给大家罗列在下面这篇文章里了,感兴趣的朋友可以看看:
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险?这10款别再错过了!》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "入手鑫如意怎样"的图文回答,望采纳!
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