鑫如意条例

这款鑫如意(白金版)年金险是由中国人寿发布的，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，不少朋友都看中了这一点！

特别中意这款年金险的还有学姐的表弟，投保了这款年金险，现在却追悔莫及。

确实，年金险作为一种险种具有理财功能，隐藏的坑可不少！

下面就让学姐揭开这款年金险的神秘面纱吧~

学姐也归纳了一些防坑小技巧，投保年金险前必须要来浏览一遍：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

学姐根据条款，整理了一份简洁的产品保障图，一起来讨论讨论：

由保障图可见，国寿鑫如意年金保险(白金版)在年金给付方式上真的有非常多种，比如说就有生存保险金、年金和满期金这三种。

并且投保门槛也不高，最高可以让70周岁人群有机会投保，对中老年人来说真的是利大于弊。

不过，经由学姐的认真阅读，没发现这款产品的闪光点，反而察觉到很多不足之处！

1、缴费方式缺少趸交

鑫如意年金保险(白金版)交费期限的方式只有一种，那就是年交，不能选择趸交这一方式。

趸交，大家可能很陌生，说白了就是一次性把全部的保费都交完，这种交费方式主要是为高收入，但是收入不能维持同一个水平的人群选择。

而年交，就是每年缴付保费，一直要把保费缴纳清楚为之，那么这个适合哪类人群呢？收入比较稳定的。

倘若有这两种缴费的方式，投保人就可以灵活的根据自身的经济情况选择了，无疑对投保人是更为友好的。

在这个方面，国寿鑫如意年金保险(白金版)就做的不够好了！

可知，缴费年限不是想怎么选择就选择的，对自己所选择缴费年限还很模糊的不知道选择哪一款的？那就来看看这篇文章吧：

《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com

2、万能账户保底利率低

鑫如意年金保险(白金版)的是另外再加万能账户的，就只针对这一点本身来说是很值得表扬的。

但是如果大家仔细地来分析的话，这两个万能账户给大家的保底利率居然只有2.5%！确实是不够大方！

那么对于万能账户的定义是什么呢？

对于那些不想立即领取年金的投保人来说，可以把年金放在万能账户里，这样会产生复利增值。

万能账户的保底利率基本占百分数的百分之三左右，与其他产品有了对比之后，鑫如意年金保险(白金版)的万能账户是真的有点上不了台面。

3、身故金不给力

鑫如意年金保险(白金版)的身故金的赔付金是已交保费和现金价值二者选其大。

目前的话对于同类来说的年金险，身故金的赔付更加的给力：可赔付120%/140%/160%保额。

要知道，对三四十岁的家庭经济支柱来说，不用多说，身故赔付金越高是越好的。

那要是不幸受了重伤一辈无法在站起来，从而家庭经济就断了来路，不用怀疑整个家庭都会很崩溃的，难以想象的是很严重的就是家庭生活都难以保持。

之所以说，赔付的身故金越多的话，就能提供给家庭更好的保障，最少最少也能支撑我们基础的生活。

而鑫如意年金保险(白金版)在这方面都没有做考虑，没有把被保人作为第一思考对象！

除了这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有一些做的不是很好的地方是我们还不太清楚的，详细的内容学姐都写在下面这篇文章当中了，想继续了解的朋友点击下方：

《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com

对保障内容做了了解之后，大家最想看到还是这款产品的收益做的怎么样，一起来讨论讨论！

二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

在学姐带领大家进行演算收益前，就先给大家分析一下什么是内部收益率IRR：

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），表现出有相等的资金流入现值总额与资金流出现值总额、甚至这个时候的折现率要求净现值等于零。年金险的收益是否可观，大家的关注点不能只放在代理人演算出来的的收益率上，还要重视内部收益率IRR。

如果说的通俗点，只要内部收益率IRR的数值变高了，那么这款年金险所产生的效益就会越高。

{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)的优势在哪里！

假设30岁的小王投保了鑫如意年金保险(白金版)，年年都交10万保费，这样交5年，年龄到了50岁之后就可以得到年金，基本保额是10130元。

生存保险金：签订保险合同后就能领取10000元，那么小王在30-50岁这个年龄范围里，每一年都能够拿到10130元基本保额。

年金：那么51岁的时候， 会给付110%的基本保额，就是11143元，在52岁到80岁的时候，支出10%基本保额+上年年金+

满期金：在小王80岁的时候 ，一次性的把保费给全部交齐全，即就是50万元。

根据图我们可以看出，小王60岁了，这款年金险收益任然是负值，简单的来说，满了60岁，收益还是没有！

在小王岁数达到了70岁，内部收益率IRR数值为1.04%，可是在80岁时，内部收益率IRR可有3.42%了。

为什么会出现这样的情况呢？毕竟小王是在保障期满时，已交的保费一次性付完了，所以这样做就让内部收益率得到了明显的提升。

简单的来说，投保了这款年金险，在短期的内部收益不是很理想，如是领取至保障期满了，便可得到高的收益，这也真的是太坑爹了吧！

三、学姐总结

总的来看，鑫如意年金保险(白金版)在保障内容方面存在着诸多的不足，并且短期收益也不算做的好的，投保前要再三考虑！

毕竟市面上还有很多优秀的年金险的，这不，学姐已经给大家归纳在下面的文章里了，有兴趣的朋友可以浏览一下：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "鑫如意条例"的图文回答，望采纳！