如何看中国人寿鑫如意年金险

这款鑫如意(白金版)是中国人寿推出的一款年金险，说的是“交后就能领，到期就返还，安心又安全”，不少朋友都对这一点特别看好！

学姐的表弟当时就对这款年金险特别中意，现在后悔投保了这款年金险，但是却没有办法。

确实，具有理财功能的年金险作为一款险种，隐藏的坑可不少！

下面就让学姐揭开这款年金险的神秘面纱吧~

学姐也给大家带来了一些要如何避坑的方法，投保年金险前必须要来浏览一遍：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

学姐依照它的条款，概括了如下的一份比较简洁明了的产品保障图，一起来讨论讨论：

从保障图这里得出，国寿鑫如意年金保险(白金版)有很多种年金给付方式，有三种：生存保险金、年金、满期金。

并且投保门槛一点也不高，最高让70周岁人群进行投保，对中老年人也非常友善。

不过，学姐有认真研究了一下，没看到这款产品的优秀之处，反而观察到不少做的不是那么优秀的地方！

1、缴费方式缺少趸交

鑫如意年金保险(白金版)的交费期限只允许人们选择年交这种方式，欠缺了趸交的方式。

趸交，就是一次性交完所有的保费，这种交费方式非常适合收入高，但是收入不可以维持相对平衡的人群选择。

年交顾名思义，就是每年缴付保费，保费付款交完为止，对于收入不怎么稳定的就不建议选择了，这款比较适合收入稳定的人群选择。

如果这两种缴费的方式都能够有，那么投保人可以选择趸交，也可以选择年交，根据自己的情况来选择，这对投保人来说是很好的。

国寿鑫如意年金保险(白金版)，在这个方面就做的不是很好！

可知，缴费年限不是想怎么选择就选择的，还不清楚自己适合那一类型的？下面这篇文章大家可以去参考一下：

《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com

2、万能账户保底利率低

这个鑫如意年金保险(白金版)的是可以额外加万能账户的，就针对这一点而言是值得得到大家的称赞的。

但是仔细一看，这两个万能账户给大家的保底利率居然只有2.5%！着实是很抠门了！

究竟万能账户是如何定义的呢？

对于那些不想立即领取年金的投保人来说，就可以把年金放在这个账户里面进行复利增值。

万能账户的保底利率基本占百分数的百分之三左右，将鑫如意年金保险(白金版)的万能账户与其他按产品进行对比之后，我们会发现这个产品是真的不太行。

3、身故金不给力

鑫如意年金保险(白金版)的身故金赔偿是从已经保费和现金价值选择其中大的一个进行赔偿。

目前同类型的年金险，身故金的给付更加给力：可赔付120%/140%/160%保额。

可要知道，这相比于那些三四十岁的打拼者家庭来说，身故赔付金要越高才对他们来说越友好。

若是发生了幸运的事情车祸身亡，家庭最大经济从此没有了，这让整个家庭瘫痪了，情节最严重的那就是家庭中基本生活都不能保持了。

这么看来，赔付的身故金越高，对家庭的保障就更有力一些，最起码在维持基础的生活方面还是足够的。

而鑫如意年金保险(白金版)就少了对这方面问题的思量，缺少了以被保人的角度思考问题的步骤！

除了以上说的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有一些做的不是很好的地方是我们还不太清楚的，具体的内容都被学姐整理在这篇文章里了，感到好奇的朋友戳一戳：

《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com

讨论完保障内容，大家还是最关注这款产品的实际收益情况好不好，一起来讨论讨论！

二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

在学姐带领大家进行演算收益前，就先给大家分析一下什么是内部收益率IRR：

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），指的是现值总额在资金流入和流出时是一样的、而且也要求必须是净现值等于零时的折现率。年金险能够让大家获益多少，我们不能够只是去关注代理人给大家演算出来的收益率，而且对于其内部收益率IRR来说，也需要多注意。

简便地说就是，只要内部收益率IRR的数值变高了，那么这款年金险所产生的效益就会越高。

{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)的表现如何！

小王30岁，投保了鑫如意年金保险(白金版)，年交保费为10万，持续上缴5年，领取年金的年龄在50岁，基本保额设置为10130元。

生存保险金：完成投保后就可以领取10000元，小王在这个年龄段30-50，每一年都能够获取到基本保额10130元。

年金：这么说吧，在51岁时，赔偿110%基本保额，且为11143元。52-80周岁的时候，给付10%基本保额另外还有上年年金。

满期金：也就是说在小王80岁的时候，能够一洗性爸保费给交清楚，即为50万元。

这种图可以告诉我们，小王60岁了，这款年金险收益任然是负值，简单的来说，满了60岁，收益还是没有！

小王年龄有了70岁，内部收益率IRR才达到了1.04%的水平，可是在80岁时，内部收益率IRR可有3.42%了。

怎么会有这种情况出现呢？原因是在保障期满时，已交的保费是通过一次性的方式给付了的，这就是为什么内部收益率有了这么高的飙升了。

简单的来说，选购了这款年金险，短期的内部收益是比较低的，如是领取至保障期满了，便可得到高的收益，可谓是真的坑！

三、学姐总结

总结一下，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容缺陷真的还挺多的，并且短期收益也不是很优秀，投保前先要谨慎考虑一番！

毕竟市面上比较突出的年金险数不胜数，这不，学姐已经帮大家总结出来了，想接着了解的朋友不妨看看：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "如何看中国人寿鑫如意年金险"的图文回答，望采纳！