中国人寿鑫如意年金险与鑫享金生怎样比?
时间:2021-08-09 分类:国寿鑫如意年金险
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学霸说保险-乔安
由中国人寿推出的一款年金险——鑫如意(白金版),宣称的是“交了就领,到期即还,安全靠谱”,这一点真的是让不少朋友都十分中意!
特别中意这款年金险的还有学姐的表弟,现在真的是十分后悔自己投保了这款年金险。
确实,年金险作为一款具有理财功能的险种,我们还不太清楚的坑真的不计其数!
下面就让学姐把这款年金险的一些真相告诉你们吧~
学姐也为大家总结出了一份防坑指南,投保年金险前一定要先进行了解:
《学会这招,远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开!
学姐依据条款内容总结了一份相对简单的产品保障图,一起来研究一下:
由保障图可见,国寿鑫如意年金保险(白金版)给消费者提供的年金给付方式真的是各种各样,不仅有生存保险金,还有年金和满期金。
并且投保门槛一点也不高,最高允许70周岁人群投保,对中老年人也非常友善。
不过,通过学姐的认真观察,没看见这款产品优秀的地方在哪里,反而扒出了不少的缺陷!
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)交费期限的方式只有一种,那就是年交,没有趸交这种方式。
一次性全部交清保费,也被称为趸交,其实这种交费方式很有局限性,仅针对于收入高,但是收入水平不可以维持常态的人群选择。
而年交,就是每年缴付保费,直至保费交清为止,这种缴纳方式适合那些收入比较稳定的人群。
要是这两种缴费方式都有的话,这样的话投保人就可以根据自身的情况进行选择了,不用质疑这对投保人来说非常的不错的。
在这方面, 国寿鑫如意年金保险(白金版)还需要更加的提升一下!
根据上述可得,缴纳期限不是说选择什么就可以选择什么时候,不知道哪种缴费年限适合自己?来瞧瞧这篇文章:
《缴费年限怎么选才不会亏?》weixin.qq.275.com
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是允许添加万能账户的,就针对这一点而言是值得得到大家的称赞的。
但是大家如果对于这点仔细地思考的话,保底利率居然只占了这两个万能账户的2.5%!确实是不够大方!
那么万能账户的含义是什么呢?
如果投保人不想领取年金,只要把年金放到这个账户,就能进行复利增值。
万能账户它的保底利利润基本都是在3%左右,在和其他产品做了比较之后,鑫如意年金保险(白金版)的这款万能账户是处于劣势的。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金不是这两种(已经保费和现金价值)都可以选择的,而是选择其中大的进行赔偿。
这要是对于那些同类型的年金险,身故金的给付更加给力:赔付比例都达到了百分之百以上了(可以赔付120%/140%/160%保额)。
可要知道,这相比于那些三四十岁的打拼者家庭来说,身故赔付金要越高才越好。
那要是不幸受了重伤一辈无法在站起来,从而家庭经济就断了来路,让整个家庭走进了困难,严重的话可能基本的基础生活都难以保持。
所以,赔付的身故金越高越多,就能够给家庭带来更强的保障,最起码能维持基础的生活。
而鑫如意年金保险(白金版)就没有考虑到这个方面,缺少了以被保人的角度思考问题的步骤!
除了上面提及的这些,鑫如意年金保险(白金版)还有一些做的不是很好的地方是我们还不太清楚的,详细的内容在这篇文章里都能找到,感兴趣的小伙伴就继续往下看吧:
《国寿「鑫如意」收益高?看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com
讲解完保障内容,大家还是比较关心这款产品的收益状况,一起来研究一下!
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘!
在学姐带领大家进行演算收益前,就先给大家分析一下什么是内部收益率IRR:
内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),代表了资金流入现值总额=资金流出现值总额、甚至要求折现率是净现值等于零的时候的。年金险给大家提供的利益能够有多少,我们不能够只是去关注代理人给大家演算出来的收益率,此外,就其内部收益率IRR而言大家也要看重。
简便地说就是,针对内部收益率IRR的数值而言,只要变高了,表示这款年金险的收益率更高。
{下面国寿鑫如意年金险-11,}鑫如意年金保险(白金版)的优势在哪里!
假设小王今年30岁,他投保了鑫如意年金保险(白金版),年交保费为10万,持续上缴5年,领取年金的年龄在50岁,基本保额提供了10130元。
生存保险金:完成投保后就可以领取10000元,在小王30-50岁时,每年可领基本保额10130元。
年金:在小王51岁的时候,会赔付110%的基本保额,算下来就是1113元,那么在52岁一直到80岁这个范围内,会给付百分之一十的一个基础保额+上年年金。
满期金:在小王80周岁时,一次性给付已交保费,即50万元。
由图可以得出,小王60岁了,这款年金险收益任然是负值,也就是说,到了60岁还是没有收益!
小王有了70岁时,内部收益率IRR数值为1.04%,在80岁时,内部收益率IRR飙升至3.42%。
这种情况是由什么原因造成的呢?由于小王在保障期满时,已交的保费是通过一次性的方式给付了的,内部收益率的迅速高升原因就在这里了。
也就是说,选购了这款年金险,在短期的内部收益是不会很高的,如是领取至保障期满了,便可得到高的收益,真心觉得这个非常坑!
三、学姐总结
总结一下,鑫如意年金保险(白金版)的保障内容真的有很多很多缺点,并且短期收益不是很乐观,投保前一定要想清楚了!
毕竟市面上还有很多优秀的年金险的,这不,学姐已经给大家罗列在下面这篇文章里了,想接着了解的朋友不妨看看:
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险?这10款别再错过了!》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险与鑫享金生怎样比?"的图文回答,望采纳!