中国人寿鑫如意年金险敢买吗
时间:2021-07-24 分类:国寿鑫如意年金险
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学霸说保险-婕西
由中国人寿推出的一款年金险——鑫如意(白金版),宣传“即交即领,满期返还,稳健安全”,这一点真的是让不少朋友都十分中意!
学姐的表弟当时也是心动不已,投保这一款年金险,现在真的是后悔都没办法。
的确,年金险作用是一款能够用来理财的险种,隐藏的坑可不少!
下面就让学姐将这款年金险较为神秘的地方和你们讲一讲吧~
学姐也给大家整理了一些防坑的方法,投保年金险前一定要看看:
《学会这招,远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开!
学姐依据条款内容总结了一份相对简单的产品保障图,一起来研究一下:
由保障图能够得知,国寿鑫如意年金保险(白金版)给消费者提供的年金给付方式真的是各种各样,有三种:生存保险金、年金、满期金。
并且投保门槛也没有很高,最高可以让70周岁人群有机会投保,对中老年人非常好。
不过,经过学姐里里外外的观察后,没发现这款产品的闪光点,反而察觉到很多不足之处!
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)的交费期限只提供给消费者一个年交的选项,欠缺了趸交的方式。
平常我们所说的趸交,就等同于一次把所有的保费都交纳清楚,这种交费方式不适合收入低的家庭,比较适合高收入,但是收入不是十分的稳定的人群参考。
年交,就是按年度缴付保费的意思,保费需要付清截止,收入比较稳定的人群可以去选择这一款。
若缴费的方式以上这两种都有,那么投保人可以选择趸交,也可以选择年交,根据自己的情况来选择,对投保人来说非常的友善。
在这个方面,国寿鑫如意年金保险(白金版)就做的不够好了!
可知,缴费年限不是想怎么选择就选择的,如果到现在你还不知道自己适合哪一种?来瞧瞧这篇文章:
《缴费年限怎么选才不会亏?》weixin.qq.275.com
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是可以附加万能账户的,就只针对这一点本身来说是很值得表扬的。
然而大家如果仔细地来琢磨这一点的话,这两个万能账户给大家所提供的基准利率居然只有2.5%!简直是不够大度!
那么万能账户的含义是什么呢?
主要是指投保人如果没有领取年金的想法,年金会进入万能账户进行复利增值。
万能账户它的保底利利润基本都是在3%左右,在和其他产品做了比较之后,鑫如意年金保险(白金版)的这款万能账户是处于劣势的。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金只能是赔偿这两者已经保费和现金价值当中的一个并且这个是最大的。
对于一些年金险是一样的,身故金的给付是更加给力了:可赔付120%/140%/160%保额。
要知道,这对于那些经济来源仅靠三四十岁的家庭来说,身故赔付金无疑是越高越好的。
假如是发生了意外去世了,那么整个家庭最大经济来源就没了,直接让整个家庭陷入困境,更为严重的就是家庭当真基本的生活都没有办法在继续。
所以,赔付的身故金越高越多,给予家庭的保障就更强更有力,至少自己的基础的生活还是足以靠它来维持的。
而鑫如意年金保险(白金版)就少了对这方面问题的思量,没有以被保人的角度来思考问题!
除了以上说的这几点,鑫如意年金保险(白金版)还有一些藏在背后的一些小缺点,具体的内容都总结在这篇文章里了,想接着往下了解的朋友戳戳下面的链接:
《国寿「鑫如意」收益高?看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com
了解完保障内容,大家还是最想了解这款产品的收益是怎么样的,一起来研究一下!
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘!
学姐在给大家进行演算收益前,先和大家探究一下有关内部收益率IRR的概念:
内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),就是资金流入和流出的现值总额一样、净现值等于零时的折现率。年金险的效益究竟好不好,大家的关注点不能只放在代理人演算出来的的收益率上,此外,就其内部收益率IRR而言大家也要看重。
说的简单点,只要内部收益率IRR的数值越高,年金险的收益就越好。
{下面国寿鑫如意年金险-11,}鑫如意年金保险(白金版)的优势在哪里!
当小王在30岁投保了鑫如意年金保险(白金版),每年上缴的保费都是10万元,交够5年,并将领取年金的年龄选定为50岁,基本保额设置为10130元。
生存保险金:投保后就能到手10000元,在小王30-50岁时,每年可领基本保额10130元。
年金:51岁的时候,能够给付110%基本保额,也就是一万一千一百四十三元,52-80周岁的时候,给付10%基本保额另外还有上年年金。
满期金:在小王80岁的时候 ,一次性的把保费给全部交齐全,即就是50万元。
根据图上面 的信息可以知道,小王60岁的时候 年金险内部没有增加还是为负值,简单的来说,在小王60岁的时候 收益已经是还没有的!
小王年龄有了70岁,内部收益率IRR才达到了1.04%的水平,然后在80岁时,内部收益率IRR值便可有3.42%之多。
这是一种什么样的情况呢?这种情况的前提就是小王在保障期满时,是一次性给全部付清了已交的保费的,所以这样做就让内部收益率得到了明显的提升。
简单的来说,选购了这款年金险,想要在短期的内部收益得到更多是不现实的,只有在保障期内都全部领取了才能得到高的收益,这样做未免也太坑了!
三、学姐总结
综上所述,鑫如意年金保险(白金版)的保障内容没那么优秀的地方真的有好多,并且短期收益做的也不咋地,投保前要三思!
毕竟市面上还有很多优秀的年金险的,这不,学姐已经给大家整理出来了,感到好奇的朋友就来看看:
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险?这10款别再错过了!》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险敢买吗"的图文回答,望采纳!
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