中国人寿鑫如意年金险线卖吗

鑫如意(白金版)是由中国人寿推出的一款年金险产品，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，很多朋友都十分看好这一点！

学姐的表弟当时就对这款年金险特别中意，现在真的是十分后悔自己投保了这款年金险。

确实，年金险作为一款具有理财功能的险种，我们还不知道的坑有很多！

下面就让学姐将这款年金险较为神秘的地方和你们讲一讲吧~

学姐也给大家整理了一些防坑的方法，投保年金险前一定要先进行了解：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

学姐按照相关条款，做了一份比较通俗易懂的产品保障图，一起来了解一下：

从保障图中会知道，国寿鑫如意年金保险(白金版)在年金给付方式方面还算是蛮多种的，分别是生存保险金、年金、满期金这三种。

并且投保门槛一点也不高，最高的投保人群不超过70周岁就行了，对中老年人也很友好。

不过，经由学姐的认真阅读，反而扒出了不少的缺陷！

1、缴费方式缺少趸交

鑫如意年金保险(白金版)的交费期限只提供给消费者一个年交的选项，欠缺了趸交的方式。

趸交，大家可能很陌生，说白了就是一次性把全部的保费都交完，其实这种交费方式很单一，针对的只是高收入，但是收入水平不可以维持常态的人群选择。

而年交，就是每年缴付保费，保费需要付清截止，适合收入稳定的人群选择。

若缴费的方式以上这两种都有，那么投保人可以选择趸交，也可以选择年交，根据自己的情况来选择，对投保人来说非常的友善。

国寿鑫如意年金保险(白金版)，在这方面有些欠缺！

根据上述可得，缴纳期限不是说选择什么就可以选择什么时候，对自己所选择缴费年限还很模糊的不知道选择哪一款的？那就来看看这篇文章吧：

《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com

2、万能账户保底利率低

鑫如意年金保险(白金版)的是可以增加万能账户的，本身值得夸赞的一点。

但是大家如果对于这点仔细地思考的话，保底利率居然只占了这两个万能账户的2.5%！实在是太小气了！

那么对于万能账户的定义是什么呢？

对于那些不想立即领取年金的投保人来说，也可以把年金存进万能账户，这样可以复利增值。

万能账户的保底利率基本都在3%左右，对比之下，鑫如意年金保险(白金版)的万能账户实在是拿不出手。

3、身故金不给力

鑫如意年金保险(白金版)的身故金不是这两种（已经保费和现金价值）都可以选择的，而是选择其中大的进行赔偿。

对于那些同类型的年金险，身故金的赔付更加的给力：可赔付120%/140%/160%保额。

对于那些家庭支柱由三四十岁扛的人来说，身故赔付金要越高才越好。

如果是不幸身亡，整个家庭最大经济都失去了，直接让整个家庭陷入困境，严重的话可能基本的基础生活都难以保持。

所以说，赔付的身故金要越好，就能提供给家庭更好的保障，最少最少也能支撑我们基础的生活。

而鑫如意年金保险(白金版)就欠缺了这方面的一个考虑，没有以被保人的角度来思考问题！

除了这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有一些藏在背后的一些小缺点，详细的内容整理在这篇文章里了，感到好奇的朋友戳一戳：

《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com

讨论完保障内容，大家还是最想了解这款产品的收益是怎么样的，一起来了解一下！

二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

演算收益前，先和大家科普内部收益率IRR的概念：

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、甚至要求折现率是净现值等于零的时候的。年金险能够带给大家的好处是不是有点很多，大家不能只看到代理人演算得到的的收益率，除此之外，大家还要看重它的内部收益率IRR。

为了让大家容易理解，我们就大概说一下，针对内部收益率IRR的数值而言，只要变高了，年金险的收益就越好。

{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)到底是怎样的！

如果小王投保了鑫如意年金保险(白金版)，他30岁，每年上缴的保费都是10万元，交够5年，年龄到了50岁之后就可以得到年金，基本保额提供了10130元。

生存保险金：投保后就能到手10000元，那么小王在30-50岁这个年龄范围里，每一年都能够拿到10130元基本保额。

年金：51周岁的时候， 进行给付110%的基本保额，即人民币为11143元，那么在52岁一直到80岁这个范围内，会给付百分之一十的一个基础保额+上年年金。

满期金：在小王80岁的时候，把保费一次性给付清，是50万元。

根据图上面 的信息可以知道，在小王满60岁的时候 这款年金险内部收益没有增加还是停留在负值，简单的来说，在小王60岁的时候 收益已经是还没有的！

在小王岁数达到了70岁，内部收益率IRR低至1.04%，到了80岁，内部收益率IRR值却是升至3.42%。

这种情况是由什么原因造成的呢？答案就是因为在保障期满时，已交的保费是通过一次性的方式给付了的，这才让内部收益有了这么大的提高。

简单的来说，选购了这款年金险，内部收益在短期内是不会得到高收益的，如是领取至保障期满了，便可得到高的收益，不得不说这也太坑了吧！

三、学姐总结

综上所述，鑫如意年金保险(白金版)在保障内容方面还有着许多不足之处，并且短期收益并乐观，投保前一定要想清楚了！

毕竟市面上大部分的年金险都是做的比较好的，这不，学姐已经整理好了，想继续了解的朋友可以看看：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险线卖吗"的图文回答，望采纳！