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重疾险投保人豁免的意义是什么

时间:2021-08-09 分类:豁免是什么意思

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学霸说保险-新新

豁免是保险里面非常人性化的条款,当你的投保合同生效以后,发生的保险事故,后期应缴纳保费就可以不用缴了,但是合同依旧具有保障功能,合同的有效性不会受到影响。豁免存在于哪些情形况下呢?豁免不适用哪些场景呢?很多人会有疑问,购买附加了豁免责任的保险产品到底好不好呢?现在学姐就和大家详细谈谈。

时间充足的朋友,可以更仔细的阅读一下这篇干货满满的科普文章:

《保费豁免怎么样,买保险的时候是否要勾选?》weixin.qq.275.com

一、豁免责任适用范围1、被保人豁免

豁免主要分为两种方式,一种是被保人豁免,市面上大多重疾险产品不需要另外附加被保人豁免的责任,因为都包含在内了,豁免规定的情况包括患轻症、重症、身故或全残,当被保人在缴费期间内触发时,由保险公司批准后投保人不用缴纳后续保费,保险合同依旧具有有效性。

比如,一份重疾险缴费期是30年,A先生为自己购买并在缴费10年之后,被检查出患有恶性肿瘤且在合同约定内,当他的申请得到保险公司的同意后,剩下20年的保费责任就可以由保险公司承担,这样就可以不用继续缴纳了,但是合同同样具有自身的保障功能。

2、投保人豁免

投保人也一样,有概率能够轻症、中症、重疾、全残、身故豁免,但实际情况还是要根据产品条款的豁免设定来看。作为产品的附加选项,投保人豁免是需要大家另外缴费的,又加了投保人豁免的保险,但是投保人也要做好健康的告知,要是健康告知没有通过,投保人是不能选投保人豁免责任的。

学姐花了不少心思挑选了十款相对来说比较好的重疾险产品,感兴趣的可以看看,对被保人与投保人豁免责任都相对友好:

《新定义重疾险大评比,最好的竟然是下面十款!》weixin.qq.275.com

二、豁免责任是否要附加我们需要按照以下几个方面来考虑购买长期或终身险时是否需要附加投保人豁免责任。

1、看附加责任后的定价是否可接受

要不要豁免选项,可以看豁免责任的价位再考虑,投保人不同的性别、年龄,也会直接影响保费的多少,有了豁免责任的,每年应该缴费几十到几百。要是这个价格投保人觉得还行,推荐添加投保人豁免责任,除之前的保险,你等于额外再买了一份保险。

2、为孩童投保

其次,如果父母作为投保人,在被保人还不具备赚钱能力之前,每年支付保费的任务,就交到了父母身上,而轻症,重疾,意外,身故等一系列人身风险系数几乎是难以避免的,不论是父母还是孩子。所以,为了让子女有确切的保障,尤其是附加投保人豁免责任这一点是十分重要的。如果是单纯的给自己购买保险,就不需要多花钱选择投保人豁免了。

3、夫妻互相投保

其实现在很多人投保时都会选择夫妻互保并添加豁免责任的方式,在加了豁免的选项后,任意一方遭遇问题,两份保费就都能够进行豁免,不需要缴纳保费。避免了夫妇一方检查出了问题还要对后续保费进行缴纳的情况,保障了未来的一个缴费期间,夫妻双方互相作为彼此的投保人并附加豁免责任就显得尤为具有现实意义。

看看学姐整理的内容,帮你更好的理解夫妻互保,想了解更多知识的话点击阅读下文哦:

《了解夫妻互保的规则有助于你投保》weixin.qq.275.com

三、其他注意事项1、附加豁免责任保费缴纳期的选择

豁免责任属于一个长期产品,当然缴费时间越长越好,首选项是30年缴纳费用的,第二才是20年,缴纳时间越长,平摊同时期金额越少,我们负担的保费压力就越小,被保人或者投保人,如若是在缴费期间触发豁免责任,我们就不需要缴纳后续长时间的保费了。

关于缴费期限问题在这篇文章中有详细解释,大家可以根据自己的情况进行判断:

《缴费年限怎么选才不会亏?》weixin.qq.275.com

2、保障责任不全的不需要附加

所有豁免责任有重疾、中症、轻症、高残、疾病终末期、身故,这个是我们目前已知的,保障越全,豁免的门槛也就越低。有部分产品仅仅在条款中标注有投保人豁免选项,但是保障内容覆盖得不是很全面,投保人进行保费豁免只有两种情况的产生:1.发生重疾,2.身故,而且要注意的是,它们在市场上附加豁免条款的定价更高,所以如果纠结这类产品的,可以选择市场上可平价替换的定期险,这样可能还更划算一些。

3、投保人年纪越大,定价越贵

添加豁免责任无疑是给保险公司自身增加了一份风险。所以不存在投保人年纪越大附加豁免责任定价越低的情况,而投保人的豁免额等同于所需缴纳的总保费,并且这个额度会随年递减。也就是说投保首年,投保人豁免杠杆是最高的。

假如你打算购买长期险,应该考虑附加豁免责任之后所需缴纳保费的总额是多少,与总保费金额相加,若比主险保额还要高,便造成保费倒挂的局面。用以投保另外一份保险会不会获得更高的保额。

想要更省钱但是保障又比较周全,不要错过这一份投保的方案:

怎么买保险最便宜?weixin.qq.275.com

在买保险时,投保人是否附加责任需要综合各种因素进行考虑,然而不管是什么情境下都是坚持选择最符合我们需求的定位明确,考虑我们的需求为主,投保人附加为辅。

以上就是我对 "重疾险投保人豁免的意义是什么"的图文回答,望采纳!

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