鑫如意理赔咋样

这款鑫如意(白金版)年金险是由中国人寿发布的，宣传的是“交了立马能领，期满就能返还，保险而且安全”，这一点真的是让不少朋友都十分中意！

学姐的表弟当时就对这款年金险特别中意，直到自己投保了这款年金险，现在却后悔都晚了。

确实，年金险作为一款具有理财功能的险种，藏在背后的圈套有点多！

下面就让学姐为大家解开这款年金险的谜题吧~

学姐也和大家分享一份避坑小指南，投保年金险前一定要了解清楚：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

学姐依照它的条款，概括了如下的一份比较简洁明了的产品保障图，一起来看看：

由保障图可以发现，国寿鑫如意年金保险(白金版)有很多种年金给付方式，比如说就有生存保险金、年金和满期金这三种。

并且投保门槛相较而言还算是比较低的了，最高为70周岁人群提供投保服务，对中老年人相对来说就很不错了。

不过，学姐有认真研究了一下，没看到这款产品的优秀之处，反而观察到不少做的不是那么优秀的地方！

1、缴费方式缺少趸交

鑫如意年金保险(白金版)交费期限的方式只有年交，没有趸交这一方式可选。

平常我们所说的趸交，就等同于一次把所有的保费都交纳清楚，主要是这种交费方式只适合收入高，但是收入相对来讲不是十分稳定的人群选择。

年交的意思很明确，就是每年缴付保费，保费付款交完为止，这种缴纳方式适合那些收入比较稳定的人群。

缴费方式若是有这两种的话，那么选择就比较自由了，投保人可以根据自己的实际情况来选择了，这对投保人来说是很好的。

国寿鑫如意年金保险(白金版)，它在这方面的话需要改进一下！

由此可知，缴费年限还是需要根据自己的情况选择而不是随意选择的，如果到现在你还不知道自己适合哪一种？那就来看看这篇文章吧：

《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com

2、万能账户保底利率低

鑫如意年金保险(白金版)的是能够附带万能账户的，对于这点来说很值得称赞。

但是仔细一看，就这两个万能账户的保底利率来说，就只有2.5%！着实是很抠门了！

究竟万能账户是如何定义的呢？

主要就是指对于那些不想领取年金的投保人，把年金放到这个账户里面就可以复利增值了。

万能账户的保底利率基本占百分数的百分之三左右，对比了其它产品之后，这款名叫鑫如意年金保险(白金版)的万能账户有很多不足之处。

3、身故金不给力

鑫如意年金保险(白金版)的身故金赔偿的是这两者（已经保费和现金价值）选择其中最大的。

这要是对于那些同类型的年金险，身故金的赔付简直就是更加的给力了：可赔付120%/140%/160%保额。

对于那些家庭支柱由三四十岁扛的人来说，身故赔付金越好对于他们来说就越好。

要是发生了意外残疾或是死亡，整个家庭经济可能就中段，这让整个家庭瘫痪了，严重的话可能基本的基础生活都难以保持。

之所以说，赔付的身故金越多的话，给予家庭的保障就更强更有力，最少都能支撑基础的生活。

而鑫如意年金保险(白金版)在这方面就没有考虑到了，没有从被保人的角度出发！

不仅是以上谈论的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有一些我们不太了解的缺陷，详细的内容都被罗列在这篇文章里了，感兴趣的小伙伴就继续往下看吧：

《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com

分析完保障内容，大家还是比较关心这款产品的收益状况，一起来看看！

二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

学姐先带大家了解一下内部收益率IRR的概念，然后再来进行演算收益：

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），指的是现值总额在资金流入和流出时是一样的、甚至这个时候的折现率要求净现值等于零。年金险给大家提供的利益能够有多少，大家不能只看到代理人演算得到的的收益率，要看其内部收益率IRR。

为了方便大家理解，那么学姐就简单的说一下，只要内部收益率IRR的数值变高了，表示这款年金险的收益率更高。

{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)对客户来说有什么优势！

假设小王今年30岁，他投保了鑫如意年金保险(白金版)，年交保费为10万，持续上缴5年，到了50岁可以领取年金，基本保额为10130元。

生存保险金：签订保险合同后就能领取10000元，小王在这个年龄段30-50，每一年都能够获取到基本保额10130元。

年金：这么说吧，在51岁时，赔偿110%基本保额，且为11143元。52-80岁时，给付10%基本保额+上年年金。

满期金：在小王满了80周岁时，一次性支付已交保费，即50万元。

根据图可知，小王60岁时，这款年金险的内部收益率还是负值，这可以说，到了60岁还是没有收益！

小王70岁的时候，内部收益率IRR仅仅只有1.04%，有点低，在80岁时，内部收益率IRR飙升至3.42%。

出现这种情况是咋回事呢？毕竟小王是在保障期满时，已交的保费一次性付完了，这才让内部收益有了这么大的提高。

这可以说，选购了这款年金险，想要在短期的内部收益得到更多是不现实的，如想得到高内部收益只能领取到保障期满，真心觉得这个非常坑！

三、学姐总结

综上，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容还是有很多做的不是很好的地方，并且短期收益也不是很优秀，投保前要认真考虑一下！

毕竟市面上大多数年金险做的都不赖，这不，学姐已经给大家整理出来了，想接着了解的朋友不妨看看：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "鑫如意理赔咋样"的图文回答，望采纳！