中国人寿鑫如意年金险异议处理

鑫如意(白金版)这款年金险产品是由中国人寿推出来的，宣传说“立交立领，到期返还，稳妥靠谱”，不少朋友都看中了这一点！

学姐有一个表弟，当时就对这款年金险动心了，现在后悔投保了这款年金险，但是却没有办法。

的确，年金险作用是一款能够用来理财的险种，隐藏的坑可不少！

下面就让学姐带领大家一起来分析一下这款年金险的一些真相吧~

学姐也寻找了一些避坑的小方法，投保年金险前一定要先进行了解：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

学姐依据它的有关条款，整出来了一份很好理解的产品保障图，一起来研究一下：

从保障图中会知道，国寿鑫如意年金保险(白金版)提供了非常多年金给付方式可选择，除了生存保险金之外，还有年金和满期金这三种。

并且投保门槛真的不算高的，最高允许70周岁人群投保，对中老年人的友好程度很高。

不过，通过学姐的认真观察，没有观察到这款产品做的比较好的地方，反而察觉到很多不足之处！

1、缴费方式缺少趸交

鑫如意年金保险(白金版)的交费期限只提供给消费者一个年交的选项，缺少了趸交这一方式。

趸交，就是一次交清全部保费，主要是这种交费方式只适合收入高，但是收入不可以维持相对平衡的人群选择。

年交的意思就是说，每年缴付保费，保费需要付清截止，这款保险对于那些收入很稳定人群来说比较适合。

如果两种缴费方式都有，投保人就可以选择自己能够承受得起的那一款进行投保，不用质疑这对投保人来说非常的不错的。

国寿鑫如意年金保险(白金版)，在这个方面做的不是很好需要改善！

得出，选择缴费年限还是需要谨慎选择，对缴费年限没有一个标准的，不知道该选择什么的？这样吧，来看一看这一篇文章：

《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com

2、万能账户保底利率低

鑫如意年金保险(白金版)的是另外再加万能账户的，对于这点来说很值得称赞。

但是如果仔细推敲的话，这两个万能账户给大家的保底利率居然只有2.5%！委实是吝啬了！

那么究竟什么是万能账户呢？

主要就是指对于那些不想领取年金的投保人，把不想取出的年金放到此账户里面进行复利增值。

万能账户的保底利率基本占百分数的百分之三左右，在与其他产品进行了对比之后，这款鑫如意年金保险(白金版)的万能账户真的是不占优势。

3、身故金不给力

鑫如意年金保险(白金版)的身故金只能是赔偿这两者已经保费和现金价值当中的一个并且这个是最大的。

类型相同的年金险，身故金的给付非常的给力：可赔付120%/140%/160%保额。

这样赔付保额对于那些三四十岁的家庭情况来说，身故赔付金越好对于他们来说就越好。

若是发生了幸运的事情车祸身亡，家庭最大经济从此没有了，无疑会让整个家庭陷入窘境，难以想象的是很严重的就是家庭生活都难以保持。

因此，赔付的身故金要赔付的越高，对家庭的保障就更有力一些，至少在维持基础的生活是没有问题的。

而鑫如意年金保险(白金版)在这方面就没有考虑到了，没有考虑到被保人这一方面！

除了这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有一些藏在背后的一些小缺点，具体的内容都被学姐整理在这篇文章里了，想看更多内容的朋友可以打开下方链接：

《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com

讨论完保障内容，大家还是最想了解这款产品的收益是怎么样的，一起来研究一下！

二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

学姐先带大家了解一下内部收益率IRR的概念，然后再来进行演算收益：

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），说的是资金流入与资金流出有相同的现值总额、甚至要求折现率是净现值等于零的时候的。年金险能给带给大家的收益是否乐观，不能只注意到代理人演算时候的得到的收益率的结果，而且对于其内部收益率IRR来说，也需要多注意。

为了方便大家理解，那么学姐就简单的说一下，就内部收益率IRR的数值而言，它但凡有提高，表明年金险的效益会越来越好。

{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)对客户来说有什么优势！

假设30岁的小王投保了鑫如意年金保险(白金版)，年交10万保费，交5年，领取年金的年龄在50岁，基本保额享有10130元。

生存保险金：入手保险后就能拿到10000元，那么这么来算的话 小王在60-50这些年里面，每年都有机会领取到10130元基本保额。

年金：在小王51岁的时候，会赔付110%的基本保额，算下来就是1113元，52-80周岁的时候，给付10%基本保额另外还有上年年金。

满期金：那么只要小王80岁时，把保费一次性给弄齐全，那么就是50万元。

这种图可以告诉我们，小王60岁了，这款年金险收益任然是负值，所以说，到了这个阶段，还没有收益！

在小王70岁时，内部收益率IRR仅为1.04%，但是到了80岁时，内部收益率IRR提高到了3.42%。

怎么会有这种情况出现呢？毕竟小王是在保障期满时，已交的保费一次性付完了，这才让内部收益率飙升了。

所以说，已经购买了这款年金险，在短期的内部收益不是很理想，如想得到高内部收益只能领取到保障期满，可谓是真的坑！

三、学姐总结

总而言之，鑫如意年金保险(白金版)在保障内容上存在着许许多多不尽如人意的地方，并且短期收益不是很乐观，投保前先要谨慎考虑一番！

毕竟市面上大部分的年金险都是做的比较好的，这不，学姐已经写在下面这篇文章里了，想接着了解的朋友不妨看看：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险异议处理"的图文回答，望采纳！