中国人寿鑫如意年金险选不选

这款鑫如意(白金版)是中国人寿推出的一款年金险，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，这一点让不少朋友都心动了！

学姐表弟也是就十分心动，投保了这款年金险，现在却追悔莫及。

确实，年金险作为一种险种具有理财功能，我们还不是很了解的计谋数不胜数！

下面就让学姐将这款年金险较为神秘的地方和你们讲一讲吧~

学姐也和大家分享一份避坑小指南，投保年金险前一定要先来阅读一下：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

学姐依照它的条款，概括了如下的一份比较简洁明了的产品保障图，一起来浏览一下：

由保障图可以得出结论，国寿鑫如意年金保险(白金版)在年金给付方式上真的有非常多种，比如说就有生存保险金、年金和满期金这三种。

并且投保门槛也相对来说比较低，最高允许70周岁人群投保，对中老年人也很友好。

不过，经由学姐的认真阅读，没找出这款产品做的不错的地方，反而找到了很多缺点！

1、缴费方式缺少趸交

鑫如意年金保险(白金版)的交费期限只允许人们选择年交这种方式，没有趸交这一方式可选。

趸交，就是一次性交完所有的保费，这种交费方式主要是为高收入，但是收入不是十分的稳定的人群参考。

年交的意思很明确，就是每年缴付保费，保费缴纳完全付清就可以，适合收入稳定的人群选择。

若缴费的方式以上这两种都有，那么投保人可以选择趸交，也可以选择年交，根据自己的情况来选择，这样一来对投保人来说挺友好。

国寿鑫如意年金保险(白金版)，它在这方面的话需要改进一下！

得出，选择缴费年限还是需要谨慎选择，目前为止自己对缴费年限还很盲目的？来瞧瞧这篇文章：

《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com

2、万能账户保底利率低

鑫如意年金保险(白金版)的是允许添加万能账户的，这点本来是可以被大众欣赏的。

然而如果细究这一点，这两个万能账户给大家的保底利率居然只有2.5%！着实是很抠门了！

那么究竟什么是万能账户呢？

对于那些不想立即领取年金的投保人来说，只要把年金放到这个账户，就能进行复利增值。

万能账户的保底利率基本占百分数的百分之三左右，与其他产品有了对比之后，鑫如意年金保险(白金版)的万能账户是真的有点上不了台面。

3、身故金不给力

鑫如意年金保险(白金版)的身故金赔偿是从已经保费和现金价值选择其中大的一个进行赔偿。

类型相同的年金险，身故金的给付非常的给力：可赔付120%/140%/160%保额。

这对于那些三四十岁最为奋斗的家庭经济来说，身故赔付金越是高对他们就是越友善的。

如果是患有疾病死亡了，家庭最大经济就没有了，让整个家庭走进了困难，比较严重的那就是家庭中最为基本的生活开支都无法继续。

所以说，赔付的身故金要越好，带给家庭的保障就更有力，最起码能维持基础的生活。

而鑫如意年金保险(白金版)就缺少了这方面的思考，没有以被保人的角度来思考问题！

除了以上说的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有着一些猫腻是我们不是很了解的，详细的内容整理在这篇文章里了，感兴趣的朋友戳：

《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com

介绍完保障内容，大家最关心的还是这款产品的收益如何，一起来浏览一下！

二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

在演算收益前，学姐就先给大家普及一下有关内部收益率IRR的内容：

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入和流出的现值总额一样、并且对于净现值也是有要求的，净现值得等于零折现率。年金险能给带给大家的收益是否乐观，大家不能只看到代理人演算得到的的收益率，此外，就其内部收益率IRR而言大家也要看重。

为了方便大家理解，那么学姐就简单的说一下，就内部收益率IRR而言，其数值只要有所增长，表示这款年金险的收益率更高。

{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)对客户来说有什么优势！

小王30岁，投保了鑫如意年金保险(白金版)，年年都交10万保费，这样交5年，选择在50岁领取年金，基本保额享有10130元。

生存保险金：入手保险后就能拿到10000元，在小王30-50岁时，每年可领基本保额10130元。

年金：51周岁的时候， 进行给付110%的基本保额，即人民币为11143元，52岁到80岁的时候，赔付10%的基本保额再上上年年金。

满期金：那么只要小王80岁时，把保费一次性给弄齐全，那么就是50万元。

由图片可以得出，在小王60岁的时候 年金险内部收益没有上涨还是负值，所以说，到了60岁还是没有收益！

在小王有70岁的时候，内部收益率IRR才只有1.04%，但是到了80岁时，内部收益率IRR提高到了3.42%。

这种情况是由什么原因造成的呢？这是因为小王在保障期满时，一次性便全付完了已交的保费了，所以这样做就让内部收益率得到了明显的提升。

所以说，选购了这款年金险，内部收益在短期内是不会得到高收益的，想要高收益必须领取至保障期满，不得不说这也太坑了吧！

三、学姐总结

综上所述，鑫如意年金保险(白金版)在保障内容方面存在着诸多的不足，并且短期收益做的也不咋地，投保前一定要想清楚了！

毕竟市面上大部分的年金险都是做的比较好的，这不，学姐已经为大家归纳出来了，想深入了解的朋友就打开这篇文章：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险选不选"的图文回答，望采纳！