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豁免条款的实质是什么

时间:2021-06-06 分类:豁免是什么意思

优质回答

学霸说保险-权颖

要问保险里非常人性化的条款有哪些,豁免当仁不让占据榜首,在保险公司看来保险事故是发生在合同生效之后,后期应缴纳保费就可以不用缴了,但是合同依旧具有保障功能,合同的有效性不会受到影响。豁免适用的场景有哪些呢?哪些场景下豁免不能生效?有些保险会有豁免责任条款,在购买时这会是一个值得关注的问题吗?现在学姐就和大家详细谈谈。

时间较赶的朋友可以看一下这篇科普文章,只会占用大家几秒的时间:

《保费豁免众说纷纭,买保险时一定要选吗?》weixin.qq.275.com

一、豁免责任适用范围1、被保人豁免

豁免主要分为两种方式,一种是被保人豁免,市面上大多的重疾险产品都内含了被保人豁免的责任,不需要另外附加,豁免规定的情况包括患轻症、重症、身故或全残,当被保人在缴费期间内触发时,由保险公司批准后投保人不用缴纳后续保费,保险合同一如既往的管用。

比如,10年前,A先生给自己买了一份缴费期为30年的重疾险,现在还有20年未缴,不幸患上了恶性肿瘤,向保险公司提供相关材料证明申请通过后,就可以不用缴纳剩下的20年保费,但是合同同样具有自身的保障功能。

2、投保人豁免

投保人也一样,有概率能够轻症、中症、重疾、全残、身故豁免,但实际情况还是要根据产品条款的豁免设定来看。作为产品的附加选项,投保人豁免是需要大家另外缴费的,只有投保人做好健康告知才能附加投保人的豁免的保险,如果投保人没有做好健康告知,是无法选择投保人豁免责任的。

学姐挑选了十款很不错的重疾险产品,有想法的朋友可以看看,对于被保人和投保人来说,豁免责任这方面是非常友好的:

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二、豁免责任是否要附加以下有三种情况是关于购买长期或终身险时是否需要附加投保人豁免责任。

1、看附加责任后的定价是否可接受

要不要豁免选项,可以看豁免责任的价位再考虑,保费费用的高低,多少是会受到投保人的性别、年龄所影响的,加了豁免责任的按年交费应付几十到几百不等。要是这个价格投保人觉得还行,添加投保人豁免责任是最好的,这样的话,你就等于又买了一份保险。

2、为孩童投保

其次,如果投保人是被保人的父母,在被保人还不具备赚钱能力之前,每年由父母来进行保费的支付,如果父母遇到了轻症或者重疾,就很可能对保险合同产生一定影响。所以,为了让子女得到更好的保障,针对附加投保人豁免责任来说是特别好的。当然,如果这份保险是为自己买的,就不需要多花钱选择投保人豁免了。

3、夫妻互相投保

现在比较受到喜爱的一种方式是夫妻互保并添加豁免责任,附加豁免后,不管哪一方出了问题,两份保费就都能够进行豁免,不需要缴纳保费。这样就保障了未来缴费期间,一方在发现风险时还要支付后续的保费,夫妻双方互相作为彼此的投保人并附加豁免责任就显得尤为具有现实意义。

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《不想吃亏的话就赶紧了解夫妻互保吧》weixin.qq.275.com

三、其他注意事项1、附加豁免责任保费缴纳期的选择

长时间的缴纳附加豁免责任的保险一般是相对比较好的,能选30年缴纳费用的尽量不选20年,缴纳时间越长我们负担的保费压力就越小,豁免责任一旦在缴费期间被触发,后面长时间的保费就没有必要交了。

这有一份关于缴费选择期限的文章,大家从自身角度来判断:

《缴费年限怎么挑选比较好?》weixin.qq.275.com

2、保障责任不全的不需要附加

豁免责任目前范围广泛,轻则轻症、重则身故,总共6类,通过不断完善保障体系来降低豁免的门槛,部分产品条即使具有投保人豁免选项,但是保障责任覆盖不是很全面,只有在投保人受到侵害,发生重疾或者身故的时候,才能触发保费豁免并且较于市场上的附加豁免条款定价偏高,如果遇到这类产品,可以放弃,考虑转投定期险,这样可能还更划算一些。

3、投保人年纪越大,定价越贵

添加豁免责任等同于将风险转嫁给了保险公司。附加豁免责任的价格与投保人年纪成正相关,所需缴纳的总保费额度决定了投保人豁免的额度,并且这个额度会随年递减。也就是说投保首年,投保人豁免杠杆是最高的。

假如你打算购买长期险,应该考虑附加豁免责任之后所需缴纳保费的总额是多少,加上总保费,会不会比主险的保额还要高,造成保费倒挂的局面?用以投保另外一份保险会不会获得更高的保额。

花同样的钱,肯定想要相对全面的保障,为大家献上这份投保秘籍:

《怎样买保险更加优惠?》weixin.qq.275.com

大家在购买保险的时候,投保人是否附加责任根据不同的状况来确定,然则情境不管怎么变化都是坚持我们的需求在第一位,定位明确,考虑我们的需求为主,投保人附加为辅。

以上就是我对 "豁免条款的实质是什么"的图文回答,望采纳!

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