重大疾病险豁免的实质

豁免充分维护被保人的利益，十分人性化，在保险公司看来保险事故是发生在合同生效之后，后期应缴纳保费就可以不用缴了，但是合同依然生效具备保障功能。在哪种场景豁免才适用呢？豁免无效的判定场景有哪些呢？有些保险会有豁免责任条款，在购买时这会是一个值得关注的问题吗？今天学姐就跟大家一起聊聊。

如果你的时间匆忙，可以迅速地浏览这篇科普文:

《保费豁免众说纷纭，买保险时一定要选吗？》weixin.qq.275.com

一、豁免责任适用范围1、被保人豁免

豁免主要分为两种方式，一种是被保人豁免，市面上大多重疾险产品不需要另外附加被保人豁免的责任，因为都包含在内了，当被保人在缴费期内患轻症、重症、身故或全残均属于豁免险规定的情况，均可被触发，投保人在保险公司批准后就可以不用缴纳后续保费，保险合同的有效性和之前一致。

比如，缴费期为30年的重疾险是A先生为自己购买的，在缴费10年之后，被检查出患有恶性肿瘤且在合同约定内，如果他向保险公司提交相关证明并审核通过后，剩下20年的保费责任就可以由保险公司承担，这样就可以不用继续缴纳了，但是合同的保障功能一如既往有效。

2、投保人豁免

对于投保人也是一样的，可能会有轻症、中症、重疾、全残、身故豁免，但是具体情况还是要看产品怎么设定豁免的。投保人豁免这个选项是产品的附加选项，是需要我们另外再交费的，只有投保人做好健康告知的情况，投保人才有豁免保险的资格，若是没有通过健康告知，就不能选择投保人豁免责任。

学姐仔细找了十款比较好的重疾险产品，有想买的朋友可以仔细看一下，对被保人和投保人豁免责任都是很不错：

《新定义重疾险大pk，最值得买的竟然是这十款！》weixin.qq.275.com

二、豁免责任是否要附加社会大众都很关心购买长期或终身险时是否需要附加投保人豁免责任，那么有以下几种情形来阐明。

1、看附加责任后的定价是否可接受

选不选择豁免选项，可以先看豁免责任的价格再做决定，保费的多少是会受投保人的性别、年龄所影响的，有了豁免责任的，每年应该缴费几十到几百。要是这个价格投保人觉得还行，建议选择投保人豁免责任，相当于额外买多了一份保险。

2、为孩童投保

其次，如果父母作为投保人，在被保人没有任何经济收入来源的情况下，每年的保费就需要父母进行承担，如果父母遇到了轻症或者重疾，就很可能对保险合同产生一定影响。所以，为防止子女的保障失效，特别是附加投保人豁免责任很重要的。另外如果是直接给自己买的保险，还能省下选择投保人豁免的钱。

3、夫妻互相投保

夫妻互保并添加豁免责任是现在运用比较广泛的一种方式，豁免选项附加后，无论哪方检查出了问题，双方的保费都能豁免了，不用再交保费。未来的缴费就能受到保障了，夫妇一方遭遇了风险还仍要缴纳后续保费，夫妻两方互相作为投保人而且附加了豁免责任显得非常实际。

学姐整理了一份关于夫妻互保的知识内容科普，有想进一步了解的可以点击阅读下文：

《投保之前要了解夫妻互保哦，不然你就亏大啦》weixin.qq.275.com

三、其他注意事项1、附加豁免责任保费缴纳期的选择

首先，附加豁免责任的保险缴费时间我们要择长而选，时间越长越好，缴纳费用的时间能选30年不选20年，缴纳时间增长就有利于减小保费压力，被保人或者投保人，如若是在缴费期间触发豁免责任，我们就不需要缴纳后续长时间的保费了。

想了解关于缴费期怎么选择的就看这篇文章，大家要从自身情况出发选择缴费期长短：

《怎样选缴费年限最好？》weixin.qq.275.com

2、保障责任不全的不需要附加

豁免责任目前范围广泛，轻则轻症、重则身故，总共6类，豁免的门槛和保障是成反比的，一些产品虽然具有投保人豁免选项是在产品条款中标注了，但是这类产品的保障责任还是有待完善的，目前只有投保人发生重疾或者身故两种情况才能申请保费豁免，容易让大家忽视的是，这类产品条款的附加豁免定价比市场大多数更高，所以，各方面考虑不建议入手这类产品，可以对比投入定期险，让资金与收益的配比实现最大化。

3、投保人年纪越大，定价越贵

添加豁免责任就意味着保险公司需要额外承担一份风险。所以投保人年纪越小附加豁免责任的定价就越低，如何判断投保人的豁免额度，其实就是所缴纳总保费的金额，并且额度的减少取决于时间的增加。也就是说时间越短，投保人豁免力度就越高。

考虑股价豁免责任之后所需缴纳的费用数额是多少能更好地帮助我们购买长期险，加上总保费后，所缴纳保费金额高于主险保额的话，能否体现保险的杠杆作用？这部分多出来的保费，如果用以投保另外一份的保险会不会更好。

想要省钱与保障全面兼得，这份投保的计划来帮助大家：

《怎样买保险更加优惠？》weixin.qq.275.com

大家在购买保险的时候，投保人是否附加责任根据不同的状况来确定，不管是哪一种情况下都要我们选择最适合自己的，分清主次，投保人附加最好的位置是锦上添花，而非喧宾夺主。

以上就是我对 "重大疾病险豁免的实质"的图文回答，望采纳！