中国人寿鑫如意年金险分析

中国人寿发布了一款年金险产品——鑫如意(白金版)，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，这一点真的是让不少朋友都十分中意！

学姐的表弟当时也是心动不已，投保这一款年金险，现在真的是后悔都没办法。

的确，年金险作用是一款能够用来理财的险种，我们还不太清楚的坑真的不计其数！

下面就让学姐揭开这款年金险的神秘面纱吧~

学姐也给大家带来了一些要如何避坑的方法，投保年金险前一定要先进行了解：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

学姐按照条款，给大家整理了一份较为简单的产品保障图，一起来看看：

从保障图中能够了解到，国寿鑫如意年金保险(白金版)提供了非常多年金给付方式可选择，有三种：生存保险金、年金、满期金。

并且投保门槛一点也不高，最高的投保人群不超过70周岁就行了，对中老年人也很友好。

不过，经由学姐的认真阅读，没发现这款产品的闪光点，反而观察到不少做的不是那么优秀的地方！

1、缴费方式缺少趸交

鑫如意年金保险(白金版)的交费期限仅有年交可选，不能选择趸交这一方式。

趸交，就是一次性交完所有的保费，这种交费方式主要针对于收入高，但是收入不能维持同一个水平的人群选择。

年交，就是按年度缴付保费的意思，保费付款清楚为止，收入比较稳定的人群可以去选择这一款。

要是这两种缴费方式都有的话，可以二选一投保人就能够根据自己的经济来选择，这么看来对投保人说还是非常的有爱。

在这方面， 国寿鑫如意年金保险(白金版)还需要更加的提升一下！

由此可知，缴费年限还是需要根据自己的情况选择而不是随意选择的，对自己所选择缴费年限还很模糊的不知道选择哪一款的？来瞧瞧这篇文章：

《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com

2、万能账户保底利率低

鑫如意年金保险(白金版)的是允许添加万能账户的，这一点本来是值得夸赞的。

但是如果仔细推敲的话，对于保底利率而言，这两个万能账户居然只有2.5%！实在是太小气了！

怎样什么是真正的是万能账户呢？

主要是指投保人如果没有领取年金的想法，年金会在万能账户里不断地复利增值。

万能账户的一个保底利率大概在百分之三这个样子，对比了其它产品之后，这款名叫鑫如意年金保险(白金版)的万能账户有很多不足之处。

3、身故金不给力

鑫如意年金保险(白金版)的身故金只选择大的进行赔偿（已交保费和现金价值）取大。

类型相同的年金险，身故金的给付无比的给力：可赔付120%的保额，140%的保额，160%的保额。

这对于那些三四十岁最为奋斗的家庭经济来说，身故赔付金无疑是越高越好的。

如果是患有疾病死亡了，家庭最大经济就没有了，让整个家庭走进了困难，严重的就是家庭一日三餐都没有办法保持下来。

所以说，赔付的身故金要越好，就能够给家庭带来更强的保障，至少在维持基础的生活是没有问题的。

而鑫如意年金保险(白金版)就缺少了这方面的思考，没有考虑到被保人这一方面！

不仅是以上谈论的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还存在一些我们不知道的缺陷，具体的内容都总结在这篇文章里了，感到好奇的朋友戳一戳：

《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com

介绍完保障内容，大家还是最关注这款产品的实际收益情况好不好，一起来看看！

二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

学姐在给大家进行演算收益前，先和大家探究一下有关内部收益率IRR的概念：

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），表现出有相等的资金流入现值总额与资金流出现值总额、甚至要求折现率是净现值等于零的时候的。年金险能够让大家获益多少，大家不能只看到代理人演算得到的的收益率，而且大家还着重来看它的内部收益率IRR。

那么学姐就说的简单一点吧，只要内部收益率IRR的数值越高，表示这款年金险的收益率更高。

{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)会有怎样的表现！

假设一下，30岁的小王选择了鑫如意年金保险(白金版)，每年交10万保费，连续交5年，年龄到了50岁之后就可以得到年金，基本保额为10130元。

生存保险金：签订保险合同后就能领取10000元，那么这么来算的话 小王在60-50这些年里面，每年都有机会领取到10130元基本保额。

年金：51岁时，给付110%基本保额，即11143元，52-80岁的时候，会补偿两种：10%的基本保额和上年年金。

满期金：在小王80周岁时，一次性给付已交保费，即50万元。

这种图可以告诉我们，在小王满60岁的时候 这款年金险内部收益没有增加还是停留在负值，这可以说，小王60岁时，收益任为负值！

在小王满70岁时，内部收益率IRR仅仅只有1.04%，有点低，要是小王到了80岁时，内部收益率IRR就可以达到3.42%了。

怎么会有这种情况出现呢？由于小王在保障期满时，一次性就把已交的保费全部付完了，最终使内部收益率有了这么大的提高。

这可以说，要是已经投保了这款年金险，如果在短期想要得到更高的内部收益并不是很可靠，想要高收益必须领取至保障期满，真心觉得这个非常坑！

三、学姐总结

总的来看，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容真的有很多很多缺点，并且短期收益也很一般，投保前要多考虑考虑！

毕竟市面上优秀的年金险还是很多的，这不，学姐已经为大家归纳出来了，感到好奇的朋友就来看看：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险分析"的图文回答，望采纳！