鑫如意可靠吗保本吗

这款鑫如意(白金版)年金险是由中国人寿发布的，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，不少朋友都对这一点特别看好！

学姐表弟也是就十分心动，投保了这款年金险，现在却追悔莫及。

的确，年金险是一款具有理财功能的险种，藏在背后的圈套有点多！

下面就让学姐将这款年金险较为神秘的地方和你们讲一讲吧~

学姐也和大家分享一份避坑小指南，投保年金险前一定要了解清楚：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

学姐依据条款内容总结了一份相对简单的产品保障图，一起来浏览一下：

从保障图中能够了解到，国寿鑫如意年金保险(白金版)的年金给付方式还挺多样的，比如说就有生存保险金、年金和满期金这三种。

并且投保门槛真的没有那么高，最高的投保人群不超过70周岁就行了，对中老年人相对来说就很不错了。

不过，经过学姐仔细研究，没找出这款产品做的不错的地方，反而扒出了不少的缺陷！

1、缴费方式缺少趸交

鑫如意年金保险(白金版)交费期限的方式只有年交，而趸交这一方式是不可选的。

一次性全部交清保费，也被称为趸交，这种交费方式主要针对于收入高，但是收入水平不可以维持常态的人群选择。

年交的意思就是说，每年缴付保费，保费需要付清截止，这种缴纳方式适合那些收入比较稳定的人群。

若缴费的方式以上这两种都有，这样的话投保人就可以根据自身的情况进行选择了，

国寿鑫如意年金保险(白金版)，它在这方面的话需要改进一下！

由此可知，缴费年限还是需要根据自己的情况选择而不是随意选择的，如果到现在你还不知道自己适合哪一种？来瞧瞧这篇文章：

《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com

2、万能账户保底利率低

鑫如意年金保险(白金版)的是能够附带万能账户的，对于这点来说很值得称赞。

然而大家如果仔细地来琢磨这一点的话，保底利率居然只占了这两个万能账户的2.5%！实在是太小气了！

什么是万能账户呢？

如果投保人不想领取年金，年金会在万能账户里不断地复利增值。

万能账户的保底利率基本都在3%左右，对比之下，鑫如意年金保险(白金版)的万能账户实在是拿不出手。

3、身故金不给力

鑫如意年金保险(白金版)的身故金的赔付金是已交保费和现金价值二者选其大。

类型相同的年金险，身故金的给付是更加给力了：可赔付120%/140%/160%保额。

这样赔付保额对于那些三四十岁的家庭情况来说，身故赔付金要越高才越好。

如果是患有疾病死亡了，家庭最大经济就没有了，直接让整个家庭陷入困境，比较严重的那就是家庭中最为基本的生活开支都无法继续。

所以，赔付的身故金越多，对家庭的保障就更有力一些，最起码在维持基础的生活方面还是足够的。

而鑫如意年金保险(白金版)就缺少了这方面的思考，没有考虑到被保人这一方面！

除了这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有着一些猫腻是我们不是很了解的，详细的内容整理在这篇文章里了，感到好奇的朋友戳一戳：

《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com

了解完保障内容，大家还是最关注这款产品的实际收益情况好不好，一起来浏览一下！

二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

学姐在给大家进行演算收益前，先和大家探究一下有关内部收益率IRR的概念：

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），代表了资金流入现值总额=资金流出现值总额、而且净现值与零相等的时候的折现率。年金险的效益究竟好不好，我们不能够只是去关注代理人给大家演算出来的收益率，除此之外，大家还要看重它的内部收益率IRR。

简便地说就是，就内部收益率IRR而言，其数值只要有所增长，表示这款年金险的收益率更高。

{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)有哪些过人之处！

假设一下，30岁的小王选择了鑫如意年金保险(白金版)，年交10万保费，交5年，领取年金的年龄在50岁，基本保额在10130元。

生存保险金：入手保险后就能拿到10000元，小王在30周岁到50周岁的时候，每年都可以领取到10130元的基本保额。

年金：在小王51岁的时候，会赔付110%的基本保额，算下来就是1113元，52-80岁的时候，会补偿两种：10%的基本保额和上年年金。

满期金：也就是说在小王80岁的时候，能够一洗性爸保费给交清楚，即为50万元。

根据图我们可以看出，在小王满60岁的时候 这款年金险内部收益没有增加还是停留在负值，简单的来说，到了这个阶段，还没有收益！

在小王满70岁时，内部收益率IRR数值为1.04%，要是小王到了80岁时，内部收益率IRR就可以达到3.42%了。

怎么会有这种情况出现呢？答案就是因为在保障期满时，已交的保费一次性付完了，这就是为什么内部收益率有了这么高的飙升了。

简单的来说，如果购买了这款这款年金险，在短期的内部收益不是很理想，只要领取到保障期满后才能得到高收益，不得不说这也太坑了吧！

三、学姐总结

总的来看，鑫如意年金保险(白金版)在保障内容上存在着许许多多不尽如人意的地方，并且短期收益也很一般，投保前要想好了！

毕竟市面上话存在着许多做的不错的年金险，这不，学姐已经帮大家总结出来了，感兴趣的朋友可以看看：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "鑫如意可靠吗保本吗"的图文回答，望采纳！