鑫如意坑

时间:2021-07-26 分类:国寿鑫如意年金险

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学霸说保险-凯文

由中国人寿推出的一款年金险——鑫如意(白金版),宣传“即交即领,满期返还,稳健安全”,不少朋友都看中了这一点!

学姐的表弟当时就对这款年金险特别中意,投保了这款年金险,现在却追悔莫及。

确实,年金险作为一款具有理财功能的险种,我们还不太清楚的坑真的不计其数!

下面就让学姐为大家解开这款年金险的谜题吧~

学姐也和大家分享一份避坑小指南,投保年金险前一定要了解清楚:

《学会这招,远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开!

学姐依据它的有关条款,整出来了一份很好理解的产品保障图,一起来分析分析:

从保障图中能够了解到,国寿鑫如意年金保险(白金版)提供了非常多年金给付方式可选择,分别是生存保险金、年金、满期金这三种。

并且投保门槛也没有很高,最高允许70周岁人群投保,对中老年人也非常友善。

不过,通过学姐的认真观察,反而挖掘出了非常多没那么优秀的地方!

1、缴费方式缺少趸交

鑫如意年金保险(白金版)交费期限的方式只有年交,不能选择趸交这一方式。

一次性全部交清保费,也被称为趸交,这种交费方式非常适合收入高,但是收入不能维持同一个水平的人群选择。

至于年交,就是每年缴付保费,一直要把保费缴纳清楚为之,适合收入稳定的人群选择。

倘若有这两种缴费的方式,那么选择就比较自由了,投保人可以根据自己的实际情况来选择了,无疑对投保人是更为友好的。

在这个方面,国寿鑫如意年金保险(白金版)还有些不足的!

由此可知,缴费年限还是需要根据自己的情况选择而不是随意选择的,对缴费年限没有一个标准的,不知道该选择什么的?不妨就来看看下面这篇文章吧:

《缴费年限怎么选才不会亏?》weixin.qq.275.com

2、万能账户保底利率低

鑫如意年金保险(白金版)的是能够附带万能账户的,就只针对这一点本身来说是很值得表扬的。

但是如果仔细推敲的话,就这两个万能账户的保底利率来说,就只有2.5%!真的是非常不慷慨!

那么究竟什么是万能账户呢?

主要是指投保人如果没有领取年金的想法,可以把年金放在万能账户里,这样会产生复利增值。

万能账户的保底利率是多少呢?大概在3%左右的,对比了其它产品之后,这款名叫鑫如意年金保险(白金版)的万能账户有很多不足之处。

3、身故金不给力

鑫如意年金保险(白金版)的身故金只选择大的进行赔偿(已交保费和现金价值)取大。

这要是对于那些同类型的年金险,身故金的给付是更加给力了:可赔付120%/140%/160%保额。

对于那些家庭支柱由三四十岁扛的人来说,身故赔付金要越高才对他们来说越友好。

要是发生了意外残疾或是死亡,整个家庭经济可能就中段,这不用说整个家庭陷入了漩涡,严重的话可能基本的基础生活都难以保持。

所以,赔付的身故金越高越多,就能够给家庭带来更强的保障,至少自己的基础的生活还是足以靠它来维持的。

而鑫如意年金保险(白金版)就没有考虑到这个方面,没有把被保人作为第一思考对象!

不光是上面说到的这几点,鑫如意年金保险(白金版)还存在一些我们不知道的缺陷,下面这篇文章都会一一告诉你的,想接着往下了解的朋友戳戳下面的链接:

《国寿「鑫如意」收益高?看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com

对保障内容研究完之后,大家最想看到还是这款产品的收益做的怎么样,一起来分析分析!

二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘!

在学姐进行演算收益之前,先带大家研究一下内部收益率IRR的概念:

内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),表现出有相等的资金流入现值总额与资金流出现值总额、净现值等于零时的折现率。年金险的收入是否不菲,不能光看代理人演算的收益率,而且对于其内部收益率IRR来说,也需要多注意。

简单的说,针对内部收益率IRR的数值而言,只要变高了,年金险的收益就越好。

{下面国寿鑫如意年金险-11,}鑫如意年金保险(白金版)到底是怎样的!

假设小王今年30岁,他投保了鑫如意年金保险(白金版),年交的保费就是10万元,总共上缴5年就行了,能够获得年金的年龄设在了50岁,基本保额规定为10130元。

生存保险金:成功投保后就会获得10000元,那么小王在30-50岁这个年龄范围里,每一年都能够拿到10130元基本保额。

年金:在小王51岁的时候,会赔付110%的基本保额,算下来就是1113元,在52岁到80岁的时候,支出10%基本保额+上年年金+

满期金:在小王80岁的时候,把保费一次性给付清,是50万元。

根据图可知,小王60岁了,这款年金险收益任然是负值,也就是说,到了60岁还是没有收益!

在小王岁数达到了70岁,内部收益率IRR仅仅只有1.04%,有点低,到了80岁,内部收益率IRR值却是升至3.42%。

怎么会有这种情况出现呢?毕竟小王是在保障期满时,已交的保费是通过一次性的方式给付了的,这才让内部收益有了这么大的提高。

也就是说,要是已经投保了这款年金险,短期的内部收益是比较低的,想要高收益必须领取至保障期满,这样做未免也太坑了!

三、学姐总结

总的来看,鑫如意年金保险(白金版)的保障内容没那么优秀的地方真的有好多,并且短期收益也不是很优秀,投保前要再三考虑!

毕竟市面上做的卓越的年金险不计其数,这不,学姐已经写在下面这篇文章里了,想继续了解的朋友可以看看:

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险?这10款别再错过了!》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "鑫如意坑"的图文回答,望采纳!

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