中国人寿鑫如意年金险产品计划

这款鑫如意(白金版)是中国人寿推出的一款年金险，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，这一点真的是让不少朋友都十分中意！

学姐的表弟当时就对这款年金险特别中意，现在却极度后悔投保了这款年金险。

的确，年金险作用是一款能够用来理财的险种，我们还不知道的坑有很多！

下面就让学姐将这款年金险较为神秘的地方和你们讲一讲吧~

学姐也寻找了一些避坑的小方法，投保年金险前一定要看看：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

学姐依照它的条款，概括了如下的一份比较简洁明了的产品保障图，一起来分析分析：

由保障图可以发现，国寿鑫如意年金保险(白金版)给予消费者年金给付方式种类还是挺多的，不仅有生存保险金，还有年金和满期金。

并且投保门槛一点也不高，最高可以让70周岁人群有机会投保，对中老年人也很友好。

不过，经过学姐里里外外的观察后，反而扒出了不少的缺陷！

1、缴费方式缺少趸交

鑫如意年金保险(白金版)交费期限的方式只有年交，欠缺了趸交的方式。

趸交，也就是相当于一次性把全部保费交清楚，主要是这种交费方式只适合收入高，但是收入不稳定的人群选择。

而年交，就是每年缴付保费，保费缴纳为止就停止缴纳，经济来源比较稳定的人群建议选择。

若缴费的方式以上这两种都有，可以二选一投保人就能够根据自己的经济来选择，不用质疑这对投保人来说非常的不错的。

国寿鑫如意年金保险(白金版)，在这方面有些欠缺！

由此可知，缴费年限还是需要根据自己的情况选择而不是随意选择的，对自己所选择缴费年限还很模糊的不知道选择哪一款的？下面这篇文章大家可以去参考一下：

《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com

2、万能账户保底利率低

鑫如意年金保险(白金版)的是可以增加万能账户的，这一点本来是值得夸赞的。

但是如果大家仔细地来分析的话，这两个万能账户的保底利率竟然只有2.5%！着实是很抠门了！

到底怎样才是万能账户呢？

主要是针对那些对于年金没有想要领取想法的投保人来说，可以把年金放在万能账户里，这样会产生复利增值。

万能账户的保底利率一般都是在3%左右的，在和其他产品做了比较之后，鑫如意年金保险(白金版)的这款万能账户是处于劣势的。

3、身故金不给力

鑫如意年金保险(白金版)的身故金赔偿的是这两者（已经保费和现金价值）选择其中最大的。

当前同类型的一个年金险，身故金的给付更加的多：可赔付120%/140%/160%保额。

这样赔付保额对于那些三四十岁的家庭情况来说，身故赔付金要越高才越好。

若是发生了幸运的事情车祸身亡，家庭最大经济从此没有了，直接让整个家庭陷入困境，至于更加严重的就是基本生活都没有办法开启。

所以说，赔付的身故金要越好，就能提供给家庭更好的保障，最少都能支撑基础的生活。

而鑫如意年金保险(白金版)就少了对这方面问题的思量，缺少了以被保人的角度思考问题的步骤！

除了这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有一些藏在背后的一些小缺点，详细的内容整理在这篇文章里了，想看更多内容的朋友可以打开下方链接：

《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com

对保障内容研究完之后，大家最重视的还是这款产品有着怎么样的收益，一起来分析分析！

二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

在演算收益前，学姐就先给大家普及一下有关内部收益率IRR的内容：

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），表现出有相等的资金流入现值总额与资金流出现值总额、而且也要求必须是净现值等于零时的折现率。年金险的收益是否可观，我们不能够只是去关注代理人给大家演算出来的收益率，此外，就其内部收益率IRR而言大家也要看重。

为了方便大家理解，那么学姐就简单的说一下，针对内部收益率IRR的数值而言，只要变高了，表示这款年金险的收益率更高。

{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)的优势在哪里！

如果小王在30岁投保了该产品，每年上缴的保费都是10万元，交够5年，年龄到了50岁之后就可以得到年金，基本保额设置为10130元。

生存保险金：完成投保后就可以领取10000元，小王在30岁到50岁这个阶段里面，年年都有10130元基本保额可以领取。

年金：51岁的时候，能够给付110%基本保额，也就是一万一千一百四十三元，在52岁到80岁的时候，支出10%基本保额+上年年金+

满期金：在小王80岁的时候 ，一次性的把保费给全部交齐全，即就是50万元。

根据图我们可以看出，在小王60岁的时候 年金险内部收益没有上涨还是负值，也可以说，到了60岁还是没有收益！

在小王70岁时，内部收益率IRR仅仅只有1.04%，有点低，可是在80岁时，内部收益率IRR可有3.42%了。

为什么会出现这样的情况呢？这种情况的前提就是小王在保障期满时，一次性就把已交的保费全部付完了，内部收益率的迅速高升原因就在这里了。

也可以说，投保了这款年金险，内部收益在短期内是不会得到高收益的，为了得到高收益，必须在保障期内全部领取，这也真的是太坑爹了吧！

三、学姐总结

概括一下，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容真的有很多很多缺点，并且短期收益做的也不咋地，投保前要想好了！

毕竟市面上还有很多优秀的年金险的，这不，学姐已经给大家整理出来了，想继续了解的朋友可以看看：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险产品计划"的图文回答，望采纳！