鑫如意三年交

由中国人寿发布了鑫如意(白金版)这款年金险，宣传说“立交立领，到期返还，稳妥靠谱”，有许多的朋友都对这一点心动不已！

学姐的表弟当时就看中了这款年金险，现在却极度后悔投保了这款年金险。

的确，年金险不仅具有理财功能，还是一款险种，我们还不是很了解的计谋数不胜数！

下面就让学姐为大家解开这款年金险的谜题吧~

学姐也整理了一份防坑指南，投保年金险前一定要大概地了解一下：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

学姐按照相关条款，做了一份比较通俗易懂的产品保障图，一起来分析分析：

从保障图这里得出，国寿鑫如意年金保险(白金版)在年金给付方式上真的有非常多种，有生存保险金、年金、满期金这三种方式。

并且投保门槛相较而言还算是比较低的了，不大于70周岁人群都可以投保，对中老年人也非常友善。

不过，通过学姐的认真观察，没看到这款产品的优秀之处，反而扒出好多做的比较差劲的地方！

1、缴费方式缺少趸交

鑫如意年金保险(白金版)的交费期限就只有年交这一个选项，没有趸交这一方式可选。

趸交，就是一次性交完所有的保费，这种交费方式非常适合收入高，但是收入不可以维持相对平衡的人群选择。

年交的意思很明确，就是每年缴付保费，需要把保费缴纳付清才可以，适合收入稳定的人群选择。

倘若有这两种缴费的方式，那么投保人可以选择趸交，也可以选择年交，根据自己的情况来选择，这样一来对投保人来说挺友好。

国寿鑫如意年金保险(白金版)，在这个方面做的不是很好需要改善！

由此可知，缴费年限还是需要根据自己的情况选择而不是随意选择的，对缴费年限没有一个标准的，不知道该选择什么的？下面这篇文章大家可以去参考一下：

《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com

2、万能账户保底利率低

鑫如意年金保险(白金版)的是允许添加万能账户的，这一点原本是很值得被大家赞扬的。

然而如果细究这一点，保底利率居然只占了这两个万能账户的2.5%！委实是吝啬了！

究竟万能账户是如何定义的呢？

主要是指投保人如果没有领取年金的想法，又想进行复利增值，就可以把年金放在这个账户里面。

万能账户它的保底利利润基本都是在3%左右，将鑫如意年金保险(白金版)的万能账户与其他按产品进行对比之后，我们会发现这个产品是真的不太行。

3、身故金不给力

鑫如意年金保险(白金版)的身故金赔偿的是这两者（已经保费和现金价值）选择其中最大的。

对于一些年金险是一样的，身故金的给付更加给力：可赔付120%/140%/160%保额。

这对于那些三四十岁最为奋斗的家庭经济来说，身故赔付金越好对于他们来说就越好。

如果是患有疾病死亡了，家庭最大经济就没有了，这不用说整个家庭陷入了漩涡，严重的话可能基本的基础生活都难以保持。

因此，赔付的身故金要赔付的越高，就能够给家庭带来更强的保障，最少最少也能支撑我们基础的生活。

而鑫如意年金保险(白金版)在这方面都没有做考虑，没有以被保人为中心思考！

不止是上面讨论这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有一些做的不是很好的地方是我们还不太清楚的，详细的内容学姐都写在下面这篇文章当中了，想接着往下了解的朋友戳戳下面的链接：

《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com

介绍完保障内容，大家最关注的还是这款产品的收益情况，一起来分析分析！

二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

学姐先带大家了解一下内部收益率IRR的概念，然后再来进行演算收益：

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入和流出的现值总额一样、净现值等于零时的折现率。年金险的收益是否可观，不能只看代理人给大家演算得出的收益率，还要重视内部收益率IRR。

那么学姐就说的简单一点吧，针对内部收益率IRR的数值而言，只要变高了，表明年金险的效益会越来越好。

{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)对客户来说有什么优势！

当小王在30岁投保了鑫如意年金保险(白金版)，年交保费为10万，持续上缴5年，到了50岁可以领取年金，基本保额是10130元。

生存保险金：投保完成后立刻领到10000元，也就是说在小王30-50岁，年年都可以领取到基本保额，保额为10130元。

年金：那么51岁的时候， 会给付110%的基本保额，就是11143元，52-80周岁的时候，给付10%基本保额另外还有上年年金。

满期金：那么只要小王80岁时，把保费一次性给弄齐全，那么就是50万元。

这种图可以告诉我们，在小王满60岁的时候 这款年金险内部收益没有增加还是停留在负值，即言之，就是到了这个阶段，收益依旧是没有的！

小王年龄有了70岁，内部收益率IRR才达到了1.04%的水平，然后在80岁时，内部收益率IRR值便可有3.42%之多。

这到底是怎么回事呢？这种情况的前提就是小王在保障期满时，已交的保费一次性付完了，最终使内部收益率有了这么大的提高。

即言之，已经购买了这款年金险，在短期的内部收益不是很理想，为了得到高收益，必须在保障期内全部领取，这样设置实在是坑！

三、学姐总结

综上，鑫如意年金保险(白金版)在保障内容方面存在着诸多的不足，并且在短期收益方面也不是很好，投保前要多考虑考虑！

毕竟市面上大部分的年金险都是做的比较好的，这不，学姐已经帮大家总结出来了，想继续了解的朋友可以看看：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "鑫如意三年交"的图文回答，望采纳！