中国人寿鑫如意年金险值不值得买
时间:2021-07-30 分类:国寿鑫如意年金险
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学霸说保险-伊程
鑫如意(白金版)是由中国人寿推出的一款年金险产品,宣传“即交即领,满期返还,稳健安全”,有许多的朋友都对这一点心动不已!
学姐的表弟当时就看中了这款年金险,现在真的是十分后悔自己投保了这款年金险。
确实,年金险作为一种险种具有理财功能,我们还不太清楚的坑真的不计其数!
下面就让学姐和大家讲解一下这款年金险的一些真相吧~
学姐也整理了一份防坑指南,投保年金险前一定要做个了解:
《学会这招,远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开!
学姐按照条款,给大家整理了一份较为简单的产品保障图,一起来分析分析:
由保障图可见,国寿鑫如意年金保险(白金版)在年金给付方式上真的有非常多种,有三种:生存保险金、年金、满期金。
并且投保门槛也不高,最高让70周岁人群进行投保,对中老年人也非常友善。
不过,经过学姐仔细研究,没看见这款产品优秀的地方在哪里,反而观察到不少做的不是那么优秀的地方!
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)交费期限的方式只有年交,没有趸交这一方式可选。
平常我们所说的趸交,就等同于一次把所有的保费都交纳清楚,其实这种交费方式很有局限性,仅针对于收入高,但是收入不能维持同一个水平的人群选择。
对于年交来说,就是按年度缴付保费,直至保费交清为止,收入比较稳定的人群可以去选择这一款。
倘若有这两种缴费的方式,这样的话投保人就可以根据自身的情况进行选择了,这样一来对投保人来说挺友好。
国寿鑫如意年金保险(白金版),在这个方面就做的不是很好!
得出,选择缴费年限还是需要谨慎选择,对缴费年限没有一个标准的,不知道该选择什么的?下面有篇文章可以告诉你答案去看看吧:
《缴费年限怎么选才不会亏?》weixin.qq.275.com
2、万能账户保底利率低
这个鑫如意年金保险(白金版)的是可以额外加万能账户的,这一点原本是很值得被大家赞扬的。
但是如果仔细推敲的话,对于保底利率而言,这两个万能账户居然只有2.5%!实在是太小气了!
究竟万能账户是如何定义的呢?
就是说如果投保人不太想领取年金,年金会在这个账户里复利增值。
万能账户的保底利率是多少呢?大概在3%左右的,在与其他产品进行了对比之后,这款鑫如意年金保险(白金版)的万能账户真的是不占优势。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金不是这两种(已经保费和现金价值)都可以选择的,而是选择其中大的进行赔偿。
当前同类型的一个年金险,身故金的给付无比的给力:可赔付120%的保额,140%的保额,160%的保额。
这对于那些三四十岁最为奋斗的家庭经济来说,身故赔付金无疑是越高越好的。
如果是患有疾病死亡了,家庭最大经济就没有了,无疑会让整个家庭陷入窘境,比较严重的那就是家庭中最为基本的生活开支都无法继续。
因此,赔付的身故金要赔付的越高,对家庭的保障就更有力一些,在维持基础的生活方面不成问题。
而鑫如意年金保险(白金版)就少了对这方面问题的思量,没有以被保人为中心思考!
不止是上面讨论这几点,鑫如意年金保险(白金版)还有一些藏在背后的一些小缺点,详细的内容都被罗列在这篇文章里了,想接着往下了解的朋友戳戳下面的链接:
《国寿「鑫如意」收益高?看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com
讲解完保障内容,大家最想看到还是这款产品的收益做的怎么样,一起来分析分析!
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘!
在进行演算收益前,学姐先给大家科普一下有关内部收益率IRR的概念吧:
内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、甚至这个时候的折现率要求净现值等于零。年金险能够带给大家的好处是不是有点很多,我们不能够只是去关注代理人给大家演算出来的收益率,要看其内部收益率IRR。
简单的说,就内部收益率IRR而言,其数值只要有所增长,年金险的收益就会越高。
{下面国寿鑫如意年金险-11,}鑫如意年金保险(白金版)到底是怎样的!
假设小王今年30岁,他投保了鑫如意年金保险(白金版),年交保费为10万,持续上缴5年,选择在50岁领取年金,基本保额是10130元。
生存保险金:投保后马上领10000元,在小王30-50岁时,每年可领基本保额10130元。
年金:在小王51岁的时候,会赔付110%的基本保额,算下来就是1113元,52岁到80岁的时候,赔付10%的基本保额再上上年年金。
满期金:在小王满了80周岁时,一次性支付已交保费,即50万元。
这种图可以告诉我们,小王60岁的时候 年金险内部没有增加还是为负值,简单的来说,目前为止是还没有任何收益的!
小王70岁的时候,内部收益率IRR低至1.04%,要是小王到了80岁时,内部收益率IRR就可以达到3.42%了。
出现这种情况是咋回事呢?原因是在保障期满时,一次性就把已交的保费全部付完了,最终使内部收益率有了这么大的提高。
简单的来说,已经购买了这款年金险,想要在短期的内部收益得到更多是不现实的,想要高收益必须领取至保障期满,这也真的是太坑爹了吧!
三、学姐总结
概括一下,鑫如意年金保险(白金版)的保障内容还是有很多做的不是很好的地方,并且短期收益不是很乐观,投保前一定要想清楚了!
毕竟市面上比较突出的年金险数不胜数,这不,学姐已经整理好了,感到好奇的朋友就来看看:
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险?这10款别再错过了!》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险值不值得买"的图文回答,望采纳!
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