有人买过鑫如意吗

由中国人寿推出的一款年金险——鑫如意(白金版)，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，很多朋友对这一点都十分心动！

特别中意这款年金险的还有学姐的表弟，投保这一款年金险，现在真的是后悔都没办法。

确实，具有理财功能的年金险作为一款险种，藏在背后的圈套有点多！

下面就让学姐带领大家一起来分析一下这款年金险的一些真相吧~

学姐也和大家分享一份避坑小指南，投保年金险前一定要先进行了解：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

学姐根据条款，整理了一份简洁的产品保障图，一起来讨论讨论：

由保障图可以发现，国寿鑫如意年金保险(白金版)提供了非常多年金给付方式可选择，有生存保险金、年金、满期金这三种方式。

并且投保门槛真的没有那么高，最高允许70周岁人群投保，对中老年人非常好。

不过，经过学姐仔细研究，没看见这款产品优秀的地方在哪里，反而扒出了不少的缺陷！

1、缴费方式缺少趸交

鑫如意年金保险(白金版)交费期限的方式只有年交，不能选择趸交这一方式。

一次性交完所有的保费，也被称为趸交，这种交费方式主要针对于收入高，但是收入不能维持同一个水平的人群选择。

年交顾名思义，就是每年缴付保费，保费付款清楚为止，经济来源比较稳定的人群建议选择。

要是趸交和年交这两种方式都有，这样的话投保人就可以根据自身的情况进行选择了，这样一来对投保人来说挺友好。

国寿鑫如意年金保险(白金版)，在这方面有些欠缺！

由此可见，缴费期限可不是随便选的，对缴费年限没有一个标准的，不知道该选择什么的？下面这篇文章大家可以去参考一下：

《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com

2、万能账户保底利率低

鑫如意年金保险(白金版)的是可以附加万能账户的，这一点本来是值得夸赞的。

然而大家如果要认真对这点进行推敲的话，保底利率居然只占了这两个万能账户的2.5%！实在是太小气了！

那么万能账户的含义是什么呢？

主要是指投保人如果没有领取年金的想法，年金会在这个账户里复利增值。

万能账户的保底利率一般都是在3%左右的，对比了市面上的其他产品之后，鑫如意年金保险(白金版)的万能账户有点不够吸引人。

3、身故金不给力

鑫如意年金保险(白金版)的身故金赔偿是从已经保费和现金价值选择其中大的一个进行赔偿。

对于那些同类型的年金险，身故金的赔付更加的给力：可赔付120%/140%/160%保额。

要知道，对三四十岁的家庭经济支柱来说，身故赔付金要越高才对他们来说越友好。

假如是发生了意外去世了，那么整个家庭最大经济来源就没了，这不用说整个家庭陷入了漩涡，严重的话可能基本的基础生活都难以保持。

这么看来，赔付的身故金越高，给予家庭的保障就更强更有力，至少自己的基础的生活还是足以靠它来维持的。

而鑫如意年金保险(白金版)就少了对这方面问题的思量，没有从被保人的角度出发！

除了上面讲到的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有一些我们不太了解的缺陷，具体的内容都总结在这篇文章里了，有兴趣了解的伙伴戳下方：

《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com

讲解完保障内容，大家还是比较关心这款产品的收益状况，一起来讨论讨论！

二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

在学姐进行演算收益之前，先带大家研究一下内部收益率IRR的概念：

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），表现出有相等的资金流入现值总额与资金流出现值总额、甚至这个时候的折现率要求净现值等于零。年金险给大家提供的利益能够有多少，不能只看代理人给大家演算得出的收益率，此外，就其内部收益率IRR而言大家也要看重。

说的简单点，针对内部收益率IRR的数值而言，只要变高了，年金险的收益就越好。

{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)会有怎样的表现！

如果小王投保了鑫如意年金保险(白金版)，他30岁，每年交10万保费，连续交5年，领取年金的年龄在50岁，基本保额规定为10130元。

生存保险金：投保完成后立刻领到10000元，小王在这个年龄段30-50，每一年都能够获取到基本保额10130元。

年金：51岁时，给付110%基本保额，即11143元，52-80岁的时候，会补偿两种：10%的基本保额和上年年金。

满期金：那么只要小王80岁时，把保费一次性给弄齐全，那么就是50万元。

由图可以得出，在小王60岁时 这款年金险的一个内部收益率没有涨还是负值，这么说吧，就是是到了这个阶段，收益依旧是没有的！

小王年龄有了70岁，内部收益率IRR仅为1.04%，在80岁时，内部收益率IRR飙升至3.42%。

这是一种什么样的情况呢？由于小王在保障期满时，一次性便全付完了已交的保费了，这就是内部收益率快速提高的原因了。

这么说吧，投保了这款年金险，短期的内的收益并不乐观，只有在保障期内都全部领取了才能得到高的收益，这个设定真的太坑了点！

三、学姐总结

总结一下，鑫如意年金保险(白金版)在保障内容上存在着许许多多不尽如人意的地方，并且短期收益也不算做的好的，投保前要认真考虑一下！

毕竟市面上优秀的年金险还是很多的，这不，学姐已经为大家归纳出来了，想继续了解的朋友可以看看：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "有人买过鑫如意吗"的图文回答，望采纳！