中国人寿鑫如意年金险年金计划

这款鑫如意(白金版)是中国人寿推出的一款年金险，说是“交后即领，期满归还，安心稳妥”，这一点真的是让不少朋友都十分中意！

特别中意这款年金险的还有学姐的表弟，投保了这款年金险，现在却追悔莫及。

确实，年金险具有理财功能，同时它也是一种险种，我们还不是很了解的计谋数不胜数！

下面就让学姐把这款年金险的一些真相告诉你们吧~

学姐也为大家总结出了一份防坑指南，投保年金险前一定要先进行了解：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

学姐依据它的有关条款，整出来了一份很好理解的产品保障图，一起来分析分析：

由保障图可见，国寿鑫如意年金保险(白金版)提供了非常多年金给付方式可选择，不仅有生存保险金，还有年金和满期金。

并且投保门槛相较而言还算是比较低的了，最高让70周岁人群进行投保，在中老年人群也非常不错。

不过，学姐有认真研究了一下，没找出这款产品做的不错的地方，反而扒出了不少的缺陷！

1、缴费方式缺少趸交

鑫如意年金保险(白金版)交费期限的方式只有一种，那就是年交，缺少了趸交这一方式。

趸交，大家可能很陌生，说白了就是一次性把全部的保费都交完，其实这种交费方式很单一，针对的只是高收入，但是收入不能保证相对稳定的人群选择。

对于年交来说，就是按年度缴付保费，保费需要付清截止，对于收入不怎么稳定的就不建议选择了，这款比较适合收入稳定的人群选择。

若缴费的方式以上这两种都有，这样的话不仅选择多而且选择还自由，这对投保人来说是很好的。

在这个方面，国寿鑫如意年金保险(白金版)就做的不够好了！

由此可见，缴费期限可不是随便选的，目前为止自己对缴费年限还很盲目的？不妨看看这篇文章：

《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com

2、万能账户保底利率低

鑫如意年金保险(白金版)的是允许添加万能账户的，就针对这一点而言是值得得到大家的称赞的。

但是如果大家仔细地来分析的话，保底利率居然只占了这两个万能账户的2.5%！确实是不够大方！

那么究竟什么是万能账户呢？

主要就是指对于那些不想领取年金的投保人，只要把年金放到这个账户，就能进行复利增值。

万能账户的保底利率是多少呢？大概在3%左右的，将鑫如意年金保险(白金版)的万能账户与其他按产品进行对比之后，我们会发现这个产品是真的不太行。

3、身故金不给力

鑫如意年金保险(白金版)的身故金不是这两种（已经保费和现金价值）都可以选择的，而是选择其中大的进行赔偿。

当前同类型的一个年金险，身故金的给付更加给力：赔付比例都达到了百分之百以上了（可以赔付120%/140%/160%保额）。

要知道，对三四十岁的家庭经济支柱来说，身故赔付金越好对于他们来说就越好。

那要是不幸受了重伤一辈无法在站起来，从而家庭经济就断了来路，不用怀疑整个家庭都会很崩溃的，更为严重的就是家庭当真基本的生活都没有办法在继续。

这么看来，赔付的身故金越高，对家庭的保障就更有力一些，最少最少也能支撑我们基础的生活。

而鑫如意年金保险(白金版)就没有想到这方面的问题，没有考虑到被保人这一方面！

不仅是以上谈论的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有着一些猫腻是我们不是很了解的，具体的内容都被学姐整理在这篇文章里了，感兴趣的小伙伴就继续往下看吧：

《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com

讨论完保障内容，大家最想看到还是这款产品的收益做的怎么样，一起来分析分析！

二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

在学姐带领大家进行演算收益前，就先给大家分析一下什么是内部收益率IRR：

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），说的是资金流入与资金流出有相同的现值总额、甚至要求折现率是净现值等于零的时候的。年金险的效益究竟好不好，大家不能够只是重视代理人在进行演算后所得到的收益率，此外，就其内部收益率IRR而言大家也要看重。

如果说的通俗点，只要内部收益率IRR的数值变高了，年金险的收益就会越高。

{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)的优势在哪里！

小王30岁，投保了鑫如意年金保险(白金版)，年交保费为10万，持续上缴5年，到了50岁可以领取年金，基本保额规定为10130元。

生存保险金：入手保险后就能拿到10000元，小王在这个年龄段30-50，每一年都能够获取到基本保额10130元。

年金：51岁的时候，能够给付110%基本保额，也就是一万一千一百四十三元，那么在52岁一直到80岁这个范围内，会给付百分之一十的一个基础保额+上年年金。

满期金：小王80周岁的时候 ，一次性把保费交付完，那么就是50万元。

由图片可以得出，小王60岁了，这款年金险收益任然是负值，这可以说，到了60岁还是没有收益！

在小王70岁时，内部收益率IRR仅仅只有1.04%，有点低，当小王到80岁时，内部收益率IRR已高达到3.42%。

怎么会有这种情况出现呢？毕竟小王是在保障期满时，一次性给付了已交的保费，这才让内部收益有了这么大的提高。

这可以说，投保了这款年金险，内部收益在短期内是不会得到高收益的，只要领取到保障期满后才能得到高收益，可谓是真的坑！

三、学姐总结

综上，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容还是有很多做的不是很好的地方，并且短期收益也不是很优秀，投保前一定要想清楚了！

毕竟市面上大部分的年金险都是做的比较好的，这不，学姐已经帮大家总结出来了，有兴趣往下看的朋友可以点开：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险年金计划"的图文回答，望采纳！