中国人寿鑫如意年金险理赔条件苛刻吗

由中国人寿发布了鑫如意(白金版)这款年金险，宣传说“立交立领，到期返还，稳妥靠谱”，不少朋友都看中了这一点！

学姐的表弟当时就对这款年金险特别中意，现在真的是十分后悔自己投保了这款年金险。

确实，年金险作为一种险种具有理财功能，我们还不是很了解的计谋数不胜数！

下面就让学姐将这款年金险较为神秘的地方和你们讲一讲吧~

学姐也整理了一份防坑指南，投保年金险前一定要看看：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

学姐按照相关条款，做了一份比较通俗易懂的产品保障图，一起来探讨探讨：

从保障图中能够了解到，国寿鑫如意年金保险(白金版)的年金给付方式还挺多样的，有三种：生存保险金、年金、满期金。

并且投保门槛一点也不高，最高可以让70周岁人群有机会投保，对中老年人相对来说就很不错了。

不过，经过学姐仔细研究，没看见这款产品优秀的地方在哪里，反而挖掘出了非常多没那么优秀的地方！

1、缴费方式缺少趸交

鑫如意年金保险(白金版)的交费期限就只有年交这一个选项，没有趸交这一方式可选。

趸交，就是一次性交完所有的保费，其实这种交费方式很单一，针对的只是高收入，但是收入水平不可以维持常态的人群选择。

年交顾名思义，就是每年缴付保费，需要把保费缴纳付清才可以，收入比较稳定的人群可以去选择这一款。

倘若有这两种缴费的方式，投保人就可以灵活的根据自身的经济情况选择了，这对投保人来说是很好的。

国寿鑫如意年金保险(白金版)，在这个方面做的不是很好需要改善！

可知，缴费年限不是想怎么选择就选择的，如果到现在你还不知道自己适合哪一种？来瞧瞧这篇文章：

《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com

2、万能账户保底利率低

鑫如意年金保险(白金版)的是另外再加万能账户的，对于这点来说很值得称赞。

然而大家如果仔细地来琢磨这一点的话，这两个万能账户给大家所提供的基准利率居然只有2.5%！委实是吝啬了！

究竟万能账户是如何定义的呢？

主要是针对那些对于年金没有想要领取想法的投保人来说，又想进行复利增值，就可以把年金放在这个账户里面。

万能账户的保底利率一般都是在3%左右的，对比之下，鑫如意年金保险(白金版)的万能账户实在是拿不出手。

3、身故金不给力

鑫如意年金保险(白金版)的身故金赔偿是从已经保费和现金价值选择其中大的一个进行赔偿。

目前的话对于同类来说的年金险，身故金的给付非常的给力：可赔付120%/140%/160%保额。

要知道，对三四十岁的家庭经济支柱来说，身故赔付金无疑是越高越好的。

若是发生了幸运的事情车祸身亡，家庭最大经济从此没有了，让整个家庭走进了困难，情节最严重的那就是家庭中基本生活都不能保持了。

之所以说，赔付的身故金越多的话，给予家庭的保障就更强更有力，最少最少也能支撑我们基础的生活。

而鑫如意年金保险(白金版)就少了对这方面问题的思量，没有考虑到被保人这一方面！

除了上面提及的这些，鑫如意年金保险(白金版)还有一些藏在背后的一些小缺点，下面这篇文章都会一一告诉你的，想看更多内容的朋友可以打开下方链接：

《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com

分析完保障内容，大家最关注的还是这款产品的收益情况，一起来探讨探讨！

二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

学姐先带大家了解一下内部收益率IRR的概念，然后再来进行演算收益：

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入的钱和资金流出的钱是相同的、而且也要求必须是净现值等于零时的折现率。年金险的收益是否可观，大家不能够只是重视代理人在进行演算后所得到的收益率，此外，就其内部收益率IRR而言大家也要看重。

如果说的通俗点，但凡内部收益率IRR的的数值在原有基础上提高了，就代表着这款年金险的收益越好。

{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)的表现如何！

如果小王在30岁投保了该产品，年交10万保费，交5年，到了50岁可以领取年金，基本保额在10130元。

生存保险金：投保完成后立刻领到10000元，那么这么来算的话 小王在60-50这些年里面，每年都有机会领取到10130元基本保额。

年金：51岁时，给付110%基本保额，即11143元，在52岁到80岁的时候，支出10%基本保额+上年年金+

满期金：在小王80岁的时候 ，一次性的把保费给全部交齐全，即就是50万元。

由图可以得出，在小王60岁的时候 年金险内部收益没有上涨还是负值，简单的来说，到了60岁还是没有收益！

在小王70岁时，内部收益率IRR比较低，为1.04%，可是在80岁时，内部收益率IRR可有3.42%了。

为什么会出现这样的情况呢？由于小王在保障期满时，已交的保费是通过一次性的方式给付了的，这才让内部收益有了这么大的提高。

简单的来说，要是已经投保了这款年金险，在短期的内部收益不是很理想，如想得到高内部收益只能领取到保障期满，真心觉得这个非常坑！

三、学姐总结

综上所述，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容还是有很多做的不是很好的地方，并且短期收益也很一般，投保前要认真考虑一下！

毕竟市面上话存在着许多做的不错的年金险，这不，学姐已经给大家罗列在下面这篇文章里了，想接着了解的朋友不妨看看：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险理赔条件苛刻吗"的图文回答，望采纳！